Меню

Оплата смартфоном как: Sorry, this page can’t be found.

Содержание

россияне стали чаще пользоваться смартфоном для оплаты — НАФИ

Большинство россиян хорошо осведомлены о технологии бесконтактных платежей. За последние три года россияне стали в три раза чаще оплачивать покупки бесконтактным способом с помощью смартфонов и в два раза чаще – с помощью других «умных» устройств: смартчасов и браслетов. Самым распространенным платежным средством остается банковская карта, она есть у большинства россиян (82%). Об этом свидетельствуют результаты исследования Аналитического центра НАФИ*.

Типичный портрет человека, который расплачивается бесконтактно с помощью карты или цифрового устройства – мужчина, в молодом возрасте, с высшим образованием, занимающий позицию руководителя или квалифицированного специалиста, житель столицы или другого крупного российского города.

Осведомленность россиян о технологии бесконтактной оплаты с помощью смартфонов, смартчасов и браслетов значительно повысилась за последние три года. Доля знающих о возможности бесконтактной оплаты с помощью смартфона увеличилась на 7 п.п. с 84% до 91%, а о возможности оплаты с помощью «умных» наручных часов и браслетов – на 6 п.п. 64% до 70%.

Повышение осведомленности привело к росту доли россиян, пользующихся бесконтактной оплатой. Банковская карта с 2018 года остается лидером по частоте использования для оплаты бесконтактно: доля россиян, использующих ее, увеличилась в 2 раза до 61%. При этом смартфоны для оплаты стали использовать в 3 раза чаще: каждый третий (32%) стал платить за товары или услуги при помощи мобильного телефона. 8% россиян используют для бесконтактной оплаты смартчасы и браслеты, что в 2 раза выше, чем в 2018 году.

При оплате с помощью мобильных устройств платежи проводятся по специальным платежным системам, принадлежащих производителям устройств или программного обеспечения – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay и др. Наиболее популярный сервис среди россиян – Google Pay (его использовали 32% совершавших бесконтактные платежи), на втором месте – Apple Pay (30%), на третьем – Samsung Pay (17%). Apple Pay и Samsung Pay чаще используют в Москве и Санкт-Петербурге, а Google Pay – в других крупных городах России.

Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ:

«По объективным причинам на фоне пандемии бесконтактные технологии становятся наиболее предпочтительными. Бесконтактные платежи вошли в привычку: превращение смартфона в “цифровой кошелек” уже произошло, люди не только оплачивают смартфонами покупки, но и хранят в них карты лояльности, другие документы. В мобильных платежных сервисах становится доступно больше разновидностей карт.

“Бесконтактность” распространяется не только на платежи, но и на другие услуги и сервисы. Например, на некоторых АЗС возможна бесконтактная заправка автомобиля без выхода водителя из салона.

Бесконтактная оплата становится доступной в различных форматах: уже сейчас в России можно бесконтактно расплачиваться не только картой или смартфоном с помощью технологии NFC, но и по QR-коду. Результаты наших исследований** показывают, что россияне готовы пробовать расплачиваться таким способом, но пока он не воспринимается как удобный. В ближайшее время ожидаем усиление конкуренции в сфере бесконтактной оплаты».

Оплата смартфоном – как защитить мобильные платежи? ESET.

Хотя часть пользователей продолжает расплачиваться наличными, электронные платежи становятся все популярнее благодаря своему удобству использования. Согласно недавнему исследованию, оплата наличными составляет лишь 26% всех платежей. В то время как банковские карты и электронные способы оплаты использовались в 65% случаях. Пандемия также способствует этому, в частности, из-за карантина пользователи все чаще покупают в Интернете

, делая оплату смартфоном или платежной картой. Самыми распространенными приложениями для осуществления онлайн-платежей являются Apple Pay, Google Pay, PayPal, Venmo и WeChat Pay. Популярность этих сервисов среди пользователей  также вызывает интерес к ним и у злоумышленников.

Риски при оплате смартфоном

Среди самых серьезных угроз — потеря устройства, на котором хранится много конфиденциальной информации, в том числе данные об онлайн-платежах. В случае несоответствующей защиты такой программы злоумышленники могут похищать средства с карт или делать покупки за ваши деньги.

Смартфоны, как и другие устройства, могут быть заражены вредоносными программами. Одной из распространенных угроз является программа для считывания нажатий клавиатуры, которая позволяет киберпреступникам получить ваши пароли или учетные данные для доступа к платежным приложениям.

Также для похищения средств киберпреступники часто используют поддельные программы, замаскированные под определенные приложения

. В частности, исследователи ESET обнаружили троян, который маскировался под инструмент оптимизации заряда батареи, нацеливаясь на пользователей официального приложения PayPal для перевода средств на счета злоумышленников.

Распространенные способы мошенничества

Непосредственно, кроме заражения смартфона вредоносным программным обеспечением, киберпреступники используют и обычные методы похищения средств жертвы — кибермошенничество.

Как правило, мошенники выдают себя за вашего знакомого и просят о помощи в чрезвычайной ситуации. Кроме этого, злоумышленник может получить доступ к списку контактов и выдать себя за человека, которому вы уже отправляли деньги с помощью платежной программы на мобильном устройстве.

Киберпреступники также могут прибегать к обычным схемам мошенничества. Среди распространенных схем злоумышленников — использование приложений для знакомств для установления отношений с жертвой, а затем попытка выманивания денег по критическим причинам, например оплата лечения.

Мошенничество с лотереями — еще одна распространенная тактика: жертвы получают сообщение о выигрыше огромного приза, для получения которого им придется заплатить комиссию за транзакцию. Конечно, пользователи никогда не получат воображаемый приз от вымышленной лотереи, билет которой не покупали, а также возврат средств за комиссию.

Кроме того, существуют фишинговые атаки, когда мошенники выдают себя за компанию, которая управляет приложением для осуществления оплат смартфоном. Таким образом злоумышленники обманом убеждают жертву поделиться учетными данными для доступа к аккаунтам или их продажи на подпольных рынках.

Другая угроза связана со спам-запросами денег, которые появляются непосредственно в аккаунтах пользователей. При случайном нажатии на один из этих запросов жертва мгновенно активирует перевод различных сумм денег, которые требовали мошенники.

Рекомендации для безопасности оплаты смартфоном

В первую очередь чтобы защитить себя и свои средства, включите все доступные меры безопасности на вашем мобильном устройстве. Как правило, функционал современного телефона предусматривает проверку биометрических данных (сканирование лица, сетчатки глаза или отпечатков пальцев) и кода. Подтверждение личности каждый раз при входе в устройство и платежные программы на нем усложнит работу злоумышленникам. Кроме этого, смартфоны Android и Apple поддерживают функцию «Найти мой телефон», которая позволяет в случае потери или кражи устройства удаленно выключать его, а также удалять данные из него.

Большинство платежных программ предлагают дополнительные функции безопасности, например, двухфакторную аутентификацию. Вы также можете защитить приложения с помощью таких мер безопасности, как проверка биометрических данных или блокировка кодом, а также включить их при осуществлении транзакций. Кроме этого, следует активировать оповещения при каждом осуществлении платежей

, что поможет в случае подозрительной активности.

Во избежание загрузки любых вредоносных или мошеннических приложений, которые будут направлены на похищение средств, необходимо тщательно проверять программы перед их установкой. Также не стоит забывать о проверке всех разрешений, которые получают приложения.

И последним, но не менее важным советом является использование программы для защиты вашего мобильного устройства от различных Интернет-угроз. Дополнительным преимуществом современных продуктов по безопасности является наличие функции для защиты онлайн-платежей.

«Использование Apple Pay или Google Pay немного безопаснее, по сравнении с обычной банковской картойс бесконтактной оплатой, поскольку такие сервисы вместо фактических номеров карт предоставляют только имена виртуальных счетов, генерируемые для каждого платежа. Для дополнительного уровня защиты своих карт, данные о которых загружены на смартфоны, пользователи всегда могут отключить NFC»,

— комментирует Лукаш Стефанко, исследователь ESET.

Опубликовал: ESET 0 коментарий(ев)

Добавьте комментарий

УБРиР сделал доступным для клиентов сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay / новости банка УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) подключился к сервису бесконтактной оплаты Кошелёк Pay, позволяющему быстро и безопасно оплачивать покупки. Теперь клиенты банка могут добавлять карты УБРиР платежных систем Visa и Mastercard в приложение «Кошелёк» и выполнять по ним операции с помощью смартфона1.

Чтобы активировать карту для бесконтактной оплаты, клиенту банка нужно скачать в официальных  магазинах — Google Play или Huawei AppGallery — и установить на телефон приложение «Кошелёк», после чего добавить в приложение карту, принять условия пользовательского соглашения и ввести в специальное поле подтверждающий действия код из смс-сообщения банка.

Для оплаты покупок картой в магазине клиенту необходимо будет разблокировать экран телефона, поднести его к платежному терминалу, поддерживающему бесконтактную оплату, и дождаться подтверждения транзакции. Также можно делать покупки в самом приложении. Помимо банковских карт в него можно добавлять дисконтные карты, подарочные сертификаты и купоны.

«В 2020 году пользователи смартфонов определенных марок столкнулись с тем, что не могли пользоваться бесконтактной оплатой из-за ограничений со стороны международных сервисов на работу с этими устройствами. Новое приложение позволит тем клиентам УБРиР, у которых есть смартфон с ОС Android и чипом бесконтактной оплаты, привязать к нему карты банка УБРиР и оплачивать покупки в одно касание», — отмечает руководитель направления транзакционного бизнеса УБРиР Денис Дергачев

.

«Миссия Кошелька — избавить мир от пластиковых карт. И мы успешно справляемся с этой задачей: пользователи уже перенесли в приложение более 280 миллионов карт, или 1400 тонн пластика — и эта цифра уверенно растёт. Чтобы быстро, удобно и безопасно оплачивать покупки и получать скидки в любимых магазинах, пользователям Кошелька нужен лишь смартфон», — комментирует Кирилл Горыня, сооснователь и генеральный директор приложения «Кошелёк».

1 Поддерживается только на телефонах с модулем NFC и операционной системой Android версии 5.0 и выше.

Эволюция мобильных платежей – TechCrunch

Ожидается, что к концу 2016 года более 4,8 миллиарда человек будут пользоваться мобильным телефоном. В недавнем отчете отмечается, что 39 процентов всех мобильных пользователей в США совершали мобильные платежи в 2015 году. Это больше, чем 14 процентов. в 2014 году и, по моим оценкам, к 2017 году будет в диапазоне 70 процентов.

Из-за этого огромного роста — и потенциального роста, который представляют мобильные устройства — мы можем ожидать, что индустрия мобильных платежей и стартапы в этой области будут развиваться, чтобы удовлетворить растущие потребности пользователей.

Чтобы понять, насколько большой будет эта отрасль, вам нужно понять историю мобильных платежей и их эволюцию с течением времени.

Краткая история мобильных платежей

На протяжении всей истории люди полагались на какую-то платежную систему для покупки товаров или услуг , которые нам нужны или в которых мы нуждаемся. Начиная с бартерной системы, люди стали использовать домашний скот, зерно, ракушки, металлические монеты, куски белой оленьей шкуры, вампум, золото, обеспеченный золотом доллар, платежные карты, кредитные карты, банкноты США.доллар США и, совсем недавно, электронные платежи.

Если и существовала одна постоянная тема в отношении эволюции платежей, так это то, что мы предпочитаем удобные и транзакционные платежи. Эти предпочтения начали формироваться в начале 20 века с введением платежной карты.

Несмотря на то, что она впервые была упомянута Эдвардом Беллами в 1887 году в книге «Оглядываясь назад», первая платежная карта не появлялась до 1921 года, когда платежная карта была выпущена для клиентов Western Union.Вскоре после этого универмаги, станции техобслуживания и отели также начали предлагать клиентам платежные карты, чтобы им не приходилось ехать в банк своего города.

После введения карты Diners Club в 1950 году индустрия кредитных карт стала напоминать то, что мы знаем сегодня. BankAmericard, основанная в 1958 году, была первой современной кредитной картой, выпущенной сторонним банком. В 1977 году карта стала называться Visa. С тех пор технология дала нам системы видеотекс конца 1970-х — середины 1980-х годов; онлайн-банкинг и оплата счетов в 1994 году; мобильный интернет-платеж (WAP) в 1997 году; и текущая волна мобильных платежных приложений.

