Оплата мобильным телефоном вместо карты: Платите смартфоном с Google Pay — СберБанк

приложение для Андроид, настройка NFC

Современные технологии расширили функционал смартфонов, сейчас это не только мобильные устройства для общения между людьми. Разработан способ, который дает возможность использовать устройство при расчетах в магазинах, кафе и т. д. Сегодня оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка, оставив привычные платежные инструменты дома, можно практически в любом магазине. Для получения доступа к функции необходимо следовать инструкциям ниже.

Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка

Для возможности осуществления бесконтактных транзакций приобретите мобильный телефон с функцией NFC и возьмите карточку банка, которой вы пользуетесь.

NFC (Near field communication) дословно переводится как «коммуникация ближних полей», обозначает обмен информацией между цифровыми устройствами на расстоянии до 10 см, технология была презентована в 2004 г. Настроить функцию ближней бесконтактной связи самостоятельно невозможно. Современные телефонные аппараты идут со встроенным модулем, информацию о наличии данной возможности производитель указывает либо в настройках сотового, либо на батарее.

Функция бесконтактной оплаты картой Сбербанка доступна с помощью смартфона, ее поддерживают все устройства с версией Андроид выше 4.4

Android Pay

В работе этого приложения для оплаты применяются Visa и Mastercard (как дебетовые, так и кредитные) от Сбербанка, не поддерживает технологию Maestro. Для того чтобы использовать телефон вместо карточки Сбербанка, нужно:

• Воспользоваться программой Сбербанк Онлайн. Для этого надо зайти в личный кабинет на смартфоне, выбрать платежное средство, которое вы планируете использовать, далее нажать кнопку «Добавить в Android Pay» (находится сразу после пункта: «О карте») и следовать инструкциям.
• В Play Market найти Android Pay, установить на смартфон и дальше следовать несложным указаниям программы.

После этого сведения платежного средства переносятся на виртуальный счет, который и отражается в цифровом устройстве при обмене данными, например, с терминалом на кассе магазина. Для проведения платежа достаточно приложить мобильник с открытой программой к устройству на кассе и дождаться звукового сигнала после успешного списания денег.

Программное обеспечение предоставляется компанией Google и данные хранятся на сервере. Если вы потеряли смартфон или он был украден, то для обеспечения безопасности и сохранности ваших денежных средств воспользуйтесь удаленным управлением Андроид, чтобы заблокировать доступ к программе на пропавшем смартфоне. В случае отсутствия возможности управления гаджетом на расстоянии, рекомендуется блокировать карты, привязанные к устройству.

Использование функции Android Pay бесплатное.

Бесконтактная оплата с Samsung Pay

Samsung Pay – это технология, разработанная специалистами корпорации Самсунг, и имеет расширенный функционал по сравнению с платежной системой Android. Телефоны, помимо NFC модуля также работают с технологией MST. Magnetic Secure Transmission – дословный перевод «магнитная защищенная передача», позволяет подключаться к терминалам предыдущих поколений. Т.е. производить оплату можно практически везде. В России работают с программой 17 моделей телефонных аппаратов серий Galaxy и Gear.

Внимание: Samsung Galaxy S6 edge (G920F)  и Samsung Galaxy S6 (G925F) поддерживают только NFC.

Получение доступа к платформе возможно:

• через личный кабинет Сбербанк Онлайн на смартфоне. Для этого зайдите в приложение, укажите требуемую карту, выберите пункт меню «Добавить в Samsung Pay» и следуйте руководству.
• через установленное приложение «Samsung Pay». Проверьте версию программного обеспечения гаджета, в случае необходимости обновите вручную через пункт меню «Настройки». Ознакомьтесь с инструкцией к аппарату, если возникли сложности в обновлении и требуется помощь. Затем используйте иконку программы и укажите свою активированную учетную запись, либо, в случае отсутствия, создайте новую. Добавьте дебетовую или кредитную карточку и примите соглашения банка и компании Самсунг. Дождитесь СМС с паролем для завершения регистрации. Обязательно установите подпись, идентифицирующую вас – используется как отпечаток, так и ПИН-код. Для соблюдения правил безопасности не предоставляйте данные другим лицам и не позволяйте активировать отпечатки посторонних в системе.
  Работает приложение с Visa и Mastercard. Существует возможность привязки 10 карт (максимум). Для расчетов с помощью телефона проведите по экрану снизу вверх (причем как на заблокированном, так и активном), пройдите процедуру идентификации (при помощи отпечатка пальца или ПИН-кода, в зависимости от выбранного раннее способа) и прикоснитесь аппаратом к терминалу. В том случае, если для осуществления платежа потребуется ПИН-код пластиковой карточки, наберите его на терминале.

Предоставленное приложение работает без взимания платы.

Бесконтактная оплата с Apple Pay

Платежное средство разработано компанией Apple для устройств на базе iOS (для совершения расчетов в магазине, ресторане и т.д. используют телефоны от iPhone SE и все последующие модели) и на Apple Watch. Для корректной работы необходимо, чтобы устройство имело Touch ID и активированную учетную запись iCloud. Программа работает с Visa и Mastercard.

Для подключения на Айфон

В Сбербанк Онлайн найдите пункт «Подключить на Айфон», добавьте карточку в «Wallet» в гаджете. При выборе этого способа не требуется указание данных платежного средства и дополнительного подтверждения через СМС.

Через иконку «Wallet» на устройстве произведите следующие действия:

•  Убедитесь, что мобильный банк подключен. В случае отсутствия услуги, произведите активацию через ближайший банкомат.
• Выберите на мобильном устройстве «Wallet» и нажмите пункт «Добавить карту».
• Перенесите информацию самостоятельно (или воспользуйтесь камерой телефона, чтобы отсканировать ее). Заполните графы персональными данными (фамилия и имя), как указано на лицевой стороне карты, укажите срок действия и код безопасности (три цифры на обороте).
• Примите условия пользовательского соглашения и дождитесь сообщения с цифровым паролем. Код надо ввести в ячейку и таким образом завершить регистрацию в программе.

Чтобы произвести бесконтактный расчет с помощью смартфона, надавите пальцем на Touch ID и произведите прикосновение трубкой к терминалу. Звуковой сигнал терминала обозначит успешное списание денежных средств.

Для подключения на Apple Watch

Воспользуйтесь пунктом «Подключить на Apple Watch» в Сбербанк Онлайн на Айфоне и выполняйте следующие действия:

• Укажите карту в приложении «Wallet» в умных часах и проследите изменение статуса карточки на основной странице. Способ не требует совершения дополнительных действий для идентификации.
• Убедитесь, что мобильный банк привязан к платежному средству. В случае отсутствия услуги, произведите активацию в ближайшем банкомате.
• Откройте приложение «Apple Watch» в телефоне, выберите пункт «Wallet и Apple Pay» и добавьте карточку, укажите код безопасности и нажмите «Далее».
• Примите условия соглашения и подтвердите правильность указанных данных с помощью кода из СМС.

Чтобы произвести расчет с помощью умных часов, надо дважды нажать на кнопку сбоку, приложить дисплей часов к терминалу и дождаться подтверждения успешного проведения операции.

Платежная система используется для осуществления расчетов на таких устройствах, как iPad, MacBook Pro (только со сканером отпечатка пальца) и компьютер Mac (модели старше 2012 года и с синхронизацией с Айфоном или умными часами). Однако с помощью указанных устройств можно расплачиваться только в программах (в том числе в app store) и в интернете при условии предоставления этой возможности сайтом. Для реализации возможности найдите Apple Pay, еще раз проверьте правильность оформления покупки и нажмите Touch ID (или два раза на кнопку сбоку на часах). При прохождении платежа появится галочка и слово «Готово».

Пользование платежным средством от Apple производится бесплатно. Политика безопасности и конфиденциальности компании не допускает хранение данных ни на устройствах, ни на сервере.

Заключение

Оплата телефоном вместо карты Сбербанка не требует подключения к сети интернет вне зависимости от того, какой системой и моделью телефона вы пользуетесь. Отличия в использовании ближней бесконтактной связи одной платежной системы от другой зависят от разработчиков и модели телефона.

Эксперт объяснил, почему платить смартфоном безопаснее, чем картой

Как действуют сервисы для бесконтактной оплаты, стоит ли оплачивать покупки бесконтактным способом и насколько безопасно привязывать карту к смартфону и расплачиваться устройством, рассказал Даниил Чернов, директор Центра Solar appSreener в «Ростелеком-Солар».

