Законодательство допускает перевод финансовых средств с расчетного счета организации или ИП на пластиковую карточку физлица. Однако есть нюансы, которые необходимо учитывать во избежание неприятностей, в том числе в плане дополнительного налогообложения. По закону расчетные счета предназначены для проведения операций, непосредственно связанных с хозяйственной деятельностью предпринимателя или компании.

Тратить финансовые средства напрямую с р/с на личные нужды ИП не может, хотя формально они ему принадлежат. Он вправе из этих средств выдавать зарплату работникам, оплачивать аренду, закупки материалов и оборудования и так далее. Для использования в других целях сначала придется перевести деньги с расчетного счета на карту. Реализовать это можно несколькими законными способами:

• совершить перевод на счет другого индивидуального предпринимателя в ходе заключения сделок и расчетов;
• перевести средства с р/с на «пластик» физлица при выдаче займа, перечислении гонорара или заработной платы.

Во всех случаях требуется указание назначения транзакции. Перечисления на банковские дебетовые карточки ФНС рассматривает как доход со всеми вытекающими налоговыми последствиями. Проблем не будет в том случае, когда физлицо является наемным работником предпринимателя. В ситуациях с третьими лицами могут возникнуть нежелательные вопросы со стороны налоговиков, и придется документально обосновывать необходимость перечисления финансов.

На собственную пластиковую карточку перевод также возможен. При этом не возникает необходимости в любого рода отчетах перед налоговыми органами. Предприниматель имеет право использовать часть прибыли от коммерческой деятельности на свое усмотрение. Нужно только указывать в назначении транзакции, что это – перевод на личные расходы.

Что касается ООО и прочих субъектов бизнеса, имеющих статус юридического лица, то здесь дело обстоит несколько сложнее, чем в случае с индивидуальными предпринимателями. С позиции закона учредители организации не рассматриваются как собственники финансовых средств компании. Можно перевести деньги с расчетного счета на карту физлица, представленного директором либо рядовым сотрудником предприятия, однако такое действие сопряжено с налоговыми последствиями. В связи с этим в качестве назначения транзакции выбирается один из вариантов:

• перечисление заработной платы;
• перевод подотчетных средств;
• оплата продукции и услуг;
• предоставление займа.

Если указать другие причины, они вполне могут стать предпосылкой для дополнительных налоговых отчислений.

Технически перевести деньги с расчетного счета на карту проще всего посредством интернет-сервиса или мобильного приложения обслуживающего банка. Алгоритм действий следующий:

• выбор в меню опции «Перевести средства»;
• ввод необходимой суммы;
• указание номера расчетного счета, карты назначения и ФИО получателя;
• подтверждение совершения операции.

После выполнения всех манипуляций остается только проверить поступление денег на счет физического лица.

Как работают безкарточные банкоматы? Плюсы и минусы

Несомненно, в эпоху цифровых технологий количество операций с наличными деньгами сокращается. Возможно, вы не всегда думаете о быстром и удобном доступе к наличным деньгам. Но когда вам это нужно, это приятно иметь.

Банкоматы без карты, которые позволяют вам совершать операции через банкоматы в банковском приложении вашего смартфона, представляют собой удобный и технически подкованный способ получить деньги со своего банковского счета, если вы забыли свою дебетовую карту или хотите уменьшить количество раз, когда вы касаетесь экран в разгар пандемии.

Что такое безкарточные банкоматы и как они работают?

Банкоматы без карты предоставляют доступ к вашему счету и позволяют снимать наличные без использования физической карты. Вместо этого банкоматы без карты полагаются на проверку учетной записи с помощью текстового сообщения или банковского приложения на вашем смартфоне.

Есть несколько различных способов работы банкоматов без карты. Двумя основными типами бескарточных технологий являются коды быстрого ответа (QR) и связь ближнего поля (NFC).

Чтобы использовать безкарточный банкомат с QR-кодом, вы сначала настраиваете снятие средств с мобильного телефона в своем банковском приложении.После этого банкомат отобразит на экране QR-код, который вы сможете сканировать с помощью телефона перед выдачей денег.

Связь ближнего поля (NFC)

Некоторые службы, такие как Apple Pay, используют технологию NFC или связи ближнего поля. Чтобы использовать NFC в банкомате без карты, вам нужно открыть приложение на своем мобильном устройстве, выбрать связанный банковский счет, с которого вы хотите снять средства, и приложить телефон к назначенному считывателю. Чтобы завершить транзакцию, банкомат предложит вам ввести свой PIN-код (как если бы вы вставили свою физическую карту).

Каковы преимущества использования безкарточных наличных денег?

1. Простота

«Наш телефон постепенно становится нашим кошельком, — говорит Дрю Ченелер, основатель Simple Money Lyfe. Он отмечает, что некоторые люди не запоминают данные своей учетной записи и полагаются на распознавание лиц или отпечатки пальцев для доступа к своим учетным записям. Некоторое программное обеспечение для бескарточных банкоматов позволяет делать то же самое.