Имея это в виду, вот хронология того, как электронные платежи продвинулись в 21 век:

  • 1983: Дэвид Чаум, американский криптограф, начинает работу над созданием цифровых денег, изобретая «формулу ослепления, которая является расширением алгоритма RSA, который до сих пор используется в шифровании в Интернете». Это начало криптовалют.
  • 1994: Хотя это оспаривается, некоторые считают, что первая онлайн-покупка, пицца с пепперони и грибами в Pizza Hut, произошла в этом году.
  • 1998: Основание PayPal.
  • 1999:  Благодаря Ericsson и Telnor Mobil мобильные телефоны можно было использовать для покупки билетов в кино.
  • 2003: 95 миллионов пользователей мобильных телефонов по всему миру совершили покупку с помощью своего мобильного устройства.
  • 2007: Выпущены операционная система iPhone и Droid.
  • 2008: Биткойн изобретен.
  • 2011: Выпущен Google Wallet.
  • 2014: Запуск Apple Pay, а годом позже — Android и Samsung Pay.
  • 2020:  90 % пользователей смартфонов совершали мобильные платежи. По оценкам, к 2017 году объем продаж мобильных платежей составит 60 миллиардов долларов.

Виды мобильных платежей

Существует три типа мобильных опций. Варианты оплаты в коммерции — это когда клиенты открывают интернет-браузер, добавляют товары в корзину, заказывают, получают свои товары или услуги и получают квитанцию.При оплате клиенты используют бесконтактные/мобильные технологии, при которых платежная информация хранится на их устройстве, и они вводят PIN-код для завершения транзакции. Наконец, мобильные кошельки стремятся заменить ваш текущий кошелек, сохраняя всю вашу платежную информацию.

В рамках этих типов мобильных платежей доступны и другие варианты. Например, в мобильных приложениях платежи будут происходить на устройстве потребителя для покупки товаров у определенного розничного продавца, такого как мобильное приложение Starbucks, а данные хранятся на устройстве.Мобильный POS размещается на устройстве продавца, но данные не сохраняются. Услуги онлайн-платежей происходят на устройстве потребителя, таком как PayPal, для покупки товаров. Мобильные P2P-переводы, такие как Venmo, также происходят на устройстве потребителя для банковских переводов. Все еще думаете, что он недостаточно большой? Venmo сообщила, что только в январе 2016 года перевела более 1 миллиарда долларов.

Не думайте, что мобильные платежи будут ограничены вашим смартфоном или планшетом.

Bluetooth Low Energy (BLE) происходит либо на устройстве потребителя, либо на устройстве продавца, где данные хранятся в учетной записи мобильного платежа.Примеры включают маяк PayPal и iBeacon. Наконец, связь ближнего поля (NFC) происходит на устройстве потребителя; данные хранятся на мобильном устройстве и используются для покупки товаров. Примеры включают Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. В большинстве случаев стартапы начинали со службы текстовых сообщений, затем мобильных приложений и, наконец, бесконтактных платежных систем.

Продавцы используют BLE и NFC, которые соединяют мобильные устройства либо с маяками, либо с метками NFC. С BLE передача является непрерывной и может использоваться на больших площадях, чтобы клиенты могли получать уведомления и купоны.NFC должен быть активирован клиентом и лучше подходит для взаимодействия один на один.

Меняющаяся сцена мобильных платежей

Мобильные платежи быстро развиваются, и все более узнаваемые бренды выходят в отрасль, чтобы продвигать технологии и предлагать то, что нужно потребителям и компаниям в виде приложений и услуг, которые позволяют им платить с помощью своих телефонов.

Например, Google недавно анонсировала Hands Free . Это новое мобильное платежное приложение, использующее Bluetooth или Wi-Fi, как и большинство других платежных приложений, за исключением того, что это приложение позволяет держать телефон в кошельке или сумочке.Google также занимается распознаванием лиц, чтобы подтвердить личность человека.

Тем временем крупные банковские учреждения, такие как JPMorgan Chase & Co., Bank of America Corp., Wells Fargo & Co. и US Bancorp, создали совместное предприятие под названием clearXchange, которое позволяет клиентам мгновенно переводить средства на другой банковский счет через их телефоны. Помимо экспериментов, проводимых в Google, некоторые из последних тенденций в индустрии мобильных платежей предлагают большее удобство, безопасность и возможность заглянуть в ближайшее будущее.

Когда дело доходит до «оплаты» как функции, Apple, Android и Samsung — это лишь верхушка айсберга. Все больше технологических компаний продолжат развертывание своих мобильных платежных платформ. Носимые технологии будут следующими.   Не думайте, что мобильные платежи будут ограничены вашим смартфоном или планшетом. Ожидайте, что сможете совершать покупки с помощью таких носимых устройств, как Jawbone UP4, браслет bPay и куртка Lyle & Scott bPay.

В космосе есть место для бесчисленных единорогов.

Розничные продавцы, такие как Wal-Mart Stores Inc., внедряют собственные продукты для поддержки мобильных платежей, включая более широкое использование технологии геолокации для предоставления локализованных купонов и предложений, доставляемых на телефоны клиентов во время покупок. Bloomberg Technology отметила, что «к 2019 году, по оценкам eMarketer, общая стоимость транзакций, совершенных путем касания телефоном терминала в магазине, достигнет 210 млрд долларов по сравнению с 8,7 млрд долларов в 2015 году». Это означает, что розничные продавцы и даже банки составят конкуренцию Apple Pay и Android Pay от Google, потребители и компании получат больше возможностей для использования в качестве инструментов мобильных платежей и большую экономию транзакций для всех.

Существуют постоянные признаки роста использования криптовалюты и блокчейна в мире мобильных платежей.   Технология, лежащая в основе биткойнов, была одной из самых обсуждаемых тем в последнее время. На самом деле ожидается, что токенизация разрушит всю финансовую индустрию. Такие компании, как Movile, осознают потенциал использования биткойнов для внутриигровых микроплатежей, а также в качестве альтернативной валюты мобильных платежей в развивающихся странах, таких как Бразилия.

Возможно, самым большим разрушителем может быть технология, лежащая в основе цифровой валюты.Блокчейн был отмечен как потенциальная «основа для создания транзакционных приложений нового поколения, которые обеспечивают доверие и прозрачность при оптимизации бизнес-процессов», что имеет решающее значение для продвижения мобильных платежей среди потребителей и предприятий.

Социальные сети и приложения для обмена сообщениями также присоединились к веселью.   Вы сможете совершать покупки непосредственно в приложениях социальных сетей, таких как Facebook, и использовать коммерческий канал WhatsApp. Большие данные, маяки и датчики уже помогают продавцам привлекать покупателей.   С помощью больших данных продавцы и розничные продавцы смогут отправлять целевые купоны, рекламные акции, срочные распродажи и даже возможность совершить покупку заранее.

Правила

могут привести к глобальной стандартизации.   Глобального стандарта в отношении платежей не существует, но есть стремление (которое я решительно поддерживаю) создать единый технологический стандарт, который будет иметь одинаковый набор правил для стран по всему миру. Это может стать настоящим прорывом в развитии платежей в целом и мобильных платежей по всему миру.

Благодаря тому, что такие компании, как Venmo, обрабатывают более 1 миллиарда долларов в месяц в рамках мобильных P2P-платежей, а тысячи других компаний, таких как Square, обрабатывают еще миллиарды на мобильных устройствах, индустрия финансовых технологий и индустрия мобильных платежей созрела для того, чтобы стать одним из следующих самых горячих секторов. в тех.

В космосе есть место для бесчисленных единорогов. Прежде чем это произойдет, необходимо будет решить множество проблем, в том числе вопросы безопасности, но единая помощь и скорость, с которой мы сможем выполнять транзакции, по-прежнему демонстрируют нам убедительное движение в эволюции мобильных платежей и тенденцию что к 2020 году 90 % пользователей смартфонов будут совершать мобильные платежи.

Мобильные платежи · Федерация потребителей Америки

Защита вашей конфиденциальности и безопасности при совершении мобильных платежей

Знаете ли вы, что теперь вы можете использовать смартфон, планшет или другие мобильные устройства для оплаты некоторых покупок? Мобильные платежи могут быть удобными — не нужно выписывать чек или доставать кошелек за наличными или пластиком. Нет необходимости вводить платежную информацию, чтобы купить что-то в Интернете. Но безопасны ли мобильные платежи? Как насчет вашей конфиденциальности? Это хорошие вопросы, которые стоит задать, когда вы рассматриваете возможность использования любой новой технологии.Поскольку вы обычно носите с собой телефон или другое мобильное устройство, оно включено большую часть времени и может содержать очень конфиденциальную личную информацию, особенно важно хранить его и его содержимое в безопасности, особенно если вы хотите использовать это для совершения мобильных платежей или ведения другого финансового бизнеса.

Щелкните ссылку ниже, чтобы узнать больше.

Блог: Готовы ли вы к мобильным платежам?

Пресс-релиз: Рекомендации для потребителей по осуществлению мобильных платежей

Готовые новостные статьи

Руководство по защите вашей конфиденциальности и безопасности при совершении мобильных платежей

Что такое мобильный платеж?

Конфиденциальность и мобильные платежи

Безопасность и мобильные платежи

Что делать, если что-то пойдет не так с мобильным платежом?

Готовые новостные статьи

 

Что такое мобильный платеж?

Использование вашего мобильного телефона или другого мобильного устройства, онлайн или лично, для предоставления информации в электронном виде для совершения платежа.Существует множество различных технологий и процессов, используемых для совершения мобильных платежей, и новые всегда не за горами.

Наверх

Распространенные виды мобильных платежей

  • Оплата мобильным кошельком Near Field Communication (NFC). NFC позволяет поднести мобильное устройство к «считывающему устройству» рядом с кассовым аппаратом или на торговом автомате, турникете, паркомате и т. д. или поднести его к считывателю. Ваше мобильное устройство отправляет информацию об учетной записи, которую вы собираетесь использовать для оплата через радиосигнал с малой дальностью около четырех дюймов.Приложение мобильного кошелька хранит номер вашей учетной записи в защищенном чипе в телефоне или на защищенном файловом сервере, связанном с приложением мобильного кошелька. Примеры включают Apple Pay и Google Android Pay.
  • Мобильные интернет-платежи (WAP). Используйте веб-браузер на своем мобильном устройстве или мобильное приложение, чтобы совершить покупку в Интернете и снять ее со своего кредитного, дебетового, предоплаченного или банковского счета.
  • Сканирование QR-кода (быстрый ответ). Ваше мобильное устройство выводит на экран QR-код, который необходимо отсканировать на кассе.QR-код предоставляет ссылку на платежную информацию. Обычно вы загружаете мобильное приложение для продавца (например, Starbucks) или мобильный кошелек (например, LevelUp), который позволяет создать QR-код на вашем мобильном устройстве.
  • Мобильные текстовые платежи (SMS). Отправьте продавцу текстовое сообщение с кодом, используя мобильное устройство, для подтверждения платежа. Плата за покупку взимается с вашего счета за услуги беспроводной связи или с предоплаченного счета, принадлежащего оператору мобильной связи. Личная информация, такая как номер платежного счета, не должна быть отправлена ​​через SMS.
  • Прямой мобильный биллинг. Сообщите продавцу номер своего мобильного телефона в качестве номера счета. Покупка оплачивается в счет за услуги беспроводной связи. Обычно это небольшие цифровые платежи за такие предметы, как мелодии звонка, заставки или приложения, при этом большинство операторов мобильной связи устанавливают транзакцию и консолидированный долларовый лимит.

То, как вы можете совершать мобильные платежи, зависит от возможностей вашего устройства и услуги, в которой вы зарегистрированы.Например, для выставления счетов на ваш номер телефона может не требоваться доступ в Интернет на вашем устройстве, но для большинства других видов мобильных платежей это необходимо. Ваша способность совершать мобильные платежи также зависит от того, есть ли у продавцов оборудование для их приема.

В большинстве случаев учетные записи, которые вы сейчас используете для совершения платежей, будут теми же учетными записями, которые вы используете для мобильных платежей (например, ваш банковский счет или дебетовая карта, кредитная карта или предоплаченный счет). Некоторые мобильные платежные системы даже позволяют использовать для оплаты подарочные карты и баллы лояльности.И многие из тех же мер предосторожности, которые вы принимаете сейчас для защиты вашей конфиденциальности и безопасности при совершении платежей, применимы и к мобильным платежам.

Наверх

Конфиденциальность и мобильные платежи

Для совершения любых электронных платежей обычно требуется раскрытие определенного объема вашей личной информации. Какая это информация, кто ее получает и что с ней делается, зависит от многих факторов, в том числе от типа учетной записи, которую вы используете, и от того, как вы предоставляете информацию об учетной записи продавцу.Использование купонов и карт лояльности для получения скидок или баллов при совершении платежа также может привести к раскрытию информации о вас.