«При регистрации карты в сервисе Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, в банке создается уникальный ID, который однозначно идентифицирует карту, но при этом не содержит ее реквизиты. Этот идентификатор в зашифрованном виде по защищенному протоколу передается с мобильного устройства платежному терминалу, а далее в банк», — рассказал эксперт.

Чтобы оплатить покупки смартфоном, пользователь подносит устройство к POS-терминалу, оно попадает в зону беспроводной передачи данных малого радиуса действия. POS-терминал, взаимодействуя с мобильным устройством, получает идентификатор и отправляет его в обслуживающий данный счет банк. Банк подтверждает транзакцию и по стандартной схеме проводит оплату через платежную систему. «Сегодня оплата смартфоном в ряде случаев даже безопаснее, чем картой. Так, если карта попадет в руки злоумышленника, он может ею пользоваться. В некоторых случаях для этого даже не потребуется ввод пин-кода или смс-подтверждения при дистанционной покупке. В то время как устройством можно расплатиться только в том случае, если знаешь код доступа к нему», — отметил эксперт.

Существуют сценарии компрометации доступа к банковской карте через сервисы бесконтактных платежей. «Например, если человек временно теряет доступ к банковской карте и смартфону, злоумышленник может привязать карту для бесконтактной оплаты к своему устройству. Для этого достаточно верифицировать операцию добавления карты в новое устройство со смартфона жертвы, на который придет уведомление от банка. Если отключить все уведомления, владелец банковской карты может нескоро догадаться, что его денежными средствами расплачивается кто-то другой. При этом лимита денежных средств, которые злоумышленник может потратить за одну операцию, не будет», — утверждает Чернов.

Пресс-релизы и события

Пресс-релизы и события

04.03.2019

Клиенты Банка «РОССИЯ» в числе первых смогут пользоваться сервисом Mir Pay для бесконтактной оплаты со смартфона

Банк «РОССИЯ» одним из первых представил клиентам новый мобильный сервис Mir Pay, разработанный платежной системой «Мир» для бесконтактной оплаты с помощью смартфона.

Воспользоваться сервисом смогут держатели карт «Мир», владеющие смартфонами на основе операционной системы Android (начиная от версии 6.0) с поддержкой технологии NFC. Зарегистрировать в Mir Pay для бесконтактной оплаты со смартфона, предварительно скачав мобильное приложение, можно любую карту «Мир» Банка «РОССИЯ», за исключением карты с транспортным приложением (ЕГКС).

Расплачиваться с помощью Mir Pay можно в любом терминале, принимающем бесконтактные карты «Мир». Для оплаты покупки достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к POS-терминалу.

«Банк «РОССИЯ» выступает в авангарде внедрения новых сервисов платежной системы «Мир», в числе первых участвуя во всех ее новых проектах, и запуск Mir Pay для бесконтактной оплаты не стал исключением», — говорит Исполнительный директор Банка «РОССИЯ» Максим Дружинин. – Новый мобильный платежный сервис позволит держателям карт «Мир» безопасно и быстро расплачиваться за товары и услуги – одним касанием смартфона к POS-терминалу. Это значительно упростит процесс совершения покупок, сэкономит время и усилия наших клиентов».

Защита платежных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии со всеми международными стандартами безопасности. Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код – токен.

В настоящее время банки завершают подготовку своих устройств для приема бесконтактных карт «Мир», и во втором полугодии 2019 года воспользоваться Mir Pay можно будет в любом POS-терминале с функцией приема бесконтактной оплаты.

Возврат к списку

Как использовать телефон вместо банковской карты и не носить ее с собой

Несколько лет назад казахстанские банки стали выпускать дебетовые карты с функцией бесконтактной оплаты. На их смену достаточно быстро пришли мобильные приложения, которые позволяют проводить такие платежи с помощью смартфона. Проект Нурфин разбирался, какие плюсы и минусы у новомодных технологий.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Для бесконтактной оплаты с помощью дебетовой карты, достаточно поднести ее к POS-терминалу. Если стоимость покупки не выше определенной суммы, то не нужно вводить PIN. Такие виды карт выпускают уже практически казахстанские банки второго уровня.

Бесконтактная оплата с помощью смартфона только набирает популярность в Казахстане. Оплачивать товары и услуги с карточного счета можно, используя не саму карту, а только ее данные.

Виды бесконтактных платежей

Наиболее распространенным видом бесконтактной оплаты на данный момент являются QR-платежи. Оплата товара или услуги происходит посредством мобильного приложения, которое поддерживает функцию сканирования или генерирования QR-кодов.

Чтобы оплатить тот или иной продукт, нужно отсканировать QR-код продавца, либо предложить ему отсканировать QR-код из вашего приложения, потом ввести сумму и выбрать счет для оплаты.

Мобильные приложения с функцией QR-платежей есть у трех казахстанских банков:

• Kaspi Bank
• Сбербанк
• Halyk Bank

Сотрудник АО «Сбербанк России» в Казахстане: «Скоро данная платежная услуга будет встречаться на каждом шагу: в супермаркетах, в сетевых магазинах и даже на уличных рынках. Одним из самых востребованных способов использования QR на данный момент является оплата за проезд в общественном транспорте.

Для владельца бизнеса — это тоже очень удобно: QR-код, в отличие от терминала, не требует затрат на приобретение, обслуживание и подключения к электроэнергии, что соответственно позволяет предпринимателю принимать оплату, вне зависимости от расположения торговой точки. QR-код может быть установлен в любом месте: на сайте, на табличке в торговой точке, на обычной наклейке, размещенной на прилавке».

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Второй вид бесконтактных платежей происходит с помощью модуля NFC – технологии передачи данных с помощью радиосигнала, который действует на расстоянии до 10 сантиметров. Технология позволяет сохранить в смартфоне карточные данные и при оплате использовать его вместо этой карты, приложив к терминалу с функцией бесконтактных платежей.

Существуют разные приложения для операционных систем Android и iOS, в которых можно хранить данные дебетовых карт разных банков и проводить бесконтактные платежи посредством технологии NFC.

Функция бесконтактной оплаты посредством технологии NFC также есть в мобильных приложениях трех казахстанских банков:

• АТФБанк
• Евразийский банк
• Сбербанк

Чтобы расплатиться той или иной картой, нужно выбрать ее в приложении и просто поднести телефон к терминалу бесконтактной оплаты. Также можно произвести платеж, не входя в приложение, если предварительно включить функцию «Фоновые платежи».

Отметим, что для некоторых приложений неважно, подключен телефон к интернету во время оплаты или нет.

Дмитрий Привалов, руководитель направления в управлении развития цифровых каналов АО «АТФБанк»: «В мобильном приложении нашего банка, предназначенного для операционной системы Android, действительно, есть возможность оплаты смартфоном с помощью NFC. Взаимодействие между смартфоном и POS-терминалом происходит только при очень близком расстоянии.

Сервис весьма популярен среди наших клиентов. Интерес со стороны пользователей особенно вырос с приходом Apple Pay, когда несколько банков одновременно создали «информационный шум» вокруг сервиса и бесконтактной оплаты смартфонами. Для клиентов нашего банка, которые пользуются смартфонами iPhone, бесконтактная оплата доступна посредством Apple Pay. Сейчас мы работает над обновленной версией мобильного приложения, где функционал будет шире».

Приложение для бесконтактной оплаты с помощью системы NFC: UGC

Технические характеристики

Для оплаты QR-кодом подойдет любой смартфон с камерой, который поддерживает соответствующее мобильное приложение.

При оплате с помощью системы NFC, к телефону предъявляются особые требования: это должен быть смартфон с операционной системой Android 4.4 и выше или с iOS, начиная с 5-й версии.

Преимущества

Главным преимуществом бесконтактной оплаты через телефон является комфорт. Современный человек чаще забывает дома кошелек, чем телефон.

Через смартфон можно управлять и пользоваться всеми личными счетами. В том числе переводить деньги родным, оплачивать покупки в интернете, а теперь и расплачиваться в магазинах, кафе, кинотеатрах, то есть везде, где есть POS-терминалы, принимающие бесконтактные платежи.

Все акции, бонусные программы и кешбэки, действующие при оплате той или иной картой, будут неизменны и при оплате смартфоном с этого же карточного счета. Потому что по сути оплата идет картой просто при помощи посредника.

Некоторые банки могут вознаграждать своих клиентов дополнительными бонусами за использование данного вида оплаты.