2. Доступ ко всем вашим счетам

Если у вас есть счета в нескольких банках, вы, вероятно, пользуетесь одним из них.Вы даже не можете постоянно носить с собой другие банковские карты, особенно если вы путешествуете по работе или в отпуске и пытаетесь путешествовать налегке. Банкоматы без карты позволяют вам по-прежнему иметь доступ ко всем вашим счетам. Это особенно полезно, если у вас нет внутрисетевого банкомата для одной учетной записи, а для другой вы находитесь, поскольку в банкоматах вне сети часто взимаются более высокие комиссии. Таким образом, удобство банкоматов без карты также может сэкономить вам несколько долларов. Доступ ко всем вашим учетным записям может немного сэкономить на комиссии за банкомат, давая вам гибкость при выборе учетной записи, в которой поблизости есть внутрисетевые банкоматы.

3. Совершенно не нужно носить с собой карту.

Не всегда удобно носить с собой бумажник, кошелек или что-то еще для хранения физических карт. Все, что вам нужно, — это взять смартфон, если вы собираетесь на пробежку или прогулку по окрестностям. Если вы решите заработать немного денег по дороге домой, безкарточные банкоматы предоставят вам такую ​​возможность.

4. Безопасность

Хотя они небезопасны, некоторые особенности снятия наличных в банкоматах без карты делают их более безопасными. Во-первых, мошенники не могут использовать скиммеры для кражи данных вашей карты, потому что вы не вставляете карту в банкомат.Поскольку коды предназначены только для одноразового использования, их кража принесет мало пользы хакеру. Для снятия средств без карты также часто требуется двухэтапная аутентификация. Хакерам необходимо знать не только ваш PIN-код, но и ваш телефон, и они должны знать, как получить к нему доступ. Если вы не таскаете с собой кошелек все время, это также снижает вероятность того, что вас украдут или украдут.

5. Очиститель

Хотя снятие наличных в банкоматах без карты не устраняет полностью необходимость прикасаться к банкомату, они сокращают время контакта.И чем меньше касаний, тем лучше, учитывая, сколько человек может дотронуться до банкомата между чистками; особенно во время нынешней пандемии COVID-19.

Какие недостатки использования безкарточной наличности?

1. Доступность

Банкоматы без карт доступны не везде. Даже если ваш банк предоставляет услугу и ваш телефон совместим с этой технологией, вам все равно понадобится банкомат, способный обрабатывать снятие средств без карты. Это может ограничить вас в зависимости от наличия поблизости.

2. Совместимость

Банкоматы без карт зависят от смартфонов. Если ваш банк использует приложение, ваш телефон должен быть совместим с этим приложением, иначе вы не сможете его использовать.

3. Безопасность телефона

Хотя транзакции через банкоматы без карты обычно более безопасны, они представляют собой другой набор рисков.

«Поскольку на смену банковским картам приходят телефоны, у преступников теперь будет больше соблазнов нацеливаться и взламывать ваш телефон, чтобы добывать ваши данные, информацию и даже изменять настройки телефона и банковских приложений», — говорит Рикардо Пина, основатель The Modest Кошелек.Итак, убедитесь, что вы держите свой телефон в безопасности, если у вас установлены банковские приложения.

Популярные счета с бесконтактным доступом в банкомат

Chase, Wells Fargo и Bank of America совместимы с Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Поскольку бескарточные банкоматы в этих банках работают с каждой из этих трех служб, они совместимы как с телефонами Android, так и с телефонами Apple.

• Chase: Chase предоставляет безкарточные банкоматные услуги с потребительскими дебетовыми картами (за исключением карты CPC Privileges), бизнес-дебетовыми картами (за исключением карт Business Associate) и картами Chase Liquid.
• Wells Fargo: дебетовые карты Wells Fargo и EasyPay можно привязать к цифровому кошельку и использовать в банкоматах без карты.
• Bank of America: Дебетовые карты для потребителей, траста США и малого бизнеса могут использоваться в банкоматах без карты.

Bottom line

Банкоматы без карты — это удобный, безопасный и чистый способ получить доступ к наличным деньгам без карты, и они могут быть полезны в экстренных случаях, даже если вы не пользуетесь ими регулярно.

Подробнее:

Снятие наличных без карты: Хотите снять наличные без дебетовой карты? Вот как это сделать.

Различные банки за последние несколько месяцев запустили функцию «Безкарточное снятие наличных в банкоматах». С помощью этой услуги клиенты могут снимать наличные в банкоматах без карты. Например, владелец счета в банке ICICI Bank может снимать наличные без кредитной карты, отправив запрос в мобильном банковском приложении iMobile. Таким образом, клиент может снимать наличные без использования дебетовой карты в банкоматах.

Этот вариант снятия наличных без карты можно использовать для самостоятельного вывода, но обратите внимание, что он имеет дневной лимит транзакций, а также лимит транзакции, который варьируется от 10 000 до 20 000 рупий.

Эксперты говорят, что с ростом числа случаев мошенничества и мошенничества безкарточное снятие наличных позволяет клиентам безопасно и удобно снимать наличные для повседневного использования и покупок.