Наверх

Платежные приложения

Мобильные платежи часто предполагают использование приложения (программы, которую вы загружаете на свое мобильное устройство). Ваш банк или кредитный союз может предложить приложение для мобильных платежей с вашего счета. Существуют приложения «мобильного кошелька», предлагаемые небанковскими организациями, в которых вы можете хранить информацию о своих платежных счетах, а иногда и о подарочных картах, купонах, картах лояльности, бонусных баллах, кредитах и ​​других вещах, которые вы можете использовать при совершении покупки.

Мобильные платежные сервисы могут предлагать платежные приложения, которые работают на разных мобильных операционных системах на вашем устройстве (например, iOS или Android). Существуют приложения для платежных сервисов, таких как PayPal и Western Union. Некоторые приложения будут работать в определенных операционных системах, а не в других, некоторые позволяют использовать любую учетную запись по вашему желанию, в то время как другие могут ограничивать ваши способы оплаты. Большинство приложений требуют, чтобы вы назначили карту по умолчанию или основную карту, которая будет автоматически выбрана в качестве платежной карты, если вы не перейдете на другую карту.Этот сценарий часто называют картой «на вершине кошелька».

Приложения

могут потребовать от вас предоставить личную информацию для их загрузки, и после установки они могут получить доступ к информации с вашего мобильного устройства. В некоторых случаях вас могут попросить разрешить приложению получать определенную информацию, например ваше местоположение или вашу адресную книгу.

Наверх

Какую информацию может получить приложение?

  • Ваша контактная информация, такая как ваше имя, почтовый адрес, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
  • Записи ваших звонков и сообщений.
  • Ваши контакты.
  • Ваш календарь.
  • Уникальный идентификационный номер вашего мобильного устройства.
  • Информация об учетной записи.
  • Веб-сайты, на которые вы переходите с мобильного устройства.
  • Ваше местоположение и куда вы ходите или совершаете покупки с помощью своего мобильного устройства.
  • В случае мобильных платежей приложение также может собирать информацию о том, где вы делаете покупки, что покупаете, сколько тратите и какие купоны или программы лояльности используете.

Некоторые мобильные платежные приложения собирают и передают только ту информацию, которая необходима для совершения платежа; другие могут собирать дополнительную информацию о вас. Приложения могут использовать вашу личную информацию в целях, не связанных с осуществлением платежа, например, для продажи вам встроенных функций или рекламы от имени других компаний. Они также могут передавать вашу личную информацию другим компаниям.

Кто еще может собирать информацию об использовании вами платежного приложения? Это может быть магазин приложений, рекламная сеть, брокер данных, который собирает информацию о людях из различных источников и упаковывает ее для продажи, производитель вашего мобильного устройства, поставщик платежных услуг (например, эмитент вашей кредитной карты), обработчик платежей, ваш оператор беспроводной связи и поставщик услуг широкополосного доступа, а также предприятия, которым вы платите.

Наверх

Ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности

Как узнать, какую личную информацию собирает приложение и как она используется? Прочтите политику конфиденциальности мобильного платежного приложения , прежде чем загружать приложение. Он должен сказать вам:

  • Какую информацию собирает приложение?
  • Кто получает эту информацию?
  • Как используется информация?
  • Какие у вас есть варианты сбора или использования информации?
  • К кому вы можете обратиться с вопросами или жалобами на политику конфиденциальности?

Если вы не можете найти политику конфиденциальности или в ней неясно объясняется, что происходит с вашей личной информацией, или вам не нравится политика конфиденциальности, найдите другое платежное приложение для использования.

Подробнее: www.consumer.ftc.gov/articles/0018-understanding-mobile-apps

www.consumer.ftc.gov/articles/0515-apps-help-you-shop-stores

Также рекомендуется ознакомиться с политикой конфиденциальности магазина приложений.

Не все сервисы мобильных платежей предполагают использование приложения. Какой бы платежный сервис вы ни использовали, ознакомьтесь с его политикой конфиденциальности. И если вы совершаете покупку на веб-сайте продавца, вам также следует ознакомиться с его политикой конфиденциальности.Операторы веб-сайтов и рекламные сети часто собирают информацию о людях, которые посещают веб-сайты.

Наверх

Знай свои права на конфиденциальность

В соответствии с федеральным законом ваш банк, кредитный союз и другие финансовые учреждения, которыми вы пользовались, должны уведомлять вас о своей политике конфиденциальности при открытии вашей учетной записи, а затем ежегодно и предоставлять вам возможность «отказаться» — сказать «нет» — к тому, чтобы они делились непубличной личной информацией, которую они собирают о вас, с компаниями, которые не являются аффилированными с ними, за исключением случаев, когда эта информация необходима для транзакции, которую вы совершаете.

Подробнее: www.fdic.gov/consumers/privacy/yourrights/index.html

Однако общего федерального закона о конфиденциальности не существует, поэтому продавец и другие лица, которые могут быть вовлечены в процесс совершения вами мобильного платежа, могут собирать информацию о вас из транзакции и из других источников и делать с ней все, что захотят.

Вы имеете право ожидать, что, когда компания объявляет о своей политике конфиденциальности, она будет делать то, что обещает, и не упустит ничего, что было бы важно для вас знать о личной информации, которую она собирает, и о том, как она использовал.Если компания собирается существенно изменить то, что она делает с вашей личной информацией, она должна сообщить вам об этом.

В некоторых штатах действуют законы о конфиденциальности. Узнайте в своем государственном или местном агентстве по защите прав потребителей, какие права на неприкосновенность частной жизни у вас есть в соответствии с законодательством штата.

Вы должны понимать, как может быть затронута ваша конфиденциальность, когда вы загружаете платежные приложения и совершаете мобильные платежи, а также использовать в своих интересах любой контроль, который может быть предоставлен вам в отношении сбора и использования вашей личной информации.Если вы считаете, что компания нарушила или исказила свою политику конфиденциальности, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию на сайте www.ftc.gov. Вы также можете спросить свое государственное или местное агентство по защите прав потребителей о целесообразности подачи жалобы туда.

Наверх

Советы по защите конфиденциальности мобильных платежей

  • Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности компаний, услугами которых вы пользуетесь для совершения мобильных платежей, и компаний, которым вы платите.
  • Если вам не нравится политика конфиденциальности компании, займитесь своим бизнесом в другом месте.
  • Не предоставляйте добровольно информацию, которая не является необходимой для использования продукта или услуги или совершения платежа.
  • Воспользуйтесь средствами контроля, которые могут быть предоставлены вам в отношении сбора и использования вашей личной информации.
  • Поскольку мобильные платежи, как и все электронные платежи, оставляют след, если есть транзакции, которые вы предпочитаете совершать анонимно, платите наличными.

Наверх

Безопасность и мобильные платежи

Смартфоны и другие мобильные устройства, которые могут подключаться к Интернету, в основном представляют собой персональные компьютеры, которые вы носите с собой. Вы можете хранить свои контакты, пароли и другую личную информацию на этих устройствах. В случае мобильных платежей вы можете хранить на них информацию о финансовом счете — информацию, которую кто-то другой может использовать для совершения покупок или использования в других мошеннических целях.Даже с мобильным телефоном, у которого нет доступа в Интернет, если он имеет возможность отправлять текстовые сообщения, его можно использовать без вашего разрешения для списания покупок с вашего беспроводного счета.

Защитите свое мобильное устройство так же, как свою чековую книжку или бумажник. Есть много вещей, которые вы можете сделать, и эта отрасль делает, чтобы защитить вашу личную информацию при совершении мобильных платежей.

Наверх

Блокировка устройства

Первая линия защиты — заблокировать ваше устройство, требуя пароль или другой механизм безопасности, например сканирование отпечатков пальцев, чтобы разблокировать его и держать его заблокированным, когда вы им не пользуетесь.Это так же просто и так же важно, как запереть дверь дома или машины. Многие производители смартфонов и планшетов также устанавливают «выключатели отключения», которые посылают сигналы для деактивации устройств в случае их утери или кражи, и существуют приложения, которые могут помочь найти ваше устройство, отключить его и/или «стереть» содержимое с памяти. Это.

Наверх

Остерегайтесь вредоносных программ

Когда вы загружаете платежное приложение или любое другое приложение на свое мобильное устройство, будьте осторожны.Он может содержать «вредоносное ПО», что является сокращением от «вредоносного программного обеспечения». Вредоносное ПО может украсть личную информацию с вашего устройства, такую ​​как пароли и номера учетных записей. Его также можно использовать для рассылки спама или текстовых сообщений, которые выглядят так, как будто они исходят от вас. И это может повредить ваше устройство.

Помимо приложений, вредоносное ПО может внедряться в другие типы программного обеспечения. Одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это «мошенничество с технической поддержкой». Распространенная проблема для владельцев компьютеров, люди, у которых есть мобильные устройства, теперь становятся жертвами этой аферы.Вот как это работает: вы получаете звонок или сообщение от кого-то, кто утверждает, что он из известной компании-разработчика программного обеспечения или другой фирмы технической поддержки, информирует вас о том, что на вашем устройстве есть вирус или какая-то другая проблема, и просит вас загрузить программное обеспечение, чтобы дать им удаленный доступ, чтобы они могли это исправить. Некоторые из этих мошенников даже размещают в Интернете объявления о технической поддержке, которые будут появляться, если вы будете искать помощь в решении проблем с вашим устройством. Обычно цель состоит в том, чтобы установить вредоносное ПО, чтобы украсть личную информацию, которая находится на вашем устройстве, и/или заразить его, а затем потребовать оплату за «ремонт».Постоянно появляются новые вариации этой аферы, но суть в том, что ни одна законная техническая служба не свяжется с вами на ровном месте и не скажет, что на вашем устройстве есть вирус.

Подробнее: www.onguardonline.gov/articles/0346-tech-support-scams

Загружайте приложения и другое программное обеспечение только из источников, которым вы доверяете. Чтение отзывов о программном обеспечении может предупредить вас о любых проблемах, обнаруженных другими людьми при их использовании.

Вредоносное ПО

также может быть скрыто во всплывающей рекламе, а также во вложениях и ссылках в электронных письмах, которые выглядят так, как будто они отправлены кем-то, кого вы знаете. Антивирусные и антивредоносные программы могут помочь защитить ваше устройство и информацию, которую вы храните на нем, но помните, что они часто не обнаруживают новые и сложные вредоносные программы. Также важно иметь «брандмауэр», чтобы предотвратить проникновение хакеров на ваше мобильное устройство. Эти функции безопасности могут быть предварительно установлены; ищите информацию о безопасности в описании операционной системы при покупке мобильных устройств.

Подробнее: www.onguardonline.gov/articles/0011-malware

Наверх

Осторожно используйте общедоступный WI-FI

Будьте осторожны при использовании бесплатного общедоступного WI-FI. Это удобно, но обычно небезопасно. Мошенники могут использовать технологию, чтобы «подслушивать» вашу электронную почту или сообщения в социальных сетях и читать то, что вы печатаете на своем устройстве. Если вы совершаете мобильные платежи через Интернет, возможно, ваши учетные данные (идентификатор пользователя и пароль) и номера счетов могут быть раскрыты, несмотря на используемые функции безопасности.Более безопасно использовать общедоступный WI-FI, если вы отключите общий доступ к файлам, заходите только на зашифрованные веб-сайты (вы увидите https в адресной строке) и используете виртуальную частную сеть (VPN). Существует множество веб-сайтов, на которых вы можете узнать об этих средствах защиты. Если вы не уверены, безопасно ли использовать общедоступный WI-FI при совершении мобильного платежа, подождите, пока вы не окажетесь дома или в другом месте с безопасным соединением.

Наверх

Функции безопасности, встроенные в процесс оплаты

Существует множество функций безопасности, которые могут быть встроены в процесс мобильных платежей.Ищите ответы на некоторые основные вопросы, когда вы планируете использовать мобильные платежные приложения или кошельки.

  • Какие учетные данные для аутентификации (т. е. пароль, PIN-код, биометрические данные и т. д.) требуются платежной службе для осуществления платежей?
  • Сохраняются ли номера ваших финансовых счетов и другая конфиденциальная информация на вашем устройстве или удаленно, и как они защищены? Токенизированы ли номера платежных счетов?
  • Какая информация о счете передается для проведения платежа?
  • Используется ли шифрование для защиты вашей личной информации при передаче и хранении?