Приложение для бесконтактной оплаты с помощью системы NFC: UGC

Безопасность

• При оплате смартфоном нет надобности предъявлять удостоверение личности и демонстрировать данные платежной карты продавцу.
• При транзакции шифруются личные данные. Номер карты не отображается ни в приложении, ни на терминале оплаты, ни в базе данных магазина.
• Чтобы снять деньги с телефона, поддерживающего NFC-платежи, он должен быть хотя бы разблокирован или должно быть открыто приложение.
• При оплате большой суммы обычно необходимо подтвердить платеж коротким кодом, отпечатком пальца или другими способами, в зависимости от настроек в приложении.

Читайте и другие статьи на тему «Дебетовые карты»:

Зачем нужна дебетовая карта, если туда не начисляется зарплата

Рейтинг Нурфин: стоимость обслуживания дебетовых карт в разных банках

Как заказать дебетовую карту с доставкой

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1822200-kak-ispolzovat-telefon-vmesto-bankovskoj-karty-i-ne-nosit-ee-s-soboj/

Как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка с Андроид

Пластиковые карты от разных банков, включая Сбербанк, пользуются большой популярностью и используются огромным количеством людей. Однако вместе с появлением и массовым распространением технологии бесконтактной оплаты, карты перестали быть наиболее удобным средством оплаты в магазинах. В ходе настоящей инструкции мы расскажем о подключении карты Сбербанка к смартфону на платформе Android.

Оплата телефоном вместо карты Сбербанка

Обязательное условие для бесконтактной оплаты телефоном заключается в наличии NFC-чипа и, соответственно, поддержке одного из специальных приложений в зависимости от модели и производителя смартфона. Произвести привязку можно как через официальное ПО от Сбербанка, так и указав реквизиты карточки вручную. При этом если телефон не поддерживает данный тип оплаты, нужных функций попросту не будет.

Читайте также: Приложения для оплаты телефоном на Android

Вариант 1: Сбербанк Онлайн

Вне зависимости от модели и производителя телефона, но при активированной функции бесконтактной оплаты, произвести подключение карты Сбербанка можно через официальное ПО данного банка. При этом для оплаты смартфоном можно использовать только две разновидности пластиковых карт: MasterCard и Visa. Во втором случае подойдет как именная карта, так и Momentum.

Скачать Сбербанк Онлайн из Google Play Маркета

1. Загрузите упомянутое приложение с официальной страницы, откройте и произведите авторизацию. Детальнее процесс был нами рассмотрен в следующей инструкции.

   Подробнее: Как установить Сбербанк Онлайн на Android

2. Из общего списка выберите карту, которую хотите использовать для оплаты покупок с телефона. После этого на открывшейся станице воспользуйтесь кнопкой «Подробная информация».
3. Среди представленных вариантов тапните по строке «Бесконтактная оплата». В зависимости от возможностей телефона, вам будет предложено произвести привязку через Android Pay или через Samsung Pay.
4. Для завершения нажмите кнопку «Добавить» и следуйте инструкции приложения. По завершении на экране появится уведомление об успешной привязке.
   

   Примечание: Привязать можно неограниченное количество банковских карт, но только поддерживающих бесконтактную оплату.

Этот вариант является наиболее простым, так как позволяет избежать процедуры самостоятельного ввода данных от карты с последующей проверкой. К тому же, Сбербанк Онлайн самостоятельно определяет используемое для бесконтактной оплаты приложение.

Вариант 2: Стандартные средства

Если воспользоваться ранее рассмотренным приложением не получается, можно произвести привязку карты Сбербанка вручную, используя специальное ПО. Требуемое приложение полностью зависит от модели устройства и нередко по умолчанию отсутствует на смартфоне, требуя загрузки из Google Play Маркета.

Android Pay

1. На любом Андроид-устройстве, оборудованном NFC-чипом, может быть установлено приложение Android Pay. При этом на сегодняшний день данное ПО в Плей Маркете называется Google Pay и объединяет в себе куда больше функций, нежели просто бесконтактную оплату.

   Для продолжения загрузите Google Pay из официального магазина и авторизуйтесь, используя учетную запись Гугл. Работать ПО будет на Андроид не ниже 5.0, однако в сети есть версии и для более ранних ОС.

   Читайте также: Как пользоваться Google Pay

2. Завершив подготовку, откройте приложение и перейдите на вкладку «Карты» с помощью нижней панели. На этой странице найдите и нажмите по кнопке «+» или по ссылке «Добавьте карту» в блоке «Способы оплаты».

   Если приложение было запущено впервые, на одной из стартовых страниц будет также представлена кнопка для добавления карты.

3. В представленные на странице поля введите номер карты и прочую информацию. Не забудьте произвести сохранение, после чего Google Pay будет готов к использованию.
   

   Примечание: Если данные не будут соответствовать реальным, приложение сообщит об этом, подсвечивая строки с ошибками. Благодаря этому практически невозможно ошибиться с вводом реквизитов.

   По необходимости в будущем карту можно будет удалить, например, для замены на новую или при переходе на другой аккаунт.

   Читайте также: Как удалить карту из Google Pay

Samsung Pay

1. Как и в случае с Google Pay, загрузив приложение Samsung Pay из Play Маркета, откройте его и произведите идентификацию удобным способом. В зависимости от модели девайса возможности могут быть ограничены.
2. На главной странице тапните по значку с изображением «+» и введите данные от карты Сбербанка. Здесь действуют общие ограничения, позволяя привязать один из вариантов: Visa и MasterCard.
3. После ввода реквизитов карты потребуется подтверждение. Для этого достаточно ввести код, отправленный на номер телефона, привязанный к карте. В целом, достаточно следовать стандартным рекомендациям Samsung Pay.

   В результате на экране появится уведомление об успешной привязке карты. С последующим использованием приложения вряд ли возникнут проблемы.

В обоих рассмотренных случаях нет необходимости использовать официальное ПО от Сбербанка, так как подтверждение можно произвести с помощью опции «Мобильный банк». При этом, если не учитывать существенно большего количества действий на этапе добавления карты, метод превосходит первый вариант из-за возможности оплаты покупок как в магазинах, так и на интернет-ресурсах.

Заключение

После подключения карты Сбербанка так или иначе оплата производится при помощи специального приложения, будь то Google Pay или Samsung Pay. В обоих случаях необходимо открыть ПО и поднести Android-устройство к терминалу оплаты в магазине, подтвердив перевод средств одним из выбранных способов. Надеемся, изложенной информации было достаточно для достижения цели.

Мы рады, что смогли помочь Вам в решении проблемы.
Опишите, что у вас не получилось. Наши специалисты постараются ответить максимально быстро.

Помогла ли вам эта статья?

ДА НЕТ

Что такое мобильные платежи? И как их использовать

Введение в мобильные платежи

Мобильные платежи становятся все более популярным способом приема личных платежей, поскольку они безопасны, быстры и удобны. Фактически, по прогнозам, к 2024 году глобальный объем мобильных платежей вырастет до 6 триллионов долларов.

Поскольку рост Apple Pay и других платежей NFC не замедляется, адаптация к технологии мобильных платежей чрезвычайно важна для вашего бизнеса. Это руководство проведет вас через все, что вам нужно знать о мобильных платежах — от мобильных денежных переводов до того, как принимать мобильные платежи NFC в вашем бизнесе.

Содержание

Пять часто задаваемых вопросов о мобильных платежах
Что такое мобильные платежи?
Что такое мобильный кошелек?
Что такое мобильные платежи NFC?
Как работают мобильные платежи?
Как я могу принимать мобильные платежи в моем магазине?
Что такое мобильный денежный перевод?
Зачем нужны мобильные платежи?
Будущее мобильных платежей

FAQ

Пять часто задаваемых вопросов о мобильных платежах

1.Что такое мобильные платежи?

Мобильные платежи — это регулируемые транзакции, которые осуществляются в цифровом виде через ваше мобильное устройство.

2. Что такое мобильный кошелек?

Мобильный кошелек — это приложение, в котором хранятся данные вашей дебетовой и кредитной карты, чтобы вы могли оплачивать покупки в цифровом виде с помощью мобильного устройства. Чтобы использовать мобильный кошелек, потребитель может загрузить приложение мобильного кошелька на свой телефон и добавить информацию о дебетовой или кредитной карте, которая будет надежно храниться. Большинство мобильных кошельков требуют авторизации отпечатка пальца, авторизации распознавания лиц или других мер безопасности для доступа к мобильному кошельку и оплаты.

3. Как работают мобильные платежи?

В магазинах мобильные платежи выполняются с помощью технологии под названием NFC, что означает «связь ближнего радиуса действия».

4. Каковы преимущества мобильных платежей?

Мобильные платежи — это безопасно, быстро и удобно.

5. Что ждет мобильные платежи в будущем?