Вот как вы можете использовать эту возможность;

Чтобы использовать безналичное снятие наличных, вам необходимо сначала загрузить мобильное приложение соответствующего банка. Например, клиентам банка ICICI необходимо загрузить приложение iMobile на свой смартфон из Play Store или App Store. После того, как вы загрузили мобильное приложение своего банка, теперь вы можете посетить банкомат указанного банка, чтобы снять деньги без карты.

1. Во-первых, запрос на безналичное снятие наличных в мобильном приложении.

• Для этого перейдите в раздел «Услуги» в банковском приложении и нажмите «Снятие наличных без карты» для себя.
• Вам будет предложено ввести сумму, ваш 4-значный временный PIN-код и выбрать номер счета, с которого будет списана сумма.
• Затем вам необходимо подтвердить информацию, отображаемую на экране, и нажать «Отправить».
• По завершении транзакции на экране появится сообщение об успешном выполнении.

2. SMS из банка
Далее вы получите SMS с уникальным кодом на зарегистрированный мобильный телефон от банка. Сохраните этот код.

3. Снятие наличных в банкомате банка
После обработки запроса на снятие наличных в приложении, вам необходимо посетить указанный банкомат банка, чтобы снять наличные.

• В банкомате необходимо ввести зарегистрированный номер мобильного телефона
• Временный код, который вы установили. (Если есть / в случае банка ICICI)
• Уникальный код, который вы получили в SMS.
• Введите точную сумму вывода, которую вы ввели ранее.
• Как только все эти параметры будут успешно проверены, будут выданы наличные.

Обратите внимание, что сумма, которую вы ввели в своем приложении для вывода, должна быть снята с помощью разовой транзакции.

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свой налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте лучших игроков рынка, крупнейших проигравших и лучших акций Фонды.Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

Смартфон как смарт-карта банкомата. Снятие наличных в банкомате с помощью мобильного телефона, а не физической карты

Смартфон как смарт-карта банкомата. Снятие наличных в банкомате с помощью мобильного телефона, а не физической карты

Проекты и пример использования

Опубликовано 12.11.2020 в 17:29

Современный клиент банка предпочитает передвигаться по городу без бумажника, набитого деньгами и пластиком. Все, что им нужно, есть в смартфоне: NFC для платежей, билеты на общественный транспорт, карты лояльности и т. Д. Однако иногда от этого никуда не деться, и им нужна холодная наличность. Убедившись, что они могут снимать деньги в банкомате без необходимости вставлять физическую карту, определенно повысит лояльность вашей активной клиентской базы.

Загрузить буклет

Как позволить своим клиентам снимать наличные с помощью смартфона, не обновляя весь парк банкоматов дорогими считывающими устройствами NFC? Как повысить уровень безопасности банкоматов и снизить количество ложных блокировок карт клиентов? Ответ на эти вопросы — мобильная цифровая подпись.

Проблемы традиционных банкоматов:

• Вы не можете снимать наличные в банкоматах предыдущего поколения без физической карты.
• Риск мошенничества всегда присутствует при операциях с карточками через банкоматы.
• Обновление парка банкоматов со встроенными считывателями NFC — это значительные инвестиции.

ЗАДАЧИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Если вы хотите повысить лояльность клиентов и повысить транзакционную активность, вы должны позволить им использовать свои телефоны для снятия небольших сумм наличных в банкоматах.Одних безналичных расчетов и переводов недостаточно. Еще одна актуальная проблема — предотвращение мошеннических транзакций через банкоматы и ложных блокировок карт системами защиты от мошенничества. Смартфон может служить этой цели, выступая в качестве второго фактора авторизации подозрительных транзакций.
Это привело к тому, что банки стремятся внедрить удобные и безопасные технологии, чтобы предоставить своим клиентам доступ к их счетам и услугам банкоматов.

Использование мобильной цифровой подписи для подтверждения транзакций в банкоматах решает обе бизнес-задачи.С одной стороны, он предоставляет клиентам доступ к своей учетной записи и позволяет им подтверждать транзакции без использования своей карты. С другой стороны, это значительно повышает уровень безопасности транзакций по картам.

Airome Technologies, сингапурская компания, предлагает решение этих проблем: PayConfirm, платформу мобильной аутентификации и цифровой подписи.

ОПИСАНИЕ РЕШЕНИЯ

PayConfirm — это решение для цифровой подписи, которое позволяет клиентам подтверждать транзакции на своих смартфонах с высоким уровнем безопасности и удобства по любому цифровому каналу.К ним относятся онлайн-банкинг и мобильный банкинг, операции CNP, телефонный банкинг и безбумажный офис.
PayConfirm встроен в мобильное приложение банка. Независимо от того, на каком устройстве начинается транзакция, клиент может проверить ее правильность и создать цифровую подпись.

РЕШЕНИЕ РАБОЧИЙ ПОТОК

Чтобы начать работу с банкоматом без физической карты, клиенту необходимо открыть приложение мобильного банкинга и отсканировать QR-код с данными для входа на экран банкомата. После проверки данных клиент подтверждает логин в своем мобильном приложении и получает доступ к услугам банкомата.