Для открытия приложения в большинстве сервисов мобильных платежей требуется пароль или PIN-код.Не сообщайте эту информацию никому, у кого нет вашего разрешения на осуществление платежей с использованием ваших счетов. В некоторых мобильных приложениях добавлена ​​возможность использования биометрических данных, таких как отпечаток пальца или сканирование лица, для повышения уровня защиты от несанкционированного совершения транзакций лицом. Другие могут отправить электронное письмо или текстовое сообщение с подтверждением платежей, чтобы перепроверить и убедиться, что они были произведены законно.

Информация о вашей платежной учетной записи может храниться в защищенном чипе на вашем мобильном устройстве или на сервере самой платежной службы.В некоторых случаях то, что хранится на вашем устройстве, не является вашим фактическим номером учетной записи, а заменяет его, либо другим номером учетной записи, либо «токеном», представляющим вашу учетную запись. Это добавляет еще один уровень безопасности не только от злоумышленников, пытающихся получить номера ваших счетов, но и от утечек данных в точках платежной цепочки, таких как платежные системы и розничные продавцы, потому что они получают только замещающие номера. По мере развития мобильных платежей будут развиваться и эти функции безопасности.

Когда информация об учетной записи передается для совершения платежа, она обычно шифруется — превращается в код, который может быть прочитан только теми сторонами платежной цепочки, которым это необходимо и у которых есть «ключ» для разблокировки кода.Розничные продавцы и другие компании также используют токены шифрования и безопасности, чтобы сделать номера учетных записей, пароли и другую конфиденциальную информацию, которую они хранят, непригодной для использования, если кто-то незаконно получит к ней доступ.

Могут быть дополнительные функции безопасности, предоставляемые операционной системой мобильного устройства, службой мобильных платежей, поставщиком платежных услуг (например, эмитентом вашей платежной карты) или продавцом.

Наверх

Советы по обеспечению безопасности мобильных платежей

  • Автоматическая блокировка мобильного устройства, если оно не используется в течение определенного периода времени.
  • Держите свои пароли и PIN-коды при себе.
  • Загружайте платежные приложения и другое программное обеспечение только из источников, которым вы доверяете, таких как ваше финансовое учреждение, продавец, с которым вы сотрудничаете, или надежный магазин приложений.
  • Защитите мобильные устройства, которые могут получить доступ к Интернету, от хакеров и вредоносного ПО, используя программное обеспечение безопасности и регулярно обновляя его.
  • Будьте предельно осторожны при использовании бесплатного общедоступного WI-FI.
  • НИКОГДА не взламывайте телефон и не отключайте функции безопасности.
  • Остерегайтесь сообщений от преступников, выдающих себя за представителей вашего финансового учреждения или кого-то еще, кому вы доверяете, с просьбой предоставить номер вашего счета или другую личную информацию.
  • Если вы неожиданно получили электронное письмо с просьбой щелкнуть ссылку или открыть вложение, будьте осторожны. Если это из неизвестного источника, удалите его; если это похоже на то, что это от кого-то, кого вы знаете, проконсультируйтесь с этим человеком непосредственно, прежде чем что-либо делать.
  • Никогда не предоставляйте доступ к вашему устройству никому, кто неожиданно свяжется с вами, и обращайтесь только к компаниям технической поддержки, которые вы знаете или чью репутацию вы проверили.
  • Ищите мобильные устройства и платежные сервисы с хорошими функциями безопасности.    

Что делать, если что-то пойдет не так с мобильным платежом?

Первые шаги по решению проблемы

Если возникла проблема с мобильным платежом, ваши права в основном такие же, как если бы вы производили платеж без использования мобильного устройства. Но поскольку в процесс мобильных платежей может быть вовлечено несколько разных компаний, может возникнуть путаница, чтобы выяснить, к кому обратиться.

Первый шаг — связаться с продавцом. В то же время рекомендуется предупредить вашего поставщика платежных услуг о проблеме. Это может быть эмитент вашей кредитной карты, если ваша кредитная карта использовалась, ваш банк или кредитный союз, если плата была списана с вашего счета, компания, в которой у вас есть предоплаченный счет, если она использовалась, или ваша беспроводная связь, если плата была списана. выставлен счет на этот счет. Если продавец не решит проблему, ваши законные права зависят от типа счета, который использовался для платежа.Если вы использовали наличные для совершения мобильного платежа (некоторые приложения для мобильных платежей позволяют людям оплачивать счета, посещая магазины или другие места рядом с ними; на мобильном устройстве отображается штрих-код, который сканируется, кассир берет наличные, и платеж отправлено кредитору в электронном виде), обязательно сохраните квитанцию ​​и незамедлительно уведомите платежную службу, если возникнут какие-либо проблемы.

Наверх

Права на оспаривание платежей

Как правило, у вас есть право на «оспаривание», что означает оспаривание списания средств с кредитной карты, если это неправильная сумма, вы не соглашались совершить покупку, вы никогда не получали продукт или услугу или вы были ввел в заблуждение, что вы покупаете.После того, как вы уведомили продавца и эмитента вашей кредитной карты о проблеме, вам не нужно оплачивать комиссию, которую вы оспариваете, пока она расследуется (обязательно оплатите оставшуюся часть счета вовремя).

Подробнее: www.consumer.ftc.gov/articles/0219-disputing-credit-card-charges

Ваши права на оспаривание, когда платеж списывается непосредственно с вашего счета в банке или кредитном союзе (с использованием дебетовой карты или путем предоставления информации о вашей учетной записи), немного сложнее.Вы можете оспорить дебет, на который вы не согласились, или на неправильную сумму, но у вас нет прав на оспаривание, если вы никогда не получали товары или услуги или они были представлены в ложном свете. Однако ваше финансовое учреждение может добровольно разрешить вам оспорить дебет в таких ситуациях. В некоторых случаях сеть и ее участники, выпускающие карты, могут предусматривать защиту ответственности в дополнение к той, которая предусмотрена правилами.

Подробнее:  www.consumer-action.org/downloads/english/debit_cards.pdf

Сообщите эмитенту вашей кредитной или дебетовой карты, как только вы обнаружите проблему, так как вы можете потерять деньги и свою способность оспорить списание или дебет, если вы будете ждать слишком долго. Кроме того, у них есть надежные отделы по борьбе с мошенничеством, которые могут быстро предотвратить дальнейшую мошенническую деятельность.

Если вы совершаете платежи, используя магазин предоплаченных карт в своем мобильном кошельке или предоплаченный мобильный или онлайн-аккаунт, который вы настроили в платежной службе, федеральная нормативная защита, как правило, отсутствует, за некоторыми исключениями (например, если вы используете предоплаченной карты, которую ваш работодатель предоставил для начисления вашей заработной платы, называемой платежной картой, вы можете оспорить дебет за неправильную сумму или за платеж, на который вы никогда не соглашались).Но эмитент карты или платежная служба могут предложить вам защиту, если что-то пойдет не так, в соответствии с условиями карты/счета, поэтому обязательно прочитайте и усвойте их. Если у вас есть какие-либо вопросы, немедленно свяжитесь с ними, чтобы задать их. Имейте в виду, что если вы используете перезагружаемую предоплаченную карту общего назначения (такую, которую можно использовать у различных продавцов), вы должны зарегистрировать ее у эмитента карты, чтобы иметь право на защиту, которую она предлагает, и иметь возможность загружать дополнительные средства. на карту и использовать ее для удаленных платежных операций.

Подробнее:  www.consumer-action.org/english/articles/q_and_a_about_choosing_and_using_prepaid_cards#Topic_04

Использование мобильного устройства для выставления счетов за покупки на счет вашей беспроводной учетной записи имеет свои преимущества — вам не нужно иметь кредитную карту или банковский счет, а единственный доступный номер учетной записи — это номер вашего телефона. Но это также может быть рискованно, и есть несколько продавцов, которые поддерживают этот вариант. PIN-коды, которые обеспечивают некоторую безопасность, не всегда требуются, а в некоторых мобильных платежных системах вам не нужно указывать свой номер телефона; он фиксируется автоматически, и прикосновение к экрану — это все, что нужно для подтверждения покупки.Если в ваш счет за беспроводную связь включена плата за транзакции, которые вы никогда не согласовывали с компаниями, отличными от вашего поставщика услуг беспроводной связи (они называются «третьими сторонами»), ваша возможность оспорить их зависит от политики вашего поставщика услуг (если вы не живете в Калифорнии, когда потребители имеют право по закону оспаривать несанкционированные платежи третьих лиц по телефонным счетам). Свяжитесь со своим поставщиком услуг беспроводной связи, как только обнаружите проблему. Иногда провайдеры беспроводной связи даже выходят за рамки своих заявленных политик для решения проблем, но могут быть ограничения на то, как далеко они зайдут или сколько раз они будут снимать такие сборы.Если вы не хотите выставлять счета за покупки на свою беспроводную учетную запись или позволять кому-либо, у кого может быть доступ к вашему устройству, сделать это, спросите своего оператора беспроводной связи, может ли он заблокировать ваше устройство, чтобы предотвратить взимание платы третьими лицами.

Подробнее: www.fcc.gov/guides/mobile-wallet-services-protection

www.fcc.gov/guides/cramming-unauthorized-misleading-or-deceptive-charges-placed-your-telephone-bill

Сторонние сервисы мобильных платежей, такие как PayPal и Amazon, также могут оказать некоторую помощь в случае возникновения проблемы.Законы, касающиеся прав потребителей на оспаривание платежей, могут со временем меняться, и даже если у вас нет прав на оспаривание или нет добровольной защиты от платежного провайдера или услуги, это не означает, что вы ничего не можете сделать, если есть проблема с транзакцией. У вас могут быть права в соответствии с другими законами о защите прав потребителей. Узнайте в своем государственном или местном агентстве по защите прав потребителей о своих правах и о том, может ли оно помочь вам решить проблему, или направить вас за помощью в другое агентство.

Наверх

Советы по решению проблем с мобильными платежами

  • Свяжитесь с продавцом и поставщиком платежных услуг (эмитент вашей кредитной или дебетовой карты, ваш банк или кредитный союз, телефонная компания, если плата за услуги беспроводной связи взимается и т. д.), как только вы обнаружите проблему.
  • Знайте свои права на оспаривание платежа и какие добровольные меры защиты может предложить поставщик платежных услуг.
  • Если вы используете стороннюю службу мобильных платежей, проверьте, не помогает ли она решить проблемы.  

Наверх

Безопасность мобильных платежей: безопасно ли платить с помощью телефона

Токенизация — это еще один метод защиты платежей, использующий случайно сгенерированные ключи.Однако даже передовые средства защиты не застрахованы от хакеров и похитителей личных данных. Методы защиты, такие как шифрование и токенизация, распространяются только на устройство, на котором они используются, и на человека, который их использует.

Какими бы безопасными ни были эти методы, никто не застрахован от социальной инженерии. Искусство манипулирования человеком для передачи конфиденциальной информации, социальной инженерии, в меньшей степени зависит от взлома программного обеспечения и в большей степени от способности людей ошибаться. Человек может стать жертвой этого действия, предоставив информацию о своей кредитной карте сайту, который, по его мнению, заслуживает доверия, но на самом деле это создано просто как схема.

Если вы не обновите свой телефон, это еще больше поставит под угрозу безопасность вашего мобильного платежного приложения. Каждое обновление программного обеспечения включает расширенные меры безопасности, направленные на защиту вас и содержимого вашего телефона. Если вы не установите новое и обновленное программное обеспечение, у хакеров больше шансов перехватить ваше устройство и тем самым украсть вашу личную информацию.

Потерять телефон — все равно что потерять бумажник.

Потеря телефона в современном мире часто эквивалентна потере кошелька.Смартфоны содержат ваши кредитные карты, контактную информацию, календари, личные фотографии и учетные записи социальных сетей, а также другие личные данные. Если ваш телефон попадет в чужие руки, множество ценной информации может быть распространено или использовано. Идея потери телефона не снимает опасений, связанных с безопасностью мобильных платежей. Однако большинство смартфонов содержат собственные встроенные средства защиты.

Двухфакторная аутентификация является одним из основных источников этой защиты.Благодаря двухфакторной аутентификации пользователи могут вводить PIN-код вместе с отпечатком пальца, сканированием лица или радужной оболочки глаза. Некоторые другие формы двухфакторной или многофакторной аутентификации позволяют пользователям ответить на вопрос о себе или указать адрес электронной почты или номер телефона, связанные с учетной записью. Использование надежного пароля помогает повысить безопасность телефона.