Благодаря улучшенным функциям безопасности и удобству использование мобильных платежей будет продолжать расти.

Начните продажи с Square Reader для бесконтактных и чиповых устройств.

Принимайте чиповые карты и бесконтактные платежи по одной низкой ставке за каждое нажатие, касание или смахивание.

Глубокое погружение

Что такое мобильные платежи?

Мобильные платежи (которые включают мобильные кошельки и мобильные денежные переводы) — это регулируемые транзакции, которые происходят через ваше мобильное устройство. То есть, вместо того, чтобы оплачивать товары наличными, чеками или физическими кредитными картами, технология мобильных платежей позволяет делать это в цифровом виде. Мобильные платежи могут использоваться в контексте «одноранговой сети» или для оплаты в обычном бизнесе.В одноранговых мобильных платежах вы можете совершать электронный перевод через свой банк, например, чтобы заплатить другу за ужин или кому-то из Craigslist за предмет мебели. Выполняя мобильный платеж в обычном бизнесе, вы используете приложение на своем мобильном устройстве — вместо наличных денег или карты — для оплаты определенных товаров или услуг на кассе. В этом случае бизнесу потребуется специальный тип кассового устройства (о котором мы расскажем ниже) для обработки транзакции.

Что такое мобильный кошелек?

Мобильный кошелек — это, по сути, цифровой кошелек на вашем телефоне.В приложении для мобильного кошелька вы можете безопасно добавить, а затем сохранить банковские реквизиты, связанные с вашей дебетовой или кредитной картой (некоторые приложения для мобильных кошельков позволяют добавлять более одной карты). Таким образом, вместо того, чтобы использовать свою физическую карту для покупок, вы можете расплачиваться через мобильное устройство. Если вы хотите принимать платежи с мобильного кошелька в своем бизнесе, вам нужна система точек продаж, оснащенная технологией, которая может обрабатывать транзакцию.

Технология мобильного кошелька

Технология, лежащая в основе платежей с помощью мобильного кошелька, называется NFC, что означает «связь ближнего радиуса действия».NFC — это то, что позволяет двум устройствам — например, вашему телефону и считывателю платежей — обмениваться данными по беспроводной сети, когда они находятся близко друг к другу (вот тут-то и вступает в игру «ближняя» часть NFC). Как правило, для обработки платежа мобильное устройство должно находиться на расстоянии не более двух дюймов от считывающего устройства.

NFC на самом деле является подмножеством того, что называется RFID (радиочастотная идентификация), технологии, которая позволяет нам идентифицировать вещи с помощью радиоволн. В RFID нет ничего нового — он использовался на протяжении десятилетий для таких вещей, как сканирование товаров в продуктовых магазинах и багажа при выдаче багажа.

Бесконтактные платежи получили широкое распространение, и все больше компаний начинают принимать эту безопасную форму оплаты.

Принятие мобильного кошелька

От приложений для обмена сообщениями и транспорта до мониторинга состояния здоровья — мы все чаще и чаще используем наши телефоны для повседневной жизни. Поэтому неудивительно, что в последние годы мы наблюдаем рост количества приложений для мобильных платежей. Отчет Accenture Driving The Future of Payments за 2020 год показал, что 68% потребителей поколения Z заинтересованы в мгновенных платежах между людьми — больше, чем любая другая возрастная группа.

Мобильный кошелек компании

Есть множество компаний, предлагающих приложения для мобильных платежей. Но самыми популярными являются Apple Pay (решение для мобильных платежей от Apple) и Google Pay (решение для мобильных платежей от Google). Если у вас более новая модель устройства iOS или Android, скорее всего, она может поддерживать приложение для мобильных платежей. Что касается продавца, Square предлагает платежный процессор и систему, которая может принимать мобильные платежи. Все, что вам нужно, чтобы начать принимать Apple Pay и Google Pay в своей компании, — это считыватель мобильных платежей Square и ваше мобильное устройство.(Проверьте здесь, совместимо ли ваше устройство — с большинством новых моделей iOS и Android).

Что такое мобильные платежи NFC?

NFC или «бесконтактные» платежи — это платежи, которые происходят лично между мобильным устройством и оборудованным платежным процессором. Чтобы совершить бесконтактный платеж, вам необходимо иметь приложение для мобильного кошелька на вашем устройстве или использовать бесконтактную кредитную или дебетовую карту (узнайте, как проверить, активирована ли ваша карта, здесь). А чтобы принимать мобильные платежи NFC на вашем предприятии, вам понадобится считыватель платежей (например, бесконтактный считыватель Square или считыватель чипов).

Бесконтактные платежи так же безопасны, как платежи по чиповым картам EMV, но имеют некоторые преимущества, когда дело доходит до использования и скорости.

Ниже приведены наиболее популярные примеры бесконтактных платежей NFC и способы оплаты с их помощью. (Чтобы узнать больше о NFC, прочтите наше подробное руководство Что такое NFC? Все, что вам нужно знать о связи ближнего поля.)

Apple Pay

Apple Pay работает на iPhone (версии 6 и новее), а также на Apple Watch. Для оплаты с помощью Apple Pay добавьте любую дебетовую или кредитную карту в приложение Wallet на вашем устройстве.Когда вы находитесь в магазине, который принимает Apple Pay, держите устройство iOS над устройством для чтения платежей, удерживая палец на кнопке Touch ID.

Если вы используете телефон с Face ID или Apple Watch, вы можете либо разблокировать телефон, используя свое лицо, либо пароль, либо в обоих случаях дважды щелкните боковую кнопку, чтобы активировать функцию разблокировки. (это добавляет еще один уровень защиты). Узнайте больше о том, как использовать Apple Pay, и принимайте их в своей компании.

Если вы продавец, настраивающий Apple Pay, вам понадобится считыватель Square с поддержкой NFC.Клиенты также могут платить онлайн через страницу оформления заказа с помощью кнопки «Купить через Apple Pay». Если вы управляете интернет-магазином, вы можете принимать Apple Pay через приложение или веб-сайт без считывающего устройства.

Google Pay

Технология мобильного кошелька Google, Google Pay, доступна на всех устройствах с поддержкой NFC, работающих под управлением Android версии 4.4 или более поздней. Чтобы использовать Google Pay, откройте приложение на своем телефоне (для чего у пользователя должен быть защищенный экран блокировки) и завершите транзакцию, удерживая устройство над устройством для чтения платежей.

Бесконтактные карты

Некоторые кредитные и дебетовые карты поддерживают бесконтактную технологию NFC. Чтобы проверить, поддерживает ли ваша карта бесконтактный доступ, обратите внимание на волнообразный логотип, напечатанный на лицевой или обратной стороне карты. Чтобы произвести оплату, держите карту над считывателем платежей, пока не услышите звуковой сигнал.

Принимайте все, что захотите ваши клиенты.

Берите с собой чиповые карты, Apple Pay и Google Pay где угодно и никогда больше не пропустите распродажу.

Как работают мобильные платежи?

Чтобы расплачиваться мобильным устройством на кассе магазина, поднесите устройство к платежному терминалу с поддержкой NFC.Считыватель должен находиться в пределах 2 дюймов от источника (мобильного телефона), чтобы транзакция началась. Поскольку между вашим устройством и устройством для чтения платежей нет физического контакта, платежи через мобильный кошелек часто называют бесконтактными платежами.

При транзакции с мобильным кошельком происходит то, что ваше устройство и точка продажи с поддержкой NFC, по сути, общаются друг с другом. Используя ту конкретную радиочастоту, о которой мы говорили, они передают зашифрованную информацию туда и обратно для обработки платежа.Все это занимает считанные секунды. Фактически, скорость — одна из самых крутых составляющих платежей NFC. На них уходит меньше времени, чем на транзакции с магнитной полосой и чип-картами — и они на лиги быстрее, чем наличные.

Использовать мобильные платежи просто и безопасно.

В транзакции мобильных платежей также используется так называемая токенизация. Токенизация является частью того, почему мобильные платежи настолько безопасны, поскольку эта технология защищает ваши банковские реквизиты в приложениях для мобильных платежей. Возьмем, к примеру, Apple Pay.Вот как это работает: после того, как вы сфотографируете свою кредитную карту и загрузите ее в свой iPhone, Apple отправит данные в банк-эмитент вашей карты или в сеть. Затем банки и сети заменяют ваши банковские реквизиты серией случайно сгенерированных чисел (токен). Это случайное число отправляется обратно в Apple, которая затем программирует его в ваш телефон. Это означает, что данные учетной записи на вашем телефоне нельзя клонировать во что-либо ценное для мошенников.