Вариант использования доступности

Когда клиент создает транзакцию в банкомате, в его мобильное банковское приложение отправляется запрос для подтверждения транзакции и текущего геолокации.
Клиент проверяет транзакцию и подписывает ее своей мобильной цифровой подписью. Как только расположение банкомата и смартфона совпадает, транзакция проходит.

Пример использования безопасности

Airome Technologies готова поделиться своими историями успеха и проконсультировать банки по техническим и деловым аспектам.

Результаты

---

Подтверждение транзакций через банкомат с помощью PayConfirm:

• Разрешим клиентам снимать наличные в банкоматах без физических карт;
• Добавляет еще один уровень защиты от мошенничества, сводит к минимуму риск несанкционированного снятия средств и отказов в обслуживании в банкоматах;
• Снижает затраты на обновление парка банкоматов — не требуется дополнительных аппаратных возможностей; все, что вам нужно, это обновление программного обеспечения;
• Способствует увеличению количества пользователей мобильного банкинга, не несет юридических рисков для банка.

Получите наличные в банкомате с помощью мобильного кошелька для смартфона

Представьте, что вы заканчиваете пробежку и наталкиваетесь на всплывающий фермерский рынок в вашем районе, где продаются самые свежие продукты, которые вы когда-либо видели. Это также только наличные, и, поскольку вы тренировались, все, что у вас есть при себе, — это ваши ключи и ваш телефон. Хуже того, рынок закрывается через 10 минут, поэтому идти домой за дебетовой картой — не вариант.

Но если бы у вас была дебетовая карта, сохраненная в мобильном кошельке вашего смартфона, вам не понадобилась бы физическая дебетовая карта, чтобы снимать деньги в безкарточных банкоматах Chase.Они были созданы для таких случаев, поэтому вы можете делать покупки только за наличные, находясь в пути.

Как работают безкарточные банкоматы

Многие люди могут даже не знать, что они могут получить наличные в банкоматах Chase по всей стране без реальной карты. Все это благодаря NFC, той же беспроводной технологии, которая позволяет вам платить в определенных регистрах, касаясь телефоном кассового терминала. Это избавит вас от необходимости рыться в сумке или кармане, чтобы найти свой кошелек.

Ищите этот символ на безкарточных банкоматах Chase, чтобы снимать наличные с помощью мобильного кошелька.гнаться В безкарточных банкоматах Chase все, что вам нужно сделать, это открыть свой мобильный кошелек и коснуться телефоном символа NFC банкомата, а не вставлять карту. Затем вам будет предложено ввести свой PIN-код на клавиатуре, чтобы снять наличные, как если бы вы использовали свою физическую карту.

Технология NFC использует шифрование при чтении и отправке конфиденциальной информации, такой как номера ваших карт, для обеспечения безопасности транзакции.Другие дополнительные функции безопасности, такие как доступ по отпечатку пальца и коды доступа, уже встроены в ваш смартфон и мобильный кошелек, поэтому вы можете уверенно снимать наличные.

Подготовка вашего смартфона к использованию банкомата без карты

Компания Chase сотрудничает с ведущими приложениями для мобильных кошельков от Apple, Google и Samsung, чтобы сделать использование телефона удобным для снятия наличных в банкомате. Прежде чем вы сможете использовать свою дебетовую карту Chase или карту Liquid® для снятия наличных, вам необходимо «подготовить» свои карты, что означает, что вы храните их в приложении мобильного кошелька вашего смартфона, чтобы сделать их доступными для использования.

Это можно сделать одним из двух способов. Чтобы добавить карту непосредственно в мобильный кошелек смартфона, просто откройте приложение кошелька и либо отсканируйте карту, либо вручную введите номера карт, чтобы сохранить информацию. Вы также можете предоставить свою карту через приложение Chase Mobile®, которое автоматически добавит ее в мобильный кошелек вашего телефона. После того, как ваша карта будет добавлена ​​в ваш мобильный кошелек, вы сможете использовать ее в следующий раз, когда будете в банкомате.

С безкарточными банкоматами Chase вам не придется беспокоиться о том, что в следующий раз вы не пропустите свежую чернику, даже если вы оставили свой бумажник дома.

Узнайте больше о безкарточных банкоматах Chase.

Этот пост спонсируется Chase.

Доступ к банкоматам без карты можно использовать для потребительских дебетовых карт Chase (за исключением карты привилегий CPC), бизнес-дебетовых карт (за исключением карт Business Associate) и карт Chase Liquid®, добавленных в Apple Pay®, Google Pay ™ или Samsung Pay. . Используйте в банкоматах Chase, где вы видите символ без карты.

Apple, логотип Apple, Apple Pay, iPhone, iPad, Apple Watch и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированный в США и других странах.

Google Pay и логотип Google Pay являются товарными знаками Google Inc. Google Pay работает на устройствах Android под управлением Android Lollipop 5.0 или более поздних версий.