Дополнительные меры предосторожности включают в себя загрузку приложений для отслеживания, удаленную блокировку телефона и загрузку приложений, которые стирают данные в случае потери телефона.Например, приложение «Найти мой телефон» — это полезный способ узнать, где пропал ваш телефон, когда он пропал. Однако функция, найденная специально в Find My Phone, может быть еще более важной. «Режим пропажи» позволяет удаленно заблокировать телефон, делая устройство непригодным для использования. Тот, у кого сейчас есть ваш телефон, может звонить только по номеру телефона, предоставленному вами удаленно.

Благодаря возможности отслеживать и блокировать ваш телефон, а также удалять его данные, мобильная оплата может быть более безопасной, чем наличные деньги, и, по крайней мере, столь же безопасной, как физическая кредитная или дебетовая карта.

Используйте безопасный Wi-Fi для мобильных покупок.

Использование незащищенной сети Wi-Fi повышает вероятность взлома. Пользователи должны быть осторожны, чтобы не добавлять карты, не совершать покупки и не отправлять деньги в незащищенной сети. Причина этого кроется в основном в том, что киберпреступники, как правило, прячутся на этих платформах, ожидая возможности украсть номера учетных записей, подменив системы регистрации.

Публичные сети Wi-Fi часто встречаются в торговых центрах, аэропортах, ресторанах и магазинах, а также в других местах, что делает их идеальной целью для ничего не подозревающих путешественников.Однако это не единственные вопросы, которые должны волновать людей.

Общественные зарядные станции представляют дополнительную угрозу для потребителей. Хакеры могут загружать вредоносное ПО в общие зарядные станции, которые обычно можно найти в кафе или аэропортах. Любая информация, проходящая через одну из этих общедоступных сетей или станций, напротив, доступна широкой публике, если они знают, как взломать. В результате информация о мобильных платежах может быть украдена.

Услуги мобильных платежей лучше использовать в частных сетях, в сотовой сети вашего оператора или в сетях VPN. Кроме того, людям безопаснее использовать собственное беспроводное зарядное устройство или аккумуляторы для телефонов, чем использовать любую общественную зарядную станцию.

Лучшие мобильные платежные сервисы 2022 года

Adyen предлагает полный спектр вариантов оплаты для любого бизнеса или отрасли, а мобильные возможности позволяют принимать платежи в любом месте. Его платежная платформа поддерживает все основные способы оплаты по всему миру, включая прямой дебет ACH, American Express, Diners Club, Discover, Mastercard, PayPal, Samsung Pay и Visa.Компании также могут принимать мобильные кошельки, в том числе:

Google Pay за счет интеграции платежного API Google, который упрощает процесс оформления заказа, позволяя клиентам оплачивать любые кредитные или дебетовые карты, хранящиеся в их учетных записях Google. Клиенты наслаждаются удобной онлайн-оплатой в приложениях для Android или в Chrome с мобильным устройством.

Apple Pay имеет единую интеграцию, которая поддерживает платежи в приложении, в Интернете или в магазине, включая бесконтактные платежи в точках продаж.Будучи полностью сертифицированным партнером Apple, Adyen поддерживает стандарты токенизации Apple и предлагает решения с полным спектром услуг, включая отчетность, сверку и расчетные услуги.

Плюсы и минусы

Adyen не взимает ежемесячную плату за установку, интеграцию или закрытие, но каждый месяц требуется минимальный счет на сумму 120 долларов США. Средства могут поступить через день, а могут занять до трех дней. Постоянные клиенты получают бонусные баллы и хранилище для карт лояльности/подарочных карт.

Профессионалы

  • Круглосуточная поддержка по телефону и электронной почте
  • Наградные баллы и хранение подарочных карт
  • Международная поддержка Требуется минимальный счет на сумму 120 долларов США
Что говорят клиенты

Клиенты высоко оценивают способность Adyen принимать платежи, где бы они ни находились.Один из клиентов сказал: «Эта гибкая платформа с постоянными улучшениями идет в ногу с нашими растущими потребностями. Таким образом, независимо от того, выходим ли мы на новые рынки, поддерживаем новые методы или переходим на новую бизнес-модель, мы знаем, что у нас есть платежи».

Summary

    • Начальная цена
    • НЕТ монтажные сборы, но минимальный счет $ 120 / MO постановил
    • $ 0.12 Required Proof / транзакция плюс способ оплаты
  • предел транзакции
  • Совместимые кредитные / дебетовые карты

    Mastercard, Visa

  • 7 Хранение лояльности / подарочной карты

    Да

Особенности Особенности
7
  • Совместимые кредитные / дебетовые карты: Visa, MasterCard
  • Скорость передачи фонда: от 1 до 3 дней
  • Поддерживаемые устройства: Android, iPhone/iPad, Mac
  • 10 потрясающих способов оплаты с помощью смартфона

    Мечта о революции в сфере мобильных кошельков становится реальностью.По мере того, как все больше и больше компаний выпускают платежные приложения для смартфонов, мы все с нетерпением ждем тех дней, когда наконец-то сможем навсегда распрощаться с нашими физическими картами и наличными. С популярными услугами мобильных кошельков вы можете расплачиваться с друзьями и даже переводить деньги в другие страны/банковские счета одним касанием на вашем смартфоне. Приложения для электронной коммерции захватывают весь бизнес, и существует огромный рынок приложений для мобильных кошельков, что делает конкуренцию жесткой. Поскольку существует множество функций, предоставляемых различными приложениями, по понятным причинам может быть трудно понять, какое из них лучше для вас.Мобильные платежные приложения — это постоянно растущая отрасль, и вы можете узнать, как получить от нее большую прибыль, из нашего руководства. В этой статье мы рассмотрим некоторые из самых популярных и лучших платежных приложений для смартфонов, доступных сегодня.

    1. Google Pay

    Есть ли что-то, для чего у Google нет приложения? Google Pay позволяет отправлять наличные на номера телефонов и электронные письма. Получатели получают электронное письмо с просьбой подтвердить свою личность, а затем наличные деньги отправляются непосредственно на их банковский счет.Этот дополнительный процесс проверки занимает немного больше времени по сравнению с другими приложениями, которые не требуют этого шага, но всегда приятно знать, что деньги, которые вы отправляете, находятся в надежных руках Google.

    2. Чейз Мобил

    Большинство крупных банков осознали, что им необходимо иметь мобильное приложение, если они хотят оставаться впереди и пользоваться популярностью у клиентов-миллениалов, поскольку большинство этих клиентов предпочитают не посещать свои местные отделения, чтобы использовать банкомат или зарабатывать деньги. передача.Популярное и высоко оцененное приложение Chase Mobile доступно как для Android, так и для Apple. Chase (как и большинство приложений) аутентифицирует и защищает ваши данные, позволяя пользователям использовать Touch ID (или Face ID, если у вас модный iPhone X) для входа в свои учетные записи, что помогает улучшить и упростить платежи и переводы с помощью смартфона, делая их чрезвычайно безопасными. .

    3. Венмо

    Если вы не слышали о Venmo, где вы были? Этот относительно новичок в области платежей с помощью мобильных телефонов теперь достиг разговорного статуса с молодым поколением.Проведите любое время в кампусе колледжа, и вы обязательно услышите такие вещи, как «Я отдам Venmo то, что я должен тебе за ужин позже» или «Давайте Venmo счет за напитки между нами». Venmo позволяет отправлять деньги, используя номера мобильных телефонов, адреса электронной почты и даже учетные записи Facebook.

    4. TransferWise

    Если у вас есть друзья по всему миру, которым нужно отправить деньги, TransferWise — один из самых безопасных и удобных способов сделать это. Пользователи могут наслаждаться более низкими комиссиями благодаря умной валютной магии.Когда вы переводите деньги, сумма никогда не покидает страну происхождения. Вместо этого сумма сопоставляется с другой суммой в стране получателя и отправляется ему с использованием внутреннего, а не международного процесса перевода.

    5. Квадратные деньги

    Кэш больше не король, и Square Cash доказывает это смелое заявление. Хотя приложение может не иметь острых ощущений и тысячелетних штрихов, которые вы получаете с платежной платформой Venmo, вы все равно можете легко получать деньги, легко обналичивать деньги и мгновенно переводить деньги на свой банковский счет.Существует также возможность отменить платеж, что в настоящее время невозможно в Venmo и большинстве других приложений.

    Мы все можем с нетерпением ждать тех дней, когда мы наконец сможем попрощаться с нашими физическими картами и наличными навсегда. Нажмите, чтобы твитнуть

    6. Выведены закладки

    TabbedOut был разработан специально для посетителей баров и ресторанов и позволяет посетителям расплачиваться мобильным телефоном в любом заведении, поддерживающем приложение. Вы сможете увидеть свой счет в режиме реального времени (идеально, если вы хотите избежать шока в конце ночи после слишком большого количества текилы), и вам предоставляется возможность разделить счет с другими участниками. вашей вечеринки, оставив чаевые за великолепное обслуживание клиентов.Вы также можете оплатить прямо из приложения. Если вам нравится оставлять свое мнение об услугах, которые вы получили в ресторане, это приложение идеально подходит для вас. Вы сможете наладить отношения со своими любимыми ресторанами, оставив отзыв после получения счета, что даст вам возможность получать скидки в будущем.

    7. Повышение уровня

    LevelUp включает в себя технологию, которая позволяет пользователям сканировать QR-коды для совершения платежей предприятиям.Это не только ускоряет оплату как для бизнеса, так и для клиентов, но также включает в себя ряд вознаграждений и программ лояльности, помогающих поддерживать удержание клиентов. От разблокировки кредита после достижения определенного порога покупки до получения скидок для новых пользователей — это приложение может предложить множество замечательных функций и вознаграждений.

    8. Квадрат

    Когда дело доходит до приложений для карт-ридеров, Square, безусловно, является самым впечатляющим и популярным на нишевом рынке.Просто вставив крошечный кард-ридер в разъем для наушников вашего планшета или смартфона, вы можете превратить свое устройство в кассовый аппарат и принимать платежи по картам (извините за пользователей iPhone 7 и выше, разъема для наушников очень не хватает). Square Wallet, еще одна функция от Square, позволяет клиентам оплачивать счета, просто регистрируясь в магазине или заведении через само приложение.

    9. Самсунг Пей

    Несмотря на то, что Samsung Pay является эксклюзивом для Android, у него много поклонников, поскольку он принимается практически везде.Благодаря технологии, известной как Magnetic Secure Transmission, приложение позволяет пользователям загружать свои дебетовые, кредитные карты, карты лояльности или подарочные карты на платежную платформу, чтобы они могли использовать свой смартфон для оплаты товаров и услуг. Приложение позволяет вашему телефону имитировать основные функции, которые обычно предоставляет физическая карта считывания. Что дает этому приложению большое преимущество перед ранее упомянутым, так это тот факт, что для его работы не требуется, чтобы другие компании одобряли приложение.

    10.Apple Pay

    Конечно, этот список был бы неполным без упоминания о могучей компании Apple, и они, безусловно, откусили от индустрии мобильных платежей огромный кусок, сделав ее основной необходимостью, без которой мы практически не можем жить. Apple Pay позволяет пользователям оплачивать товары или услуги с помощью своего iPhone и даже Apple Watch. Само приложение защищено технологией Touch/Face ID от Apple, а технология оплаты так же безопасна или даже лучше, чем бесконтактные платежи, которые вы обычно делаете с помощью своей карты.Приложение действует как виртуальный кошелек для пользователей, позволяя им хранить свои кредитные карты, карты лояльности и многое другое. Благодаря расширенным функциям безопасности ваши данные находятся в самых надежных и надежных руках. Вы получите счет в режиме реального времени за все, что вы покупаете, чтобы вы точно знали, когда был произведен платеж. Доверьтесь Apple, чтобы взять что-то великое и сделать его еще лучше.

    За прошедшие годы индустрия мобильных кошельков претерпела множество изменений и изменений. Но по мере того, как отрасль продолжает развиваться и внедрять новейшие технологии, более преданные потребители будут рассматривать мобильные платежные приложения как необходимое средство для большинства, если не для всех платежей в будущем.Если у вас есть блестящая идея для приложения, почему бы не поговорить с нами сегодня? Вы никогда не знаете, одно из ваших приложений может быть представлено в таком списке!

    Что такое мобильный кошелек и чем он полезен?

    Когда-то телефоны использовались для звонков людям. Затем они превратились в устройства для доступа в Интернет, инструменты электронной почты, камеры, календари, калькуляторы, компасы и фонарики. Теперь они стали и мобильными кошельками. Мобильный кошелек — это цифровой способ хранения кредитных, дебетовых, идентификационных и подарочных карт, позволяющий совершать покупки с помощью мобильного интеллектуального устройства, а не физической карты.