Как я могу принимать мобильные платежи в моем магазине?

Чтобы принимать мобильные платежи в вашем магазине, вам необходимо приобрести устройство для точек продаж, оснащенное технологией NFC.Это не должно быть дорого. Бесконтактный считыватель Square и чип-ридер стоит всего 49 долларов, а также поддерживает чип-карты EMV.

После того, как вы получите свой считыватель мобильных платежей Square, вы сможете сразу же начать принимать Apple Pay и Google Pay. Все, что вам нужно сделать, — это совершить покупку, посмотреть, не загорится ли зеленый свет на считывателе, а затем попросить покупателя подержать телефон над считывателем, чтобы заплатить. Вся транзакция завершается за считанные секунды. Узнайте больше о том, как настроить прием мобильных платежей.

Как пользоваться мобильной платежной системой Square

1. Приобрести бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square. Для вашего удобства рассмотрите вариант чехла OtterBox для iPhone 11, если вы хотите использовать ридер с iPhone или найти чехол, который подходит для вашего iPad или iPad Mini. Вы можете узнать больше о настройке бесконтактного считывателя и считывателя чипов здесь.
2. Загрузите приложение Square Point of Sale для iOS или Android.
3. Позвоните своему клиенту в приложение Square. Когда пришло время платить, ваш клиент может поднести свое мобильное устройство к считывателю (не более 2 дюймов), чтобы завершить транзакцию.
4. Получите депозит на следующий рабочий день. Square отправляет платежи прямо на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней.

Зачем нужны мобильные платежи?

В одноранговой сети использование мобильных переводов позволяет избавиться от хлопот с наличными и чеками и быстрее получать выплаты. А для покупок в магазине мобильные платежи — лучшее решение по ряду причин:

Скорость и удобство также являются вескими причинами, по которым вы можете рассмотреть возможность приема мобильных платежей в своем бизнесе.

Они быстрые

Мобильные бесконтактные платежи — безусловно, самый быстрый способ оплаты. Обычно это занимает около секунды. Они немного быстрее, чем платежи свайпами, и намного быстрее, чем платежи с помощью чипов EMV, которые являются вялыми. А для предприятий, у которых есть кассовые линии (QSR, розничные продавцы), бесконтактные платежи станут намного более привлекательными, поскольку они могут перемещать линию быстрее (что означает больше продаж за более короткий промежуток времени).

Удобно

Люди все реже таскают с собой наличные.Люди все чаще и чаще берут телефоны наготове. Эта комбинация делает мобильные платежи самым удобным способом оплаты. Вам не нужно идти в банкомат, чтобы заплатить кому-то обратно — вы можете сделать это, отправив электронный перевод через приложение своего банка на телефоне. И вам не нужно копаться в сумке для кошелька на кассе — вы можете просто коснуться своего телефона, чтобы заплатить.

Они в безопасности

Мобильные платежи имеют несколько уровней динамического шифрования, что делает их чрезвычайно безопасным способом оплаты.Они намного безопаснее, чем платежи по магнитной полосе, и так же надежны, как платежи по чип-картам EMV. Фактически, если вы используете приложение для мобильных платежей с Face ID (например, Apple Pay), оно, возможно, более безопасно, чем платеж с помощью карты с чипом EMV.

Дополнительный бонус для бизнеса? В тематическом исследовании, которое мы провели в Портленде, штат Орегон, платежи NFC увеличивают частоту чаевых. Клиенты, которые использовали свой телефон или устройство NFC для оплаты, чаще давали чаевые, чем клиенты, которые использовали традиционные карты с магнитной полосой. Вот еще несколько способов, которыми прием мобильных платежей помогает предприятиям.

Будущее мобильных платежей светлое. Пришло время подготовить ваш бизнес к будущему.

Будущее мобильных платежей

Мобильные платежи коренным образом изменили представление компаний об обработке платежей. С одной стороны, мы движемся к более безопасным способам обработки платежей с проверкой подлинности. А с другой стороны, мы движемся в сторону более быстрых и удобных способов оплаты. Такие бренды, как Starbucks и CVS, создали приложения, которые позволяют сохранять платежную информацию и любимые продукты, чтобы вы могли пополнить запасы рецепта или заказать свой любимый кофейный напиток одним нажатием кнопки.

Мобильные платежи отмечают оба эти флажка, и поэтому именно здесь все направлено. Чтобы принимать мобильные платежи NFC (а также чиповые карты EMV) в вашем магазине, закажите бесконтактный считыватель Square и чип-ридер.

Начните продажи с Square Reader для бесконтактных и чиповых устройств.

Принимайте чиповые карты и бесконтактные платежи по одной низкой ставке за каждое нажатие, касание или смахивание.

Плюсы и минусы мобильных платежей

Мобильные платежи рекламируются как быстрый и удобный способ расплатиться за что угодно.Просто приложите свой смартфон к платежному терминалу, и — как по волшебству — с вашей кредитной карты будет снята оплата за покупку. Это действительно не могло быть проще.

Однако цифровые платежи немного сложнее. Оплачивать покупки с помощью смартфона, конечно, удобно, но сама технология вызывает разочарование. Поэтому, если вы пока не знаете, хотите ли вы привязать свою кредитную карту к своему смартфону, ознакомьтесь с этими плюсами и минусами мобильных платежей и узнайте, что требуется для их работы.

Что вам нужно для мобильных платежей

Чтобы электронные платежи работали, нужно, чтобы несколько элементов встали на свои места. Во-первых, вам нужен телефон, который может совершать мобильные платежи — как правило, смартфон более высокого класса с функцией связи ближнего радиуса действия (NFC), чтобы он мог взаимодействовать с платежными терминалами. Затем вам нужно настроить существующие кредитные карты в мобильном кошельке, который поддерживает ваш телефон. Обычно это Apple Pay для iPhone, Google Pay для телефонов Android и Samsung Pay для телефонов Samsung.

Некоторые платежные приложения, такие как Chase Pay и Walmart Pay, работают практически на любом телефоне.

Затем банк, предоставляющий вашу кредитную карту, должен принять вашу мобильную платежную платформу. И, наконец, место, в котором вы совершаете покупки, должно принимать мобильные платежи из выбранного вами платежного приложения. Если чего-либо из этого не происходит, значит, вы не совершаете мобильный платеж.

Плюсы мобильных платежей

Когда мобильные платежи работают так, как они задуманы, они не просто удобны, они удивительно, удобны.Что еще делает мобильные платежи такими замечательными?

Они быстрые.
Все, что вам нужно сделать, чтобы заплатить, — это приложить свой смартфон (или умные часы) к платежному терминалу и подтвердить транзакцию, обычно с помощью отпечатка пальца. Затем вы можете выйти из магазина. Вам не нужно рыться в кошельке, проводить карту или что-либо подписывать. Просто нажмите и вперед.

Они в безопасности.
Большинство мобильных платежных приложений токенизированы, что означает, что они не хранят и не отправляют информацию о вашей кредитной карте.Когда вы изначально вводите данные своей карты, приложение проверяет их в вашем банке, а затем использует «токен» в качестве замены вашей личной информации. Каждая транзакция выполняется с использованием этого токена в сочетании с одноразовым кодом безопасности. Даже если хакер получит эти вещи, он не сможет использовать вашу кредитную карту.

И физически они более безопасны.
Если ваш телефон утерян или украден, вор не сможет получить большие счета по кредитной карте. Почему? Потому что ваша платежная информация по-прежнему должна быть защищена паролем или биометрической аутентификацией (или и тем, и другим).Если у вас есть наличные или кредитные карты, ваши деньги будут потрачены так же хорошо, как если бы вор похитил ваш кошелек.

СМОТРИ ТАКЖЕ: 7 способов обезопасить свои деньги во время путешествий

Они широко распространены.
Большинство крупных розничных продавцов принимают некоторые формы мобильных платежей, но не всегда те, которые вы хотите использовать. Если вы живете в городе, есть большая вероятность, что у вас есть много способов оплаты через мобильный телефон.

Все на вашем телефоне.
Вам не нужно носить с собой наличные деньги или карты, потому что все, что вам нужно для совершения покупки, находится в вашем телефоне (и вы, вероятно, все равно носите его).

Они работают с бонусными программами.
Большинство мобильных кошельков позволяют добавлять карты постоянного клиента или бонусные карты. Когда вы совершаете мобильную покупку с помощью кредитной карты в кошельке, она автоматически связывает покупку с вашей программой вознаграждений. Таким образом, вы получаете все преимущества бонусной программы, не нося карту в кошельке.