Samsung и Samsung Pay являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co., Ltd. Используйте только в соответствии с законом. Смоделированы изображения на экране; фактический внешний вид может отличаться. Samsung Pay доступен на некоторых устройствах Samsung.

Знак «Бесконтактный» является товарным знаком, принадлежащим и используемым с разрешения EMVCo, LLC.

Дебетовые карты, выпущенные JPMorgan Chase Bank, N.A. Член FDIC.

Нет кошелька, никаких забот: ваш смартфон теперь ваша банкоматная карта

Однажды вечером в Сан-Франциско, выгуливая собаку, Мелинда Хикман внезапно осознала две вещи. Ей нужно было получить наличные, чтобы заплатить уборщице на следующее утро, а ее банковская карта вернулась домой в бумажнике. Не смущаясь, Хикман вошла в приложение Wells Fargo на своем смартфоне. После нескольких нажатий приложение сгенерировало восьмизначный код.В ближайшем банкомате она набрала код и свой PIN-код и смогла снять деньги.

«Это было просто и удобно, — вспоминает она. А поскольку свайп не использовался, транзакция была более безопасной, чем стандартный вывод средств.

Удобство и безопасность — две основные причины, по которым банки считают, что потребители будут использовать бескарточный доступ в банкоматы. Действительно, 2017 год станет годом, когда безкарточные банкоматы станут популярными. С марта, когда Wells Fargo представила аутентификацию на основе приложений на всех своих 13 000 банкоматов в США, такие клиенты, как Hickman, провели более 1 миллиона транзакций без карты.

Исследовательская компания Crone Consulting, занимающаяся платежами, недавно подсчитала, что к осени 2017 года 25% из 425 000 банкоматов страны будут поддерживать безкарточный доступ. Некоторые примеры:

• Bank of America планирует до конца 2017 года оборудовать все свои банкоматы для безкарточного доступа

• В прошлом году компания Chase протестировала пилотную версию безкарточного доступа. В его системе имелись некоторые недостатки в безопасности. В этом году, ужесточив доступ к счетам, банк снова пытается установить 600 машин в некоторых городах Флориды, Калифорнии и Огайо.

• Небольшие банки, включая BMO Harris, Bank of Hawaii, Wintrust Financial из Иллинойса и Salem Five в Бостоне, успешно предоставляют этот вариант банкомата в течение последних нескольких лет

  Во время обычных транзакций через банкомат вы устанавливаете свою личность с помощью PIN-кода и данных, хранящихся на магнитной полосе вашей карты. При безкарточном снятии средств ваш телефон выполняет эту задачу одним из двух способов:

  • Код, созданный приложением: некоторые коды, такие как Wells Fargo, являются числовыми.Другие, например, используемые BMO Harris и Bank of Hawaii, представляют собой двумерные штрих-коды, также известные как QR-коды. В банкомате вы вводите цифровой код или сканируете QR-код, чтобы подтвердить свою личность и подтвердить свою предстоящую транзакцию. Во многих случаях вам также потребуется ввести свой PIN-код.

  • Связь ближнего поля: это включает в себя касание телефоном датчика, подключенного к банкомату. Чип в вашем телефоне излучает сигнал, по которому банкомат с поддержкой NFC подтверждает вашу личность.(Apple Pay, Android Pay и аналогичные приложения цифрового кошелька используют NFC.) Затем вы выбираете информацию о виртуальной дебетовой карте, хранящуюся в вашем приложении или цифровом кошельке, вводите свой PIN-код и проводите транзакцию.

  Capital One использует NFC для своей системы CashTapp в обычных магазинах Бостона; Чикаго; Филадельфия; Сан-Франциско; Остин, Техас; и Ричмонд, Вирджиния. Безкарточные банкоматы Bank of America также используют NFC. Wells Fargo объявила, что в этом году добавит возможность NFC во все свои банкоматы; более 40% уже включили NFC.

  Безопасность — это мотивация

  Зачем нужны безкарточные банкоматы? Удобство — важный фактор, хотя вы теряете гибкость, связанную с возможностью использовать каждый банкомат, как с картой. Что еще более важно, доступ к банкомату с помощью приложений снижает риск кражи данных вашей карты.

  Данные карты чаще всего крадут с помощью скиммеров, скрытых устройств, которые считывают и хранят информацию об учетной записи, когда кто-то проводит карту в банкомате. Когда эти данные объединяются с PIN-кодами, которые были записаны с помощью камер-обскур или поддельных клавиатур, мошенники могут создавать и использовать поддельные карты для этих учетных записей.

  По данным охранной фирмы TMD Security, на скимминг приходится более 98% потерь от мошенничества с банкоматами. По оценкам Секретной службы, потребители и банки ежегодно теряют 8 миллиардов долларов из-за скимминга. По данным FICO, в 2016 году количество взломанных банкоматов и считывателей карт в точках продаж выросло на 30%.