    Чем полезен мобильный кошелек?
    Удобство  

    Большинство пользователей считают это преимуществом номер один. Наши смартфоны всегда с нами, поэтому удобство не тасовать всю колоду пластиковых карт во время оформления заказа привлекает. Кто-то даже может носить свой мобильный кошелек, храня его в смарт-часах или Fitbit ® .

    Что в вашем мобильном кошельке? Много! Мобильные кошельки позволяют клиентам хранить все кредитные, дебетовые, идентификационные, медицинские, подарочные и дисконтные карты; театральные, автобусные и железнодорожные билеты; посадочные талоны; и карточки-ключи от отелей в одном месте.Их можно использовать и для онлайн-покупок.

    Снижение риска для здоровья

    Бесконтактные платежи мобильным кошельком снижают риск заражения COVID-19 или множеством других микробов, обитающих на платежных поверхностях.

    Безопасные покупки

    Мобильные кошельки обеспечивают лучшую безопасность, чем считывание ваших физических дебетовых или кредитных карт.

    Когда вы проводите картой, магнитная полоса легко читается любым магнитным сканером, что может сделать ее уязвимой для воров, укравших информацию с карты.Проведение карты также передает фактическую информацию о вашей карте, что оставляет ее для захвата любым хакером, перехватывающим эту информацию.

    С вашим мобильным кошельком каждая транзакция шифруется, что означает, что ваша фактическая карта или номера счетов никогда не передаются продавцу. Вместо этого мобильные кошельки используют номер учетной записи устройства (DAN) вместо фактических номеров учетной записи или карты. Если вор получит доступ к DAN, он будет для него совершенно бесполезен и оставит ваши аккаунты нетронутыми.

    Мобильные кошельки также добавляют дополнительный уровень защиты, поскольку для доступа к ним вам необходимо предоставить формат личной идентификации, такой как PIN-код, отпечаток пальца или распознавание лица.

    Экономия времени Мобильные кошельки предлагают клиентам более быстрый способ совершения покупок. Они могут помочь сократить очереди и привлечь клиентов без утомительного ожидания.

    Как создается мобильный кошелек и как выбрать приложение? Настроить мобильный кошелек очень просто. Сегодня смарт-устройства поставляются с предустановленными наиболее распространенными приложениями. Например, если у вас есть iPhone, на вашем телефоне, скорее всего, уже установлено приложение Wallet. Другие известные варианты приложений для мобильных кошельков включают Google Pay для телефонов Android и Samsung Pay для телефонов Samsung.

    Настройка основных приложений проста: запустите приложение, сфотографируйте свою карту или введите информацию о ней и следуйте пошаговым инструкциям. Затем этот процесс повторяется для всех остальных введенных карт.

    Как работают мобильные кошельки?

    Это просто! Если вы видите символ бесконтактной оплаты на считывателе бесконтактных платежей поставщика, все, что вам нужно сделать, это открыть приложение мобильного кошелька на своем интеллектуальном устройстве, выбрать карту для использования, а затем держать устройство на несколько дюймов выше считывателя платежей.



    Ищите бесконтактный символ.


    Мы еще не стали безналичным обществом, но… согласно Всемирной книге фактов ЦРУ , сегодня в Соединенных Штатах 422 миллиона абонентов сотовых телефонов. По оценкам, к 2025 году на сотовые телефоны будет приходиться более 77% всех устройств с доступом в Интернет; естественно, спрос на мобильные финансовые услуги, такие как мобильные кошельки, будет расти с этим увеличением.

    Добавьте свои дебетовые или кредитные карты Clearview в свой мобильный кошелек уже сегодня!

    Американцы используют мобильные платежи?

    Обзор

    Американцы обычно совершают покупки наличными, кредитными или дебетовыми картами, но многие также проводят финансовые операции с помощью веб-браузеров, текстовых сообщений или приложений на телефонах и планшетах.Мобильные транзакции стали возможными благодаря широкому использованию смартфонов потребителями и растущему предпочтению онлайн-торговли. Предыдущее исследование, проведенное The Pew Charitable Trusts, показало, что возраст является лучшим предиктором использования мобильных платежей, при этом молодые американцы стимулируют рост этих транзакций, частично мотивированных вознаграждениями или программами лояльности, предлагаемыми поставщиками мобильных приложений. Однако исследование Pew также показало, что из поколения в поколение потребители по-прежнему скептически относятся к этой финансовой технологии, постоянно беспокоятся о безопасности и с большей вероятностью доверяют традиционным методам, таким как дебетовые и кредитные карты.

    Частично из-за этого недоверия — и устоявшейся истории положительного опыта использования традиционных карт — внедрение мобильных платежей не оправдало отраслевых прогнозов, даже несмотря на то, что в последние десятилетия электронная коммерция в целом продемонстрировала сильный рост. Другой возможный фактор заключается в том, что мобильные платежи опираются на те же базовые финансовые системы, что и традиционные методы, что, как отмечают некоторые отраслевые аналитики, означает, что они еще не могут предложить потребителям значительно более быстрые и беспрепятственные транзакции.Некоторые аналитики предсказывают, что в течение следующих нескольких лет рост мобильных платежей внутри страны и за рубежом будет оставаться одинаковым для всех, кроме небольшой группы преданных пользователей. 1

    Чтобы помочь пролить свет на предпочтения и опасения потребителей, Pew провел общенациональный репрезентативный опрос, в котором были учтены мнения и опыт американцев в отношении множества способов оплаты, включая мобильные платежи; кредитные, дебетовые и предоплаченные карты; чеки и платежные поручения; и наличные. Исследователи в целом разделили результаты между респондентами, которые использовали мобильные платежи в прошлом году, и теми, кто этого не делал. 2 (см. Приложение A). Основные выводы:

    • Потребители избегают мобильных платежей из-за опасений по поводу потери средств . Почти 30 процентов респондентов сообщили, что они решили не использовать мобильные платежи по крайней мере в некоторых случаях по этой причине. Тем не менее, 84% респондентов, которые совершали мобильные платежи в прошлом году, делали это и в прошлом месяце.
    • Потребители доверяют средствам защиты дебетовых и кредитных карт больше, чем средствам мобильных платежей .Респонденты чаще говорили, что мобильные платежи «плохо защищены» (38%), чем предоплаченные (28%), дебетовые (22%) или кредитные карты (9%). Это мнение сохранялось даже в отношении мобильных платежей, в которых использовалась кредитная карта, и поэтому на них распространялись те же финансовые гарантии, что и на другие транзакции, совершаемые с помощью этих карт: всего 35 процентов потребителей заявили, что мобильные платежи с использованием кредитной карты хорошо защищены, по сравнению с 61% потребителей. процентов по кредитной карте самостоятельно.
    • 15 процентов потребителей столкнулись с проблемой при выборе способа оплаты (мобильного или традиционного) в прошлом году .Проблемы включали переплату, споры с продавцом и мошеннические транзакции. Почти все эти потребители знали, к кому обратиться, чтобы решить их проблему, были довольны результатом и получили свои деньги обратно.
    • Потребители сообщают, что решить проблемы с мобильными платежами сравнительно сложно . Только 2% пользователей мобильных платежей столкнулись с проблемой при проведении мобильных транзакций в прошлом году. Тем не менее, они в два раза чаще, чем пользователи дебетовых, кредитных или предоплаченных карт (39 процентов против 20 процентов), сообщали, что споры трудно решить, и более чем в четыре раза чаще (23 процента против 5 процентов) не знали, к кому обращаться. контакт.

    Исследователи дополнили результаты опроса анализом раскрытия информации 12 компаниями, занимающимися мобильными платежами. В обзоре изучались практика и политика фирм в отношении хранения, использования и защиты потребительских средств и разрешения споров. В совокупности опрос и анализ раскрытия информации дают представление о том, как потребители решают, какой способ оплаты использовать, с какими проблемами они сталкиваются и как они решают эти проблемы, уделяя особое внимание сравнению мобильных платежей с другими электронными методами.Это исследование, в свою очередь, может помочь пролить свет на сомнения людей в отношении мобильных платежей и барьеры на пути их более широкого внедрения.

    Ключевые термины

    Мобильный платеж : Покупки в Интернете и в точках продаж, оплата счетов и денежные переводы, осуществляемые через веб-браузер, приложение или текстовое сообщение со смартфона потребителя (который для целей данного анализа включает любой телефон с доступом в Интернет) . Средства для этих транзакций обычно поступают с кредитной или дебетовой карты, банковского счета или, реже, с предоплаченной или подарочной карты, привязанной к телефону или приложению, или из денег, хранящихся непосредственно на устройстве.

    Мобильные платежные приложения : Программные приложения, которые позволяют потребителям отправлять и получать деньги или оплачивать товары и услуги с помощью своих смартфонов. Кроме того, большинство основных операционных систем для смартфонов оснащены мобильным кошельком, который позволяет пользователям хранить платежную информацию и совершать платежи.

    Предоплаченные карты : платежные средства, которые работают как дебетовые карты, но не привязаны к банковскому счету клиента. Их можно загрузить деньгами при покупке лично или через Интернет и пополнить с помощью прямого депозита, переводов с банковского счета или в определенных торговых точках. 3

    Проблема с платежом : Транзакции, которые привели к временной или постоянной потере средств клиента. К ним могут относиться мошеннические транзакции, в ходе которых кто-то украл или получил доступ к информации с любого платежного устройства без разрешения с целью совершения покупок или снятия средств со счета; или ошибки оплаты, которые могут включать двойное списание средств за один и тот же товар или услугу, неполучение оплаченного товара или услуги или списание неправильной суммы. 4

    Традиционный платеж :Транзакции с использованием наличных денег; кредитная, дебетовая или предоплаченная карта; или чек или денежный перевод.

    Традиционные карты :Кредитные, дебетовые или предоплаченные карты.

    Мобильные платежи полагаются на традиционную финансовую инфраструктуру для обработки транзакций и защиты прав потребителей

    В течение определенного месяца большинство американцев используют ряд традиционных способов оплаты: кредитные карты (70 процентов), дебетовые карты (61 процент), предоплаченные карты (12 процентов), наличные (78 процентов), а также чеки и денежные переводы. (37 процентов).Напротив, 56 процентов (примерно 143 миллиона взрослых) совершили хотя бы один мобильный платеж за последний год. 5 (см. рис. 1)

    Однако, несмотря на очевидные различия между мобильными и традиционными платежами — в первую очередь использование смартфона по сравнению с компьютером или кассовым терминалом — инфраструктура, лежащая в основе этих транзакций, в основном одинакова. В частности, мобильные и традиционные платежи используют одни и те же основные финансовые системы, через которые гарантируются и запрашиваются средства, такие как сети Visa и Mastercard, которые позволяют осуществлять платежи по кредитным картам, и Автоматизированная клиринговая палата, которая упрощает прямые переводы между депозитарными счетами.

    Кроме того, мобильные и традиционные платежи часто имеют одинаковые средства защиты прав потребителей. Более 80 процентов пользователей мобильных платежей заявили, что подключают банковский счет или кредитную или дебетовую карту к мобильному приложению, которое используют чаще всего, 6 и еще 6 процентов подключают предоплаченную карту. В этих случаях на платеж распространяются все меры защиты от мошенничества и потери средств, которые применялись бы, если бы учетная запись использовалась отдельно. 7 Например, когда кто-то связывает кредитную карту с мобильным приложением, применяются все меры защиты прав потребителей кредитных карт.Кроме того, для средств, хранящихся непосредственно в приложении, таком как мобильный кошелек или приложение для личных платежей, недавно принятое правило для предоплаченных карт также обеспечивает защиту от несанкционированных списаний и гарантирует, что потребители имеют право оспаривать такие транзакции. 8 (см. рис. 2 и приложение B.)

    Однако одним исключением из применения традиционных средств защиты являются средства, хранящиеся в приложении для использования у одного продавца. С этими инструментами мобильных платежей по-прежнему обращаются так же, как с подарочными картами, на которые не распространяется правило предоплаты.В этих случаях средства могут быть потеряны в случае кражи или взлома смартфона.

    Потребители предпочитают традиционные способы оплаты мобильным

    Электронная коммерция увеличилась с 1 процента розничных продаж два десятилетия назад до 10 процентов в 2019 году, увеличившись в три раза быстрее, чем рынок в целом. Однако это быстрое расширение не отразилось на мобильных транзакциях. 9 Хотя в 2018 году 88% американцев, проводивших финансовые операции, имели смартфоны, способные совершать мобильные платежи, внедрение мобильных платежей отстает от отраслевых прогнозов, и потребители по-прежнему склонны выбирать традиционные карты, не привязанные к мобильной платформе.