Минусы мобильных платежей

После того, как вы успешно использовали свой телефон для оплаты чего-либо, вы, возможно, никогда не захотите снова копаться в своем кошельке и подписывать квитанции после каждой транзакции. Но у вас может не быть выбора, потому что мобильные платежи тоже имеют свои недостатки.

Их не всегда принимают.
В то время как мобильные платежи принимаются все большим числом розничных продавцов, многие магазины их не принимают. Apple Pay — наиболее распространенная форма цифровых платежей, и даже в этом случае ее поддерживают только 36% розничных продавцов в Северной Америке.Хотя еще 22% говорят, что намерены принимать Apple Pay в следующем году, это все же означает, что более 40% магазинов, которые вы посещаете, не будут принимать его.

Apple Pay — наиболее распространенная форма цифровых платежей, но только 36% розничных продавцов в Северной Америке поддерживают ее.

Даже если они приняты, они принимаются не все .
Магазин может принимать электронные платежи, но вряд ли их все. Таким образом, вы можете зайти в магазин, который поддерживает электронные платежи, но при этом должен использовать вашу кредитную карту.Например, Walmart принимает мобильные платежи, но только со своей собственной платформы Walmart Pay, которая работает только в Walmart.

Их легче отследить.
Каждая транзакция оставляет цифровую запись, что заставляет некоторых людей беспокоиться о конфиденциальности. Хотя они, конечно, не публикуются публично, всегда есть опасения перед хакерами.

Они поддерживаются только некоторыми телефонами.
Большинство мобильных платежных систем используют технологию под названием NFC для отправки данных транзакции на платежный терминал — и не все телефоны могут это сделать.(Однако Walmart Pay является исключением, так как для этого нужно, чтобы кассир просканировал QR-код на экране вашего телефона.)

Платежи привязаны к вашему телефону.
Если ваш телефон утерян или украден — или даже если аккумулятор разрядился — вам не повезло, потому что вы не можете совершать платежи.

СМОТРИ ТАКЖЕ: 9 простых способов увеличить время автономной работы вашего сотового телефона

Суть

Мобильные платежи удобны, когда они работают.Но подойдут ли они вам, зависит от того, где вы делаете покупки, и даже от типа телефона. Если вы регулярно делаете покупки в магазинах, которые принимают мобильные платежи, отлично! Вы на пути к более удобному будущему. В противном случае мобильные платежи могут быть проблемой — и они пока недостаточно надежны, чтобы вы могли оставить свой кошелек дома.

Читатели, а вы пробовали пользоваться мобильными платежами? Как вы думаете, какие у них самые большие преимущества и недостатки? Дайте нам знать в комментариях ниже!

---

Связанные сообщения в блоге DealNews:

Компенсацию DealNews могут получить компании, упомянутые в этой статье.Обратите внимание, что, хотя цены иногда колеблются или истекает неожиданно все продукты и предложения, упомянутые в этой функции, были доступны по самой низкой общей цене, которую мы могли найти во время публикация (если не указано иное).

5 преимуществ использования мобильного платежного приложения | LGFCU Personal Finance

Добавив свои кредитные и дебетовые карты в приложение для мобильных платежей, вы можете оплачивать товары и услуги с помощью телефона, как если бы вы считывали или вставляли карту.Он становится вашим цифровым кошельком, предоставляя вам все необходимое для совершения покупок в одном месте. Помимо удобства, есть еще четыре веских причины использовать приложение для мобильных платежей.

Удобный способ оплаты

Оплата товаров и услуг никогда не была удобнее, чем с помощью мобильной платежной системы. Используя Apple Pay ^® , Samsung Pay или Google Pay ™, вы можете оставить свои карты и наличные дома и использовать свой телефон для оплаты необходимых вещей.Кроме того, мобильные платежные приложения могут помочь снизить риск, связанный с ношением наличных, которые могут быть потеряны или украдены. А оплата с помощью мобильного кошелька часто бывает проще и быстрее, чем считывание или вставка карты.

Безопасный способ оплаты

Приложения для мобильных платежей позволяют использовать мобильный телефон для покупок в магазине. Эти приложения используют технологию, которая называется Near-Field Communication (NFC), поэтому вы можете коснуться или помахать телефоном, чтобы заплатить на POS-терминале.

Как правило, приложения используют шифрование или защищенный код, чтобы уменьшить угрозу для ваших личных данных.Настоящий номер вашей карты никогда не сохраняется на вашем устройстве или у продавца. Вместо этого система маскирует номер вашей карты, присваивая случайный номер или жетон для каждой покупки. Таким образом, если преступник получит доступ к хранилищу данных или вашему устройству, он получит только бесполезную информацию. Это обеспечивает более высокий уровень безопасности ваших финансовых данных.

Кроме того, вы можете добавить отпечаток пальца, пароль или PIN-код в качестве дополнительного уровня безопасности для вашего телефона.

Более быстрый способ оплаты

Просто нажмите, платите и вперед.В мобильных платежных системах вы просто махаете телефоном перед терминалом, совместимым с NFC, или нажимаете на него. Этим единственным действием вы одобрили транзакцию. Это приводит к бесконтактной, но безопасной транзакции, поскольку номер вашей карты никогда не разглашается. Кроме того, этот процесс часто бывает быстрее, чем вставка или считывание физической карты. Свяжитесь со своим оператором беспроводной связи, так как при использовании мобильной оплаты может взиматься плата за передачу данных.

Больше платёжных мест

Многие розничные торговцы принимают оплату с мобильного телефона, и все больше и больше магазинов ежедневно добавляют эту технологию.Исследователи мобильных платежей считают, что в ближайшие годы ожидается значительный рост числа магазинов.

Всегда плати

Первая карта, которую вы добавляете в приложение, становится вашим первым способом оплаты по умолчанию. Вы можете изменить карту по умолчанию в любое время. Рекомендуется выбрать по умолчанию ту, которую вы используете чаще всего, независимо от того, является ли это ваша кредитная карта LGFCU Visa ^® , контрольная карта LGFCU Visa ^® или другая карта.

Поскольку ваша карта по умолчанию всегда доступна, использование мобильного платежного приложения означает, что вам больше не нужно искать наличные или, что еще хуже, не хватать денег, когда вы будете готовы совершить покупку.Кроме того, добавив свою кредитную карту в качестве карты по умолчанию, у вас будет только один счет по кредитной карте, который нужно оплачивать каждый месяц, что может упростить управление своими финансами.

Вы можете легко добавить свою карту LGFCU и сделать ее удобным способом оплаты. Посмотрите одно из наших обучающих видео, и через 54 секунды вы узнаете, как добавить карту в любой телефон Apple или Samsung с цифровым кошельком.

Рекомендации предназначены только для информационных целей.

Почему мобильные платежи едва завоевали популярность в США.S.

Логотип Apple Pay отображается в мобильном киоске, спонсируемом Visa и Wells Fargo, для демонстрации новой системы мобильных платежей Apple Pay.

Getty Images

Несмотря на растущую зависимость от смартфонов, большинство американцев по-прежнему не используют их для оплаты товаров.

В других странах дело обстоит иначе.

В таких странах, как Китай и Индия, наблюдается быстрое распространение платежей с помощью смартфонов. По данным консалтинговой компании Bain, в Китае, например, в прошлом году более 80% потребителей использовали мобильные платежи.В США уровень принятия основных приложений для мобильных платежей составляет менее 10%.

«США не являются лидером в области мобильных платежей — в лучшем случае, это середина списка по сравнению с другими странами», — сказал Жерар дю Туа, партнер и глава банковского и платежного сектора практики финансовых услуг Bain. в Северной Америке.

Это кажется странным, учитывая повсеместное распространение iPhone и Android в США. По данным Pew Research Center, более 81% американцев владеют смартфонами по сравнению с 35% всего восемь лет назад.Хотя эксперты говорят, что мобильные платежи в США в конечном итоге ликвидируют этот разрыв, они видят унаследованные финансовые системы, отсутствие необходимости в других вариантах и ​​поощрение карт как основные препятствия.

«Фактор трения»

Одна из причин, по которой телефоны являются популярным способом оплаты в некоторых странах за рубежом, заключается в том, что наличные деньги были единственным другим и гораздо менее привлекательным вариантом.

«Экономика Китая и Индии очень основана на наличных деньгах, поэтому у них довольно высокий коэффициент проблем и трений», — сказал дю Туа.«Мобильные платежи — это кардинальное улучшение по сравнению с необходимостью управлять целой кучей наличных денег».

Например, в Индии регулирующие органы настаивают на отказе от наличных денег и переходе на цифровые технологии.