  Потребители осознают опасность. В одном из недавних опросов 34% пользователей банкоматов в США заявили, что они «очень обеспокоены» скиммерами карт. В другом опросе 28% пользователей банкоматов в США заявили, что хотят, чтобы аутентификация через банкоматы была более безопасной.

  Что можно сделать для большей безопасности

  Бескарточный доступ определенно помогает, но это не единственный ответ. Нескольким мошенникам уже удалось взломать новую систему. Как сообщил эксперт по компьютерной безопасности Брайан Кребс, по крайней мере некоторые из прошлогодних взломов учетных записей Chase произошли после того, как воры украли данные для входа в учетные записи жертв, а затем изменили данные аутентификации учетных записей для получения доступа.

  «Чтобы усложнить задачу ворам, необходимо добавить уровни безопасности, но пользователи также должны соблюдать правила гигиены личных данных», — говорит Ева Веласкес, президент и генеральный директор Ресурсного центра по краже личных данных в Сан-Диего.ITRC рекомендует добавить в приложение дополнительные факторы аутентификации, такие как отпечаток пальца или второй пароль; использование антивирусного ПО на телефоне; и избегание ссылок в текстах из незнакомых источников.

  Цель состоит в том, чтобы гарантировать, что если вы не проведете пальцем по карте, мошенники не смогут получить доступ к вашим данным.

  Безкарточная наличность | HomeStreet Bank

  Нет карты, нет проблем.

  Получение наличных в банкомате HomeStreet Bank еще никогда не было таким простым!

  С помощью функции безналичных расчетов в мобильном приложении HomeStreet Bank вы можете снимать деньги в банкоматах HomeStreet Bank с помощью смартфона.

  Cardless Cash:

  • Fast — Настройте детали транзакции снятия наличных заранее, прежде чем прибыть в банкомат. Не нужно вставлять карту и вводить ПИН-код.
  • Secure — Настройте детали транзакции в частном порядке, не беспокоясь о просмотре информации о вашей карте и PIN-кода.
  • Удобно — Для использования банкомата не нужно иметь при себе дебетовую карту.
  
  

  Вот как это работает:

  1. Нажмите значок + в мобильном приложении HomeStreet Bank.
  2. Нажмите кнопку «Безналичные деньги» в мобильном приложении HomeStreet Bank и выберите сумму.
  3. На экране банкомата HomeStreet Bank выберите Безналичный расчет, чтобы просмотреть QR-код.
  4. Нажмите «Сканировать» в мобильном приложении HomeStreet Bank и наведите камеру своего мобильного устройства на QR-код на экране банкомата HomeStreet Bank.
  5. Собирайте наличные.

  
  Если вы еще не зарегистрированы в онлайн-банке, щелкните здесь.

  Часто задаваемые вопросы:

  Что такое безкарточная наличность?
  • Cardless Cash — это функция мобильного банкинга, которая позволяет получать доступ к наличным деньгам в определенных банкоматах HomeStreet Bank с помощью приложения HomeStreet Mobile Banking, не считывая банкомат или дебетовую карту.Это более быстрый, удобный и безопасный способ получить наличные на ходу.

  Как получить наличные без карты?

  • Во-первых, вам нужно будет зарегистрироваться в онлайн-банке. Если вы еще не зарегистрировались, посетите www.homestreet.com, чтобы начать.
  • Затем вам нужно будет загрузить мобильное приложение HomeStreet Bank из Apple Store для iPhone или Google Play Store для устройств Android.
  • Затем войдите в мобильное приложение HomeStreet, используя свое онлайн-имя пользователя и пароль HomeStreet Bank.После принятия условий Соглашения о мобильном банке вы сможете использовать безкарточные наличные.

  Кто может использовать безкарточные деньги?

  • Потребители, зарегистрированные в системе интернет-банкинга и мобильного банкинга HomeStreet Bank
  • Убедитесь, что версия вашего мобильного приложения HomeStreet — 4.1.7. Чтобы проверить текущую версию приложения, выберите «О программе» в меню мобильного приложения.

  Какие учетные записи подходят?

  • Текущий счет потребителя с привязанной дебетовой картой или картой банкомата.Если у вас есть более одной карты, выпущенной для вашего текущего счета, только одна карта может использоваться для безналичных расчетов. Для получения помощи позвоните в наш центр поддержки клиентов по телефону 1-800-719-8080.

  Могу ли я снимать средства со своего сберегательного счета с помощью Cardless Cash?

  • Сберегательные счета не принимаются.

  Как узнать, с какого счета я снимаю средства?

  • В разделе «Вывод средств» отображаются последние четыре цифры счета, с которого вы снимаете средства.
  • Если у вас есть несколько клиентских текущих счетов, связанных с вашей дебетовой картой (ами), вы увидите символ «>», где у вас будет возможность выбрать, с какого счета снимать средства.

  Какие банкоматы предлагают безкарточные наличные?

  • Чтобы найти банкомат, который предлагает безкарточную наличность, нажмите кнопку «Местоположение» на главном экране, затем введите город или почтовый индекс, чтобы найти банкомат HomeStreet, ближайший к вашему местоположению.
  • Вы также можете нажать кнопку «Найти банкоматы без карты» на экране снятия наличных в мобильном приложении, чтобы найти ближайший к вам банкомат HomeStreet.