    Среди респондентов опроса 95% сообщили, что использовали по крайней мере одну традиционную карту в прошлом году, по сравнению с 56%, которые сообщили об использовании мобильных платежей. (См. рис. 3.) Кроме того, потребители, которые использовали мобильные платежи, делали это, чтобы дополнить, а не заменить другие варианты, и с большей вероятностью использовали более широкий набор типов платежей, чем те, кто не совершал транзакции с помощью своих телефонов. Шестьдесят пять процентов пользователей мобильных платежей использовали три или более типов платежей в прошлом месяце по сравнению с 45 процентами пользователей традиционных платежей.

    Пользователи мобильных платежей имеют определенные демографические характеристики: они моложе и образованнее, имеют более высокие доходы и чаще имеют расчетный счет, чем те, кто предпочитает традиционные способы оплаты. Однако среди этих факторов предыдущее исследование Pew показало, что возраст является основным фактором использования мобильных платежей. 10 Текущий опрос подтверждает этот вывод: 74 процента респондентов, которые использовали мобильные платежи, были представителями поколения X или моложе (родившиеся после 1964 года), в то время как 62 процента традиционных плательщиков были выходцами из поколения бэби-бумеров или старше (родившимися с 1946 по 1964 год). 11

    Потребители неохотно используют мобильные платежи по разным причинам

    Многие американцы не решаются переходить на мобильные платежи. В публичном дискурсе и частных беседах с Pew некоторые представители платежной индустрии предполагают, что это отчасти связано с тем, что традиционные методы просто работают достаточно хорошо, чтобы удовлетворить потребности потребителей, обеспечивая при этом надежную защиту потребителей. Например, расплачиваться с помощью смартфона в торговой точке не намного проще, чем с помощью кредитной карты.Кроме того, продукты и услуги не получаются быстрее, а средства не переводятся быстрее с помощью мобильного платежа по сравнению с традиционными картами или счетами. Как заметил один главный аналитик по платежам из 451 Research: «Мобильные кошельки сегодня — это, по сути, просто ваша платежная карта. Хранение карт на вашем смартфоне может быть удобным для определенных случаев, но я не думаю, что это выгодное предложение, которое понравится покупателям всех типов и разновидностей». 12 В целом, оба варианта обеспечивают схожий клиентский опыт, поэтому для многих потребителей аргументы в пользу использования мобильного платежа, а не знакомого традиционного метода, относительно слабы, и, следовательно, потребительский выбор может быть вызван другими соображениями.

    Взгляд на раскрытие информации о мобильных приложениях

    Pew проанализировал раскрытие информации из 12 мобильных платежных приложений и выделил три ключевых вывода:

    • Большинство из них предлагают возможность перевода денег с банковского счета, дебетовой карты, кредитной карты или карты предоплаты, и эти средства защищены мерами безопасности, которые ограничивают ответственность потребителей. 13
    • Обычно они ограничивают ответственность компании, занимающейся мобильными платежами, в случае спора клиента с продавцом, нарушения безопасности или другого ущерба и часто пытаются переложить ответственность за убытки потребителей на операторов мобильной связи, производителей телефонов или другие стороны, которые часто не явно названы в раскрытии.
    • Провайдеры мало что делают для информирования потребителей о своих возможностях в случае потери средств — например, если деньги, хранящиеся в приложении, украдены, — а некоторые даже запрещают потребителям хранить или сохранять соглашения об учетных записях, которые могут содержать такую ​​информацию.

    Некоторые исследования показывают, что сопротивление потребителей приложениям для мобильных платежей связано с сомнениями в безопасности транзакций по телефону. Исследователи рынка, поставщики платежных услуг и аналитики обнаружили, что защита доступа к частной личной и финансовой информации является главным приоритетом для потребителей и может стать препятствием для принятия мобильных платежей, несмотря на усилия отрасли и правительства по защите этих транзакций. 14 Аналогичным образом, предыдущее исследование Pew показало, что многие потребители обеспокоены безопасностью мобильных платежей и с большей вероятностью доверяют традиционным методам. 15

    Эти оговорки также очевидны в текущем опросе Pew даже среди самых ярых пользователей мобильных платежей: когда их попросили оценить защиту мобильных платежей, почти 30% представителей поколения X и более молодых потребителей оценили их как отсутствие защиты от финансовых потерь, по сравнению с 50 процентами. процентов среди бэби-бумеров и пожилых американцев.

    Для дальнейшего изучения этих проблем участникам опроса было предложено ранжировать средства защиты, предоставляемые для дебетовых, кредитных и предоплаченных карт, а также для мобильных транзакций. Респонденты в целом сказали, что кредитные и дебетовые карты хорошо защищены — 61 процент и 43 процента соответственно — и треть высказала то же самое в отношении предоплаченных карт (34 процента). Но только 22 процента респондентов оценили мобильные платежи как защищенные. (См. рис. 4.) 

    Неудивительно, что потребители более высоко оценивают меры безопасности для типов платежей, которые они регулярно используют, чем для других способов.Однако разница наиболее заметна между пользователями мобильных и традиционных платежей: пользователи мобильных платежей более чем в два раза чаще, чем те, кто предпочитает традиционные методы, говорят, что мобильные транзакции хорошо защищены. Тем не менее, среди всех респондентов, включая тех, кто совершал мобильные платежи в прошлом году, этот вариант по-прежнему считался менее безопасным, чем дебетовые и кредитные карты: четверть пользователей мобильных устройств и более половины непользователей заявили, что мобильные платежи плохо защищены от потеря средств. 16 (см. рис. 5)

    Предыдущее исследование выявило несколько способов, которыми правила мобильных платежей создают правовую неясность и потенциальную путаницу для потребителей. 17 Эта озабоченность нашла отражение в мнениях участников опроса об относительной безопасности различных способов оплаты. Когда респондентов попросили оценить защиту кредитных карт, респонденты почти в два раза чаще ответили, что кредитные карты хорошо защищены, по сравнению с мобильными платежами, связанными с кредитными картами.

    Это мнение было особенно сильным среди тех, кто использует только традиционные платежи: 20% оценили мобильный платеж, связанный с кредитной картой, как защищенный. Но даже пользователи мобильных платежей с меньшей вероятностью оценивали мобильный платеж, связанный с кредитной картой, как защищенный (47%), чем кредитную карту саму по себе (63%). о финансовой безопасности. (См. рис. 6.)

    Страх потери средств отталкивает людей от мобильных платежей

    Многие респонденты указали, что иногда они избегают определенного типа платежа, чтобы предотвратить потерю средств.Наличие нескольких вариантов оплаты на выбор позволяет им взвесить преимущества и риски использования данного метода в зависимости от транзакции. В некоторых случаях респонденты предпочли вообще не использовать определенные варианты. В целом, 29% потребителей сказали, что они иногда или всегда избегают мобильных платежей из-за страха потери средств, чаще всего из-за недоверия или высокого уровня дискомфорта в отношении своего телефона или продавца. (См. «Взгляды потребителей на безопасность мобильных платежей отражают различные опасения.»)

    Неудивительно, что избегание мобильных платежей коррелирует с мнением респондентов о безопасности: те, кто оценил мобильные платежи как плохо защищенные, склонны избегать их чаще, чем те, кто положительно оценивает их меры безопасности (43 процента против 15 процентов). Дебетовые карты избегают с той же скоростью, что и мобильные платежи (53% и 19% соответственно), и респонденты часто говорили, что они предпочли не использовать дебетовые карты в незнакомых или незащищенных ситуациях, потому что прямой доступ к банковскому счету может привести к раскрытию их личных средств.

    Эти результаты не означают, что потребители, обеспокоенные безопасностью кредитных, дебетовых или мобильных платежей, никогда не используют их, но они указывают на то, что люди выбирают другие методы в определенных обстоятельствах. Несмотря на то, что почти 30% пользователей мобильных платежей иногда их избегают, лишь немногие полностью прекращают их использовать: 84% тех, кто использовал мобильные платежи за последние 12 месяцев, также использовали их в прошлом месяце.

    «Мобильные кошельки сегодня — это, по сути, просто ваша платежная карта.Хранение карт на вашем смартфоне может быть удобным для определенных случаев, но я не думаю, что это выгодное предложение, которое понравится покупателям всех типов и разновидностей».

    Отмечено главным аналитиком платежей, 451 Research
    Мнения потребителей о безопасности мобильных платежей отражают различные опасения

    В ходе опроса респондентов спросили: «В каких ситуациях вы избегаете использования мобильных платежей?» В целом, большинство респондентов выразили обеспокоенность по поводу надежности приложений в целом, хотя у многих также были сомнения относительно безопасности, обеспечиваемой некоторыми розничными продавцами, их местонахождением или окружением при совершении транзакций, а также Интернетом в целом.

    Недоверие к мобильным приложениям

    «Незнакомые приложения или приложения, не связанные с доверенными продавцами».

    «Все ситуации. Этот метод небезопасен».

    «Страх взлома. Не буду использовать».

    «В любое время, когда есть другие безопасные варианты».

    Недоверие к торговцам

    «Когда я не уверен в законности продавца».

    «Продавцы, с которыми я не знаком».

    «С компанией, которую я еще не знаю и не доверяю.

    «Если я не доверяю магазину/продавцу взимать с меня правильную сумму, или если у меня были проблемы с тем, как продавец обрабатывал платежи в прошлом».

    Недоверие к ситуациям

    «В общественных местах». «Когда я не уверен, что место, где я его использую, безопасно».

    «Иногда мне кажется, что мои личные данные могут быть украдены».

    «Обычно я совершаю финансовые транзакции только дома в защищенной сети через планшет или компьютер, а не через телефон.Я использую приложение [кофейни] для заказа онлайн и оплаты с помощью телефона».

    Недоверие к интернету

    «Кому-то это может быть удобно, но я не доверяю безопасности отправки денег через Wi-Fi на моем смартфоне».

    «Если сайт не имеет безопасного соединения».

    «Онлайн-покупки».

    «На веб-сайтах, которым я не доверяю».

    Каждый седьмой американец сталкивался с проблемой оплаты в прошлом году

    В целом, 15 процентов потребителей, которые использовали какой-либо способ оплаты, сообщили о проблемах за последние 12 месяцев, таких как утеря или кража карты или переплата продавцом, и из них 71 процент заявили, что проблема связана с инструментом, который они используют по крайней мере еженедельно.Примечательно, что только 2 процента пользователей мобильных платежей указали на проблему с этим методом. Однако такое низкое число случаев также может быть частично связано с относительно низким объемом транзакций, поскольку в 2018 году только 8% платежей осуществлялись с помощью мобильного телефона. 18

    Потребители обычно оспаривают проблемы и получают удовлетворительное решение

    Среди потребителей, сообщивших о проблемах с оплатой любым способом в прошлом году, 89% предпочли оспорить самый последний инцидент. Из них 94 процента считали, что знают, к кому обратиться для решения проблемы, 79 процентов сказали, что спор был легким, 90 процентов сказали, что проблема была решена к их удовлетворению, а 90 процентов вернули все свои деньги.(См. рис. 8.) Несмотря на эти в целом положительные результаты, респонденты, которые сочли процесс оспаривания сложным, чаще, чем те, кому было легко сказать, что они избегают определенных платежей из-за страха потери средств (85% и 61% соответственно). и выразить недоверие платежной компании (30% и 3% соответственно).

    Проблемы с мобильными платежами возникают нечасто, но могут привести к менее благоприятным результатам, чем другие методы

    Низкий уровень сообщений о проблемах с мобильными платежами, о которых сообщают потребители, указывает на то, что этот метод в целом работает хорошо.Однако споры, связанные с мобильными платежами, могут быть более сложными для разрешения, чем споры, связанные исключительно с кредитными, дебетовыми и предоплаченными картами. Пользователи мобильных платежей, у которых возник спор, реже, чем пользователи традиционных способов оплаты, знали, к кому обращаться (77% против 95%), и говорили, что процесс был легким (61% против 80%). Точно так же, хотя результаты споров по мобильным платежам в целом были положительными, они были относительно менее благоприятными, чем споры по традиционным платежам: 86 процентов пользователей мобильных платежей, оспаривавших транзакцию, вернули все или большую часть своих денег по сравнению с 94 процентами пользователей традиционных платежей.(См. рис. 9.)