Отказ от физических счетов был способом получить больше налоговых поступлений, поскольку операции с наличными часто происходят «под столом». Индия также добавила некоторые требования, чтобы сделать переводы из банка в банк на небольшие суммы доступными в режиме реального времени и более широко доступными способами. В результате, по словам ДюТуа, мобильные платежи стали «невероятно быстрыми».

Ренессанс мобильных платежей в Китае не был результатом государственного вмешательства. Вместо этого технологические гиганты Alibaba и Tencent начали борьбу за кошельки клиентов и в процессе затмили банки. Поскольку они работают как с продавцами, так и с потребителями, кредитные карты не должны выступать в качестве посредников.

Но в США система кредитных и дебетовых карт хорошо зарекомендовала себя и прекрасно работает для большинства людей.

«Важной движущей силой внедрения мобильных устройств является то, насколько велико это улучшение», — сказал дю Туа.«Что касается США, там уже есть достаточно хорошее решение».

Карты широко распространены, и в некоторых случаях проще провести кредитную карту, чем вынуть цифровое устройство, поднести его к лицу, чтобы разблокировать, затем дважды нажмите кнопку и поднесите к монитору. Арье Леви, старший аналитик CB Insights, также сказал, что популярность карт — основная причина, по которой мобильная связь не набирает обороты.

«Дебетовые и кредитные карты в США невероятно насыщены.С. и Европа. Таким образом, у людей уже был способ платить в цифровом виде, а не наличными, — сказал Леви. — В тех областях, где мобильные устройства широко распространены, на самом деле уже не было устоявшихся традиционных плееров ».

Устаревшие плееры включают Visa и Mastercard, а также банки Эти игроки могут многое потерять, если статус-кво изменится, включая доход, который они получают, когда клиенты используют кредитные карты. Леви сказал, что наиболее вероятным исходом будет то, что экономика с участием банков и компаний, выпускающих кредитные карты, будет выглядеть так же. Но «косметика» и пользовательский опыт будет происходить на смартфоне, а не через физическую карту.

Принятие мер продавцами

Потребители в США не испытывают недостатка в вариантах, когда дело доходит до оплаты со своих телефонов. Есть Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, Square Cash, Zelle и новички, стремящиеся разрушить весь этот список. Но для того, чтобы использовать эти приложения, торговцам, например, кофейням и розничным магазинам, необходимо соответствующее оборудование.

«Это не потребительский мобильный опыт — они проделали довольно хорошую работу», — сказал Питер Гордон, генеральный директор PRMPayments. «Это принятие, то есть продавец должен подписаться на него.Это дорого ».

Традиционные методы все еще выигрывают в США. По данным Bain, в прошлом году 80% потребителей использовали кредитные карты для покупок. PayPal был самым популярным небанковским вариантом с 40% распространением, но в основном используется для онлайн-платежей. Принятие Apple Pay составляет 9%.

Уилл Грейлин, основатель LoopPay, который был продан Samsung, сказал, что продавцы должны достичь определенного порога, прежде чем даже первые пользователи рассмотрят возможность полностью перейти на мобильную связь. Он сказал, что должно быть не менее 90 % согласия, чтобы заставить даже 1% потребителей изменить привычку.

«Реальность такова, что мы еще не достигли цели», — сказал Грейлин, который также был глобальным генеральным директором Samsung Pay. «Повсеместного признания просто не хватает».

Rewards

Кредитные карты конкурируют за клиентов с денежным возвратом и вознаграждениями за путешествия — от чего люди не сразу откажутся. Потребители могут использовать одну кредитную карту для бензина, одну для продуктов и другую для путешествий в зависимости от вознаграждений и наличных денег, которые они могут получить в процессе.

Леви из CB Insights сказал, что перенести на мобильный телефон не так просто.Он указал на одно исключение: приложение Starbucks, которое, по данным eMarketer, является наиболее широко используемым платежным приложением в США с 23,4 миллионами пользователей. По данным eMarketer, у Apple Pay — 22 миллиона, а у Google Pay — 11,1 миллиона.

«В Starbucks вариант использования очевиден: вы используете его, чтобы заработать бесплатный кофе», — сказал он. «Этого еще может не быть для Apple Pay или Google Pay».

Новая кредитная карта Apple с Goldman Sachs была разработана с учетом этого. Он предлагает 2% кэшбэка по транзакциям Apple Pay, 3% для покупок, сделанных напрямую через Apple, и 1% для покупок с помощью физической карты.Награды выплачиваются ежедневно.

«Физическая карта Apple будет способствовать увеличению ликвидности в мобильном приложении Apple Pay», — сказал он. «Это не единственная причина, по которой Apple выпускает карту, но это определенно часть ее дохода, направляемого в другие части их экосистемы».

ФРС открывает новые коридоры

Недавнее объявление о платежах в режиме реального времени от Федеральной резервной системы может также изменить ландшафт мобильных платежей.

В апреле центральный банк объявил о системе платежей в реальном времени, которая сделает денежные переводы доступными практически сразу.По словам ФРС, служба FedNow, запуск которой запланирован на 2024 год, позволит деньгам перемещаться в любое время и в любой день.

PRMPayments, Питер Гордон сказал, что проект может изменить текущую среду мобильных платежей, позволив предпринимателям и таким компаниям, как PayPal, воспользоваться преимуществами прямого подключения к счетам клиентов в реальном времени.

По словам Леви из CB Insights, это также может позволить предложить больше банковских предложений от технологических гигантов, таких как WhatsApp от Facebook или даже Amazon и Google.Скорее всего, они будут связаны с мобильным телефоном.

Хотя это могло бы помочь небанковским организациям перебраться на рынок, Bain’s du Toit сказал, что кредитные карты никуда не денутся.

Люди не всегда хотят платить за вещи сразу, в режиме реального времени. По-прежнему ценится аспект заимствования, равно как и желанные награды и баллы. По его словам, карты могут выглядеть просто как «гибридная» версия своих старых моделей в мобильной форме и в некоторых случаях встроены в приложения.

«Будут разные модели; будет интересно посмотреть, какие из них выиграют», — сказал дю Туа.

Walmart Pay — Walmart.com

«,» tooltipToggleOffText «:» Щелкните выключателем, чтобы получить

БЕСПЛАТНОЙ доставки на следующий день!

«,» tooltipDuration «:» 5 «,» tempUnavailableMessage «:» Скоро вернусь! «,» TempUnavailableTooltipText «:»

Мы прилагаем все усилия, чтобы снова начать работу.

• Временно приостановлено в связи с высоким спросом.
• Продолжайте проверять наличие.

«,» hightlightTwoDayDelivery «:» false «,» locationAlwaysElposed «:» false «,» implicitOptin «:» false «,» highlightTwoDayDelivery «:» false «,» isTwoDayDeliveryTextEnabled «:» true «,» useTesting » «,» ndCookieExpirationTime «:» 30 «},» typeahead «: {» debounceTime «:» 100 «,» isHighlightTypeahead «:» true «,» shouldApplyBiggerFontSizeAndCursorWithPadding «:» true «,» isBackgroundGreyoutEnabled} «:» false » locationApi «: {» locationUrl «:» https: // www.walmart.com/account/api/location»,»hubStorePages»:»home,search,browse»,»enableHubStore»:»false»},»perimeterX»:{«isEnabled»:»true»},»oneApp «: {«drop2»: «true», «hfdrop2»: «true», «heartingCacheDuration»: «60000», «hearting»: «false»}, «feedback»: {«showFeedbackSuccessSnackbar»: «true», «feedbackSnackbarDuration» : «3000»}, «webWorker»: {«enableGetAll»: «false», «getAllTtl»: «

0″}, «search»: {«searchUrl»: «/ search /», «enabled»: «false» , «tooltipText»: «

Скажите нам, что вам нужно

«, «tooltipDuration»: 5000, «nudgeTimePeriod»: 10000}}}, «uiConfig»: {«webappPrefix»: «», «artifactId»: «верхний колонтитул -app «,» applicationVersion «:» 20.0,52 «,» applicationSha «:» 2b2fa7ae7cc148e01ffe2ff445132d34fe71577a «,» applicationName «:» верхний колонтитул «,» узел «:» b95a3b7e-82b7-4eab-9da5-095ad2b64230 «,» облако «:» w14 «, prod oneOpsEnv «:» prod-a «,» profile «:» PROD «,» basePath «:» / globalnav «,» origin «:» https://www.walmart.com «,» apiPath «:» / header- нижний колонтитул / электрод / api «,» loggerUrl «:» / заголовок-нижний колонтитул / электрод / api / logger «,» storeFinderApi «: {» storeFinderUrl «:» / store / ajax / primary-flyout «},» searchTypeAheadApi «: { «searchTypeAheadUrl»: «/ search / autocomplete / v1 /», «enableUpdate»: false, «typeaheadApiUrl»: «/ typeahead / v2 / complete», «taSkipProxy»: false}, «emailSignupApi»: {«emailSignupUrl»: » / account / electro / account / api / subscribe «},» feedbackApi «: {» fixedFeedbackSubmitUrl «:» / customer-survey / submit «},» logging «: {» logInterval «: 1000,» isLoggingAPIEnabled «: true,» isQuimbyLoggingFetchEnabled «: true,» isLoggingFetchEnabled «: true,» isLoggingCacheStatsEnabled «: true},» env «:» production «},» envInfo «: {» APP_SHA «:» 2b2fa7ae7cc148e01ERS2ff4451 «APP:0.52-2b2fa7 «},» expoCookies «: {}}

Мобильная оплата | WMATA

Покупка карты SmarTrip в Apple Wallet или Google Pay не регистрирует вашу карту для защиты вашего баланса. Для этой дополнительной защиты загрузите приложение SmarTrip!