  Можно ли использовать кредитные карты HomeStreet Bank для безналичных расчетов?

  • Нет, принимаются только банкоматы или дебетовые карты.

  Могу ли я использовать безкарточную наличность в банкоматах, не принадлежащих HomeStreet Bank, которые поддерживают услугу безкарточной наличности?

  • Нет. Безкарточные наличные в настоящее время доступны только в банкоматах HomeStreet Bank, которые поддерживают эту функцию.

  Как использовать безкарточные деньги?

  • Сначала войдите в мобильное приложение HomeStreet.
  • В меню выберите «Безналичный расчет».
  • На экране вывода средств выберите счет; введите сумму и нажмите «Сохранить», чтобы сохранить транзакцию.
  • Как только вы окажетесь у банкомата с функцией безкарточной наличности, нажмите кнопку «Безкарточная наличность» на банкомате. Затем откройте сохраненную транзакцию в мобильном приложении и отсканируйте QR-код на банкомате.
  • Собирайте наличные.
  • ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: Вы не получите распечатанный чек. Электронная квитанция появится на вашем устройстве после завершения транзакции.

  Каковы преимущества безкарточной наличности?

  • Более быстрая обработка — настройте транзакции по снятию наличных заранее, прежде чем попадать в банкомат. Не нужно вставлять карту или вводить PIN-код.
  • Безопасно — настраивайте транзакции конфиденциально, не беспокоясь о просмотре информации о вашей карте и PIN-кода.
  • Мгновенный доступ к снятию средств — запросите банкомат или дебетовую карту при открытии счета в филиале и получите немедленный доступ к снятию имеющихся средств.Вам не нужно ждать прибытия физической карты, чтобы воспользоваться банкоматом.
  • Нет карт — Для использования банкомата не нужно иметь при себе банкомат или дебетовую карту.

  Безопасна ли безкарточная наличность?

  • Да. Поскольку вам не нужно вставлять дебетовую карту для использования безкарточной наличности, нет риска, что устройства для снятия снимков банкоматов сохранят информацию о вашей карте и / или камеры, записывающие ваш PIN-код.
  • Безкарточные наличные можно использовать только на вашем устройстве, которое зарегистрировано в службе мобильного банкинга HomeStreet Bank.Наше приложение для мобильного банкинга HomeStreet Bank использует стандартное шифрование, и никакая личная информация не сохраняется в приложении или на вашем устройстве.
  • ПОЖАЛУЙСТА, ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: Любой, кому вы предоставили свою регистрационную информацию или у кого есть зарегистрированный отпечаток пальца Touch ID на вашем устройстве, сможет снимать наличные со своего депозитного счета (ов) с помощью бескарточной наличности.

  Что делать, если я заказал новую карту или заменил существующую. Будет ли Cardless Cash активировать мою карту в пути? Когда я могу использовать безналичные деньги?

  • Нет, использование Cardless Cash не активирует вашу карту.Вам все равно нужно будет активировать свою карту после того, как вы получите ее по почте.
  • Если карта была заказана через службу поддержки клиентов, вы можете использовать функцию безналичных расчетов на следующий рабочий день.
  • Имейте в виду, что безкарточные наличные будут работать после заказа карты. Таким образом, вы сможете использовать Cardless Cash для снятия средств до того, как вы получите и / или активируете свою карту. Все правила и условия, применимые к карте, применяются к безналичным расчетам.

  Когда использование безкарточной наличности влияет на текущий и доступный баланс?

  • Транзакция выполняется в режиме реального времени, поэтому баланс изменяется в момент вывода.

  Каковы дневные лимиты на снятие наличных без карты?

  • Лимиты на снятие средств такие же, как и для вашего банкомата или дебетовой карты. Cardless Cash не имеет отдельного лимита.
  • Все правила и условия, применимые к карте, включая любые ограничения на снятие средств, применяются к использованию вами функции безналичных расчетов.
  Cardless Cash является товарным знаком FIS . X

  Вы выходите из дома Street Bank

  Выбрав «нажмите здесь, чтобы продолжить», вы попадете на веб-сайт, не связанный с HomeStreet Bank и может предлагать другую политику конфиденциальности и уровень безопасности.HomeStreet не несет ответственности и не подтверждает, отслеживать или гарантировать контент, доступность, точки зрения, продукты или услуги, которые предлагаются или выражаются на других веб-сайты. Кроме того, продукты, предлагаемые на других веб-сайтах, не могут быть застрахованы FDIC. Спасибо.

  Вы покидаете наш защищенный сайт, чтобы отправить электронное письмо. Имейте в виду, что это электронное письмо не является безопасным способом связи. Не используйте электронную почту для отправки нам конфиденциальной или конфиденциальной информации, такой как пароли, номера счетов или номера социального страхования.Если вам необходимо предоставить такую ​​информацию, используйте нашу безопасную форму «Свяжитесь с нами» или по телефону или факсу для других безопасных вариантов.