    Эти проблемы могут быть связаны со сложной и часто двусмысленной нормативно-правовой средой, в которой работают мобильные платежи, а также с отсутствием ясности, предоставляемой компаниями, занимающимися мобильными платежами. Предыдущее исследование Pew показало, что законы и правила, регулирующие транзакции мобильных платежей, многочисленны и запутанны, 19 , а недавний анализ Pew раскрытия информации о мобильных приложениях показал, что они часто бывают длинными, трудными для чтения и невозможными для сохранения. Раскрытие информации также обычно переносит ответственность за причинение вреда потребителям с поставщиков услуг другим сторонам, таким как оператор мобильной связи или фирма, ответственная за основной способ оплаты — например, компания, выпускающая кредитные карты.Эти проблемы еще больше усложняются отсутствием последовательности в процедурах разрешения споров между мобильными приложениями. Их процессы могут существенно отличаться, в отличие от, например, для кредитных карт, которые имеют общий стандарт для карт и поставщиков. (Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации о мобильных приложениях».)

    Анализ Pew также показал, что поставщики мобильных платежей часто возлагают больше ответственности за разрешение споров на потребителей, чем традиционные компании, занимающиеся электронными платежами. Например, условия использования мобильного платежного приложения обычно требуют, чтобы клиенты всегда использовали конфиденциальную защиту паролем на своих телефонах, и заявляют, что компания не несет ответственности за убытки, возникшие в результате несанкционированного использования этих учетных данных кем-либо еще.Напротив, пока клиенты должным образом защищают свои личные идентификационные номера банкоматов, федеральное правило E ограничивает их ответственность за несанкционированные операции с дебетовыми картами и требует, чтобы финансовые учреждения предоставили временный кредит на потерянные средства в течение 10 дней, пока расследуются спорные платежи. 20

    В случае денежных переводов между физическими лицами клиентам, которые случайно отправляют деньги, хранящиеся в мобильных приложениях, не тем лицам, возможно, придется связаться с получателями напрямую, чтобы решить проблему.Кроме того, хотя правило предоплаты Бюро финансовой защиты потребителей также обеспечивает значительную защиту от несанкционированных транзакций для сохраненных мобильных балансов, отправители могут быть не в состоянии доказать, что переводы были несанкционированными, поскольку они инициировали и подтвердили транзакции. Эта двусмысленность может затруднить разрешение споров, а отправители с меньшей вероятностью вернут свои средства, чем если бы они использовали традиционный способ оплаты для осуществления переводов. Для сравнения, если у потребителя возникла проблема с несанкционированной транзакцией по дебетовой карте, Положение E (см. Приложение B) возлагает ответственность за решение проблемы на финансовое учреждение потребителя, предоставляя клиенту четкий путь к решению.

    Заключение

    Способы, которыми потребители платят за товары и услуги, сильно изменились за последнее десятилетие. Объем онлайн-транзакций продолжает расти, а рынок платежей быстро меняется, предлагая американцам новые и расширенные возможности, такие как упрощенный заказ и оплата. Мобильные платежи стали частью основного рынка потребительского финансирования, но потребители, тем не менее, продолжают использовать традиционные платежи с большей уверенностью и чаще. Их нерешительность в отношении мобильных транзакций в основном вызвана страхом потери средств и тем, что преимущества, похоже, еще не перевешивают предполагаемые риски.

    Приложение А: Методология

    Pew провел два отдельных исследования для этого отчета:

    1. Национальное репрезентативное исследование потребительского опыта использования различных платежных инструментов.
    2. Анализ условий использования образца мобильных платежных приложений, которые потребители используют для совершения розничных покупок и перевода средств.

    Группа GfK провела исследование мобильных платежей от имени Pew, используя репрезентативную для страны случайную выборку из 1203 взрослых американцев.Опрос проводился на английском и испанском языках и собирал сведения о восприятии и опыте людей в отношении различных видов платежей: наличными; дебетовые, кредитные и предоплаченные карты; чеки и платежные поручения; и мобильные платежи. Вероятностная онлайн-выборка проводилась с 23 февраля по 20 марта 2018 г. и включала выборку из 1013 взрослых старше 18 лет и дополнительную выборку из 190 потребителей, совершивших платеж в прошлом году. В этот краткий обзор не включены 25 респондентов, которые не ответили «да» на вопрос, использовали ли они какой-либо из исследованных способов оплаты в прошлом году.Окончательная выборка состояла из 1178 участников. Погрешность выборки составляет плюс-минус 3,1 процентных пункта. (Подробнее см. в методологии и топлайнах.)

    Анализ раскрытия информации

    Pew дополнил исследование исследования анализом раскрытия информации от 12 поставщиков мобильных платежей, чтобы лучше понять политику этих компаний в отношении споров, степень, в которой эта политика может негативно повлиять на потребителей, и способ передачи информации потребителям.Отобранные компании являются лидерами на рынках розничной торговли, социальных сетей, технологий и платежных систем.

    Pew получил информацию о мобильных платежах, загрузив приложение, отправив запрос по электронной почте или посетив веб-сайт провайдера. Сбор данных был ограничен документами, относящимися к платформам мобильных платежей для указанных бизнес-операций; другие направления деятельности не рассматривались.

    Приложение B: Правила мобильных платежей

    Концевые сноски

    1. Ассоциация электронных транзакций, «Состояние мобильных платежей в 2019 году» (2019), https://www.electron.org/publication/transactiontrends/new-eta-report-the-state-of-mobile-payments-in-2019; PaymentsJournal, «Задержка мобильных платежей в США», Консультативная группа Mercator, доступ 8 августа 2019 г., https://www.paymentsjournal.com/mobile-payments-use-in-the-u-s-lags-2/.
    2. Этот опрос предназначен только для тех, кто совершил транзакцию в прошлом году, что составляет большую часть населения. В этом исследовании термин «смартфоны» используется для обозначения всех мобильных устройств с доступом в Интернет, хотя данные также включают людей, которые используют менее сложные телефоны.В этом кратком обзоре под «мобильными платежами» подразумеваются транзакции, осуществляемые через приложения для смартфонов, если не указано иное, поскольку юридические требования и меры защиты одинаковы независимо от того, использует ли клиент веб-сайт или приложение поставщика услуг. Из анализа были исключены 25 из первоначальных 1203 респондентов, поскольку они не ответили «да» на вопрос, использовали ли они наличные, чеки, денежные переводы, кредитные карты, дебетовые карты, карты предоплаты или мобильные платежи в прошлом году.
    3. Карты предоплаты, такие как подарочные карты, предназначенные только для покупок у определенных компаний, исключаются из этого анализа.
    4. Исследование мобильных платежей Pew, 2018 г.
    5. Бюро переписи населения оценило население США в 327 167 434 человека по состоянию на 1 июля 2018 года, из которых 77,6 процента составляют взрослые в возрасте 18 лет и старше. Бюро переписи населения США, Краткая информация, 2010–2018 гг., последнее изменение от 20 июня 2019 г., https://www.census.gov/quickfacts/fact/table/US/PST045218. Опрос Pew показал, что 56,29% взрослых (142 910 138 человек) использовали мобильные платежи в прошлом году. Некоторые респонденты, совершившие платежи в прошлом году, неточно заполнили анкету, поэтому этот вывод, вероятно, занижает платежную активность.
    6. Р. Реплогл (исполнительный вице-президент и менеджер по работе с денежными средствами, Управление по работе с денежными средствами Федеральной резервной системы), интервью, 10 июня 2019 г. Вывод Pew о том, что потребители в основном используют кредитные и дебетовые карты для финансирования транзакций мобильных платежей, согласуется с анализом Федеральной резервной системы. .
    7. 12 CFR Part 1026 (правило Z) § 1026.13 Урегулирование ошибок при выставлении счетов, перед Бюро финансовой защиты потребителей, https://www.consumerfinance.gov/policy-compliance/rulemaking/regulations/1026/13/; Бюро финансовой защиты потребителей, 12 CFR Part 1005 (Правило E) § 1005.11, Процедуры устранения ошибок, https://www.consumerfinance.gov/policy-compliance/rulemaking/regulations/1005/11/.
    8. The Pew Charitable Trusts, «Наконец, надежная защита предоплаченных счетов» (2019 г.), https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/articles/2019/05/31/finally-robust-protections -для-предоплаченных-аккаунтов.
    9. Министерство торговли США, «Розничные продажи электронной коммерции за четвертый квартал 1999 года достигли 5,3 миллиарда долларов, отчеты Бюро переписи населения», пресс-релиз, 2 марта 2000 г., https://www.census.gov/mrts/www/data/pdf/99Q4.pdf; Министерство торговли США, «Ежеквартальные розничные продажи в электронной коммерции, 3-й квартал 2018 г.», пресс-релиз, 17 августа 2018 г., https://www2.census.gov/retail/releases/historical/ecomm/18q3.pdf. По данным Министерства торговли США, в 2000 году только 1 процент розничных продаж происходил через Интернет. Однако в 2019 году электронная коммерция растет быстрее, чем более широкий розничный рынок, и потребители совершают 10 процентов своих покупок в Интернете. Продажи электронной коммерции в 2000 году составили 25,8 миллиарда долларов, что примерно равно 0.8 процентов от общего объема розничных продаж и 513,6 миллиарда долларов в 2018 году, или 9,7 процента от общего объема розничных продаж.
    10. The Pew Charitable Trusts, «Что потребители, не имеющие банковских счетов, думают о мобильных платежах?» (2016 г.), https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/issue-briefs/2016/06/what-do-consumers-without-bank-accounts-think-about-mobile-payments; The Pew Charitable Trusts, «Кто использует мобильные платежи?» (2016 г.), https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/issue-briefs/2016/05/who-uses-mobile-payments.
    11. Исследовательский центр Пью, «Поколения определены», по состоянию на 2 июля 2019 г., https://www.pewresearch.org/fact-tank/2018/04/11/millennials-largest-generation-us-labor-force/ft_15 -05-11_тысячелетия определены.
    12. Ассоциация электронных транзакций, «Состояние мобильных платежей в 2019 году», 7; PaymentsJournal, «Отставание в использовании мобильных платежей в США»; К. Ху, «Почему американцы не используют свои телефоны для оплаты в магазинах», Yahoo Finance, по состоянию на 28 июля 2019 г., https://finance.yahoo.com/news/americans-arent-using-phones-make-payments-stores-115640045.html.
    13. Бюро финансовой защиты потребителей, «Новые средства защиты предоплаченных счетов: новое правило CFPB в отношении предоплаченных счетов создает комплексную защиту прав потребителей для предоплаченных счетов», https://www.consumerfinance.gov/prepaid-rule/; Правила, касающиеся предоплаченных счетов в соответствии с Законом об электронном переводе средств (Положение E) и Законом о правде на кредитование (Положение Z) 83 FR 6364 (2019 г.), https://www.federalregister.gov/documents/2018/02/13/2018-01305/правила-относительно-предоплаченных-счетов-под-электронным-переводом-актом-регулирования-е-и-правды. Правило предоплаты CFPB было введено 1 апреля 2019 года, поэтому оно не действовало на момент проведения опроса Pew.
    14. Д. Коммиссо, «Что тормозит рост мобильных платежей в США?», Гражданская наука, 8 марта 2018 г., https://civicscience.com/whats-stunting-mobile-payment-u-s/; TSYS, «Исследование потребительских платежей TSYS в США, 2018 г.» (2019 г.), https://www.tsys.com/2018uspaymentstudy/; Ассоциация электронных транзакций, «Состояние мобильных платежей в 2019 году», 7.
    15. The Pew Charitable Trusts, «Кто использует мобильные платежи?», 7; The Pew Charitable Trusts, «Что потребители, не имеющие банковских счетов, думают о мобильных платежах?», 13.
    16. Совет управляющих Федеральной резервной системы, «Исследование платежей Федеральной резервной системы — Ежегодное дополнение 2018 г.» (2018 г.), https://www.federalreserve.gov/paymentsystems/2018-December-The-Federal-Reserve-Payments-Study .htm. Данные Федеральной резервной системы показывают, что дебетовые карты с надежной защитой имеют самый высокий объем транзакций.Кредитные карты являются предпочтительным способом оплаты для людей, у которых есть как дебетовые, так и кредитные карты; большинство респондентов, заявивших, что они избегают использования дебетовых карт, сообщили, что делают это, чтобы защититься от убытков и не подвергать риску свои собственные деньги.
    17. М. Е. Будниц, «Правовая база мобильных платежей: пробелы, неясности и дублирование» (Университет штата Джорджия, 2016 г.), https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2841701.
    18. Реплогл, интервью.
    19. Будниц, «Правовая база мобильных платежей: пробелы, неясности и дублирование.
    20. Бюро финансовой защиты потребителей, 12 CFR, часть 1005 (Правило E) § 1005.11, Процедуры устранения ошибок.
    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.