Зачем загружать приложение SmarTrip?

Приложение SmarTrip для iOS и Android раскрывает все возможности вашей карты SmarTrip, действуя точно так же, как автомат в вашем кармане и многое другое. Создайте учетную запись или войдите в свою существующую учетную запись SmarTrip, чтобы управлять всеми своими картами (мобильными или пластиковыми), защищать свои балансы, увеличивать стоимость нескольких карт, совершать покупки с помощью SmartBenefits и находить ближайшую транспортную службу поблизости.

Некоторые функции недоступны без использования приложения SmarTrip в зависимости от вашей мобильной операционной системы. Мы призываем всех загрузить приложение SmarTrip для получения наилучших впечатлений!

Apple Wallet, Google Pay или приложение SmarTrip?

Приложение SmarTrip — лучшее место для знакомства с SmarTrip на мобильном устройстве. Однако есть несколько отличий между iOS и Android, на которые мы хотели бы обратить внимание:

• Для передачи пластиковой карты SmarTrip на мобильный:
• — На iOS начните перенос с помощью Apple Wallet.
  — На Android загрузите приложение SmarTrip для переноса зарегистрированной карты
  
• Чтобы приобрести проездной для SmarTrip:
• — На iOS вам понадобится приложение SmarTrip, чтобы купить любой проездной
  — На Android, хотя нам бы очень хотелось, чтобы вы использовали приложение SmarTrip, вы также можете совершить покупку в Google Pay.
• Чтобы добавить несколько активных карт SmarTrip:
• — В Apple Wallet вы можете иметь до 12 карт (SmarTrip + Credit Cards)
  — В Google Pay одновременно может быть активна только одна карта для каждого аккаунта Google
• Для оплаты на выходе или в тарифной кассе:
• — В iOS, если включен экспресс-транзит, коснитесь и вперед.
  — На Android GPay должен быть вашим платежным приложением по умолчанию. Затем выведите телефон из спящего режима, коснитесь и вперед. (Помня, где находится ваша антенна NFC)

Загрузите приложение SmarTrip и приступайте к работе… Езда на метро и другие услуги местного общественного транспорта не могут быть проще!

Оплата с мобильного телефона

Мобильный платеж — это платеж, который вы совершаете с помощью мобильного устройства, например смартфона или планшета. Вы можете совершить мобильный платеж несколькими способами.

Вы также можете использовать свой мобильный телефон для покупок в Интернете через веб-сайт продавца или поставщика услуг беспроводной связи. Примеры покупок через вашего провайдера беспроводной связи включают загрузку мелодии звонка или пожертвование на благотворительность.

Бесконтактная оплата или оплата в кассу

Этот тип мобильных платежей использует технологию, называемую ближней полевой связью, или NFC .

Для осуществления бесконтактных платежей выполните следующие действия:

1. Загрузите платежное приложение, в котором хранятся данные вашей кредитной, дебетовой или предоплаченной карты на ваше мобильное устройство. Приложение может быть предоставлено вашим финансовым учреждением или может быть мобильным кошельком
2. Найдите следующий символ на платежных терминалах в магазине
3. Запустите платежное приложение
4. Держите мобильное устройство рядом с платежным терминалом, пока платеж не будет обработан
5. Для некоторых транзакций может потребоваться ввод пароля или сканирование отпечатков пальцев

В зависимости от того, как вы решите платить, платежное приложение выполнит одно из следующих действий:

• списать платеж со счета кредитной карты
• списать платеж со своего банковского счета
• списать платеж с предоплаченной карты
• добавьте стоимость платежа к ежемесячному счету за мобильный телефон

Текстовое сообщение или электронная почта денежный перевод

Веб-сайт онлайн-банкинга вашего финансового учреждения может позволить вам отправить денежный перевод другому лицу с канадским банковским счетом.Текст или электронное письмо предупреждают человека о переводе.

Вам необходимо знать номер мобильного телефона или адрес электронной почты этого человека. Вам также нужно будет задать секретный вопрос, на который они смогут ответить.

Если кто-то отправит вам денежный перевод по SMS или электронной почте, следуйте инструкциям, чтобы внести деньги на ваш счет.

Ваше финансовое учреждение может называть это электронным переводом или Interac e-Transfer. За отправку электронного перевода может взиматься комиссия. Может существовать ограничение на сумму денег, которую вы можете отправить.

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам зарегистрироваться в системе автоматического депозита Interac e-Transfer. Благодаря этой функции деньги переводятся прямо на ваш счет без необходимости отвечать на секретный вопрос. Это может помочь защитить вас от мошенничества с использованием электронной почты.

Как обезопасить себя при использовании электронных переводов

При отправке электронного перевода обязательно укажите:

• отправляйте деньги только тем, кого знаете и которым доверяете
• выберите ответ безопасности, который нелегко угадать
• безопасно поделитесь своим секретным ответом с получателем и не сообщайте его в уведомлении по электронной почте
• зарегистрироваться для автоматического депозита Interac e-Transfer (при наличии)
• имейте в виду, что вы не можете отменить электронный перевод, который уже был зачислен.

При получении электронного перевода:

• будьте осторожны с неожиданным электронным переводом от кого-то, кого вы не знаете, свяжитесь с отправителем, если вы не ожидали перевода
• быть в курсе распространенных методов мошенничества и мошенничества, таких как поддельные переводы и фишинговые атаки

Посетите Канадский центр по борьбе с мошенничеством, чтобы получить список текущих видов мошенничества.

Если у вас есть какие-либо вопросы или вы хотите узнать, как работают ваши электронные переводы, обратитесь в свое финансовое учреждение.

Узнайте больше о безопасности Interac e-Transfer.

Быстрый ответ или

QR платеж

Чтобы произвести оплату с помощью кода QR , отобразите QR-код на экране. Продавец будет использовать свой обычный сканер штрих-кода или другой сканер для сканирования вашего QR-кода. QR-код состоит из маленьких черных квадратов, расположенных по шаблону.

QR-код указывает на платежную информацию, необходимую для совершения платежа.

Например, вы можете получить QR-код по номеру:

• веб-сайт онлайн-банкинга вашего финансового учреждения
• ваш мобильный кошелек
• подарочная карта

Например, вы платите за кофе, показывая QR-код, связанный с подарочной картой этого кафе.

Покупка в приложении

При покупках в приложении вы используете мобильное устройство для совершения покупок из приложения. Например, вы можете покупать дополнительный контент в новостном приложении или дополнительные функции в игре.Вы платите за покупки в приложении, используя источники оплаты, которые вы сохранили в приложении.

Эти источники платежей могут быть одним из следующих:

• кредитная карта
• карта предоплаты
• дебетовая карта
• мобильный кошелек
• провайдер беспроводной связи

Риски совершения мобильных платежей

Будьте осторожны с мошенничеством при совершении мобильных платежей.

Смартфоны, планшеты и другие мобильные устройства могут подвергнуть вас мошенничеству с идентификацией и мошенничеству со стороны вредоносного программного обеспечения.Это программное обеспечение, также известное как «вредоносное ПО».

Вредоносное ПО может получить доступ к вашим данным без вашего ведома или согласия. Финансовое вредоносное ПО специально нацелено на финансовый сектор. Это позволяет хакерам собирать информацию о ваших финансовых транзакциях. Это может включать вашу информацию для входа в систему и номера счетов.

Получите совет, как защитить свое мобильное устройство от мошенничества.

Ссылки по теме

.