  Вернуться в HomeStreet Bank Щелкните здесь, чтобы продолжить

  Забудьте о дебетовых картах. Вот как вы будете пользоваться телефоном в банкомате

  Совершение транзакций через банкомат с использованием смартфона вместо дебетовой карты — лучший вариант для мира, где телефон в вашей руке становится все больше и больше ключом к физическому пространству вокруг вас.

  И мы не обязательно говорим о мобильных банковских приложениях. Мы говорим о подключении телефона к определенному месту на самом банкомате, чтобы начать сеанс. Bank of America, Wells Fargo и Chase — три американских банка, которые находятся в процессе внедрения технологии или планируют это сделать в ближайшее время.

  CNET продемонстрировала снятие средств без карты в одном из 650 совместимых банкоматов Bank of America в районе залива Сан-Франциско. (Хотя эти конкретные машины пока не принимают безкарточные депозиты, эта функциональность возможна и может быть добавлена ​​в будущем.)

  Сейчас играет: Смотри: Используйте свой телефон вместо карты в банкомате

  1:41

  К концу мая 2400 банкоматов Bank of America будут включать эту технологию, и к концу года это число увеличится до 5 000 (из 16 000 банкоматов по всей стране).К концу 2016 года собственная система Wells Fargo установит на борту более 40 процентов банкоматов, сообщает CNET, а банк Chase планирует запустить аналогичные банкоматы; следите за первыми до наступления 2017 года.

  Как это работает и чего не будет

  Банки экспериментируют с двумя различными способами использования банкомата без дебетовой карты.

  Сценарий 1:

  Загрузите информацию о карте в цифровой кошелек, например Samsung Pay, Android Pay или Apple Pay, путем сканирования или ввода чисел вручную.(Не каждый банк может работать с каждой мобильной платежной платформой.)

  Когда вы подойдете к банкомату без карты, отсканируйте свой отпечаток пальца на своем телефоне с поддержкой NFC, таком как iPhone 6S или Samsung Galaxy S7, держа телефон рядом с NFC -читатель на банкомате. Затем вы вводите свой банковский PIN-код (личный идентификационный номер) в банкомат, как обычно, и вуаля, вы на месте.

  С Samsung Pay в Корее можно делать только эти крутые штуки — пока (изображения)

  Посмотреть все фото

  Этот тип безкарточной транзакции будет работать, даже если ваш телефон не подключен к сети, например, в режиме полета.Например, Samsung Pay в настоящее время позволяет платить пять раз в автономном режиме.

  Сценарий 2:

  Вы входите в мобильное приложение своего банка и запрашиваете одноразовый код доступа — скажем, из 8 цифр. Затем вы вводите этот код в банкомат, чтобы получить доступ.

  А как насчет безопасности?

  Вопросы о безопасности и банковском деле идут рука об руку, как и должно быть. Мошенничество и кража представляют собой риски для любой банковской системы, но банки надеются, что клиенты будут чувствовать себя комфортно, используя отпечаток пальца или код доступа для запуска сеанса банкомата — и это до того, как ввести свой обычный ПИН-код дебетовой карты.(Bank of America затрагивает вопросы безопасности в своих часто задаваемых вопросах.)

  «Так же, как и в случае мошенничества с дебетовой картой, мы считаем, что наличие цифрового кошелька на вашем мобильном телефоне в сочетании с отпечатком пальца и PIN-кодом , предоставляет очень безопасное решение для наших клиентов, — сказал CNET Эдвард Ахтнер, глава отдела цифрового банкинга Bank of America.

  Сейчас играет: Смотри: Используйте свой телефон как банкомат с Samsung Pay

  0:45

  По словам представителя Wells Fargo, любой платеж, совершаемый с помощью мобильного кошелька, обеспечивает безопасный перевод средств с вашего счета, а банк никогда не передает номер вашего счета.Точно так же ваш PIN-код никогда не сохраняется на вашем телефоне, поэтому хакеры не смогут его получить, если они получат доступ к вашему цифровому кошельку.

  Безкарточные платежи на шаг ближе к мечте

  Безкарточные банкоматы на один шаг ближе к замене наших громоздких кошельков цифровыми версиями, хранящимися на наших телефонах. Это захватывающее время, и оно создавалось много лет для страны, которая на удивление медленно приспосабливается к мобильным платежам (я слежу за ее началом и окончанием с 2010 года).

  В то время как технология банкоматов с поддержкой NFC является новой для США, Samsung уже запустила бескарточные транзакции в банкоматах в Южной Корее с использованием Samsung Pay и совместимого телефона Galaxy S. В Сеуле Samsung Pay позволит вам начать вывод средств в кафе, например, или когда вы идете по улице, а затем коснитесь панели NFC банкомата, чтобы получить свои деньги. (Посмотрите эти фотографии и видео выше).

  Точно так же несколько банков в Австралии создают одноразовый код для снятия наличных с помощью только вашего телефона.

